高端健康险预授权

高端团体健康险 高端团体健康险如何购买

在健康保险中有这样一类保险，那就是团体健康险，今天小编要说的就是高端团体健康险。大家应该知道，健康险，是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。保险分为财产保险和人身保险两大类。健康保险就是从人身保险分支出来的一支独立险种。健康险的保险标的就是人的健康。说了这么多，下面小编就来介绍高端团体健康险。

团体健康险是什么

　　团体健康保险是以各种社会团体为投保人，以其所属员工为被保险人(包含团体中的退休员工)，当被保险人因疾病或分娩住院时，由保险人负责对其住院期间的治疗费用、住院费用、看护费用，以及在被保险人由于疾病或分娩致残疾时，由保险人负责给付残疾保险金的一种团体保险。

买高端团体健康险有什么好处

　　(一)保险费率低：团体健康保险的管理费用低于个人保险，团体健康保险的保险费通常由雇主在雇员的薪资中扣缴，收费便利。事故发生时，雇主方面常会先做初步处理，协助雇员填写或准备各种证明及其他相关事宜，从而大大减少了理赔时的人力物力。由于雇员早日返工有利于雇主的利益，因此，雇主会制止雇员的索赔欺诈或不适当延长病假时间。团体健康保险业务由保险公司与团体代表直接接洽即可订立每年收入巨额保险费的保险合同，行销较个人保险简便且行销费用大大减少。
　　(二)核保标准宽松：团体参保，相对个人而言，其道德危险和逆选择的情形较少。对个人健康保险核保时，主要审查年龄、性别、职业、业余爱好、生活习惯、家族病史、既往病症等，而对团体健康保险核保时，则主要审查团体规模、新成员流入量、团体的稳定性等。
　　(三)给付条件优厚：团体健康保险的给付手续简单，给付处理迅速。在西方国家团体健康保险还有税收方面的优惠。

高端团体健康险有哪些类型

　　(一)团体(基本)医疗费用保险。团体(基本)医疗费用保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，当被保险人因为疾病住院治疗时，保险人负责给付因此而发生的住院费用、治疗费用、医生出诊费用及透视费用和化验费用的一种团体保险。
　　(二)团体补充医疗保险。团体补充医疗保险又称团体高额医疗保险，是以团体为投保人，团体成员为被保险人，当被保险人因疾病住院时，保险人负责给付保单限额下，保险责任范围内的各项费用的一种团体保险。
　　(三)团体特种医疗费用保险。团体特种医疗费用保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，团体的特种医疗费用支出为保险人给付责任的一种团体保险。团体特种医疗费用保险主要包括团体长期护理保险、团体牙科费用保险、团体眼科保健保险等。
　　(四)团体丧失工作能力收入保险。团体丧失工作能力收入保险又称为团体残疾收入保险，它是以团体为投保人，以团体下属员工为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭遇意外伤害或疾病而丧失收入为保险责任的一种团体保险。

高端团体健康险报销哪些费用

　　1、住院和特定门诊项目治疗的医疗费用。
　　2、普通门、急诊医疗费用。
　　3、牙科门诊医疗费用。
　　4、生育费用。

高端团体健康险如何购买

　　投保团体健康险首先要确定投保费用保费太能企业说种负担太少则没少保障功能虽投保前定要制定保费目前保险公司团体健康保险般意外疾病门诊、住院、手术津贴等且意外保险起投保
　　团体健康保险能忘记免赔额给付比例般保险公司健康保险都免赔额住院医疗费用给付同规定；团体健康保险优点企业免赔额、给付比例保险公司进行商榷自确定
　　团体健康险理赔候定要准备相关资料主要诊病例、诊发票等；保险公司要求意外事故证明、残疾证明等要提供；要身故要提供身故资料证明；且医院所证明都要保存免发意外候获取理赔保险公司发纠纷

高端团体健康险要注意什么

　　一是注意投保年龄限制，根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60岁至70周岁之间;
　　二是注意险种的责任范围，要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，如果一种保险无法保障这一疾病的风险，那么可以选择一些可保障特殊疾病的险种;
　　三是注意除外责任，健康保险的除外责任主要有两方面:一是因为战争和军事行动造成的损失程度较高，且难以预测。在制定正常的健康保险费率时，不可能将战争和军事行动的伤害因素和医疗费用因素计算在内，故将其作为除外责任。另一方面，健康保险只承担偶然发生事故的风险，对故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡、残疾，不属健康保险的责任。
　　四是要注意免赔额，因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，一般在50元到200元不等。

投保团体健康险没用吗？

　　大多数消费者希望通过保单的保值升值，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
　　保险专家指出，即使在有社保的条件下，如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题，不仅家庭收入受到影响，甚至多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。团体健康险恰恰能在这个时候显示出功效，通过不同团体健康险险种的组合，既可以补偿收入的损失，又可以解决昂贵的医疗费问题，用较小的投入来保证家庭财务的稳定。从这个角度来讲，团体健康险是一笔十分划算的投资。

团体健康险越大越全面越好

　　不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区――片面求大求全。以大病保险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。
　　团体健康险分为大病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买团体健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。

高端健康险的续保

随着保险市场逐渐走入两端发展，消费型保险日渐受到沪上人群的青睐，而高端健康险也成为很多成功人士投保的热门险种。入住高等病房、享受高额保障、进口药品报销……目前，人保健康、太平人寿、中意人寿都已推出了各自的高端健康险产品，而平安健康的产品计划也正在酝酿中，无疑能让更多的高级人士真正成为受益者。
保证续保：最长可延续至69岁,通常，高端健康险产品都具有保证续保条款。人保健康有关人士举例说，30岁的A先生去年10月投保了一份人保“守护专家住院费用（推崇版）”个人医疗保险。今年4月，经医院诊断，他心脏瓣膜有较严重的关闭不全。A先生希望住院治疗，通过人保健康预约后，就入住某医院高等病房，共支出医疗费用10万多元。按照条款规定，他可获得9.5万多元的给付。虽然得到了赔付，但他担心是否会因此影响明年续保时的费率？

　　人保健康有关人士称，就算已经出现过理赔先例，投保人也不用担心在下一年度续保时出现拒保，或加收保险费、增加除外责任。守护专家住院费用（推崇版）产品就提供首年保证续保，只要通过首年的投保审核，便可直接享有最长到69岁的续保。

　　太平人寿的卓越医疗保险也拥有3年保证续保，每3年做一次核保评估，而在3年间不会以任何理由拒绝续保申请。由此可见，高端健康险的续保在一定程度上是有保证的。

高端健康险富人更需要

高端健康险富人更需要

　　得益于中国强劲的经济增长，世界财富版图在悄然变化之中，中国富裕家庭持续的财富增长在全球表现出众,而中国富裕家庭对于家庭财务风险的规避和长期财富管理的需求也在与日俱增。

　　----访汇丰人寿保险有限公司CEO老建荣

　　根据2010年美国波士顿咨询公司的报告显示，2009年中国已有67万户百万美元资产家庭，居全球第三位，仅次于美国和日本。该报告预计，2014年中国家庭资产总额将达到11.9万亿美元，将非常接近排名第二的日本。

　　得益于中国强劲的经济增长，世界财富版图在悄然变化之中，中国富裕家庭持续的财富增长在全球表现出众。这同时也意味着，中国富裕家庭对于家庭财务风险的规避和长期财富管理的需求与日俱增。

　　那么，高端富裕人群应如何为自身及家庭构筑财富保障体系?

　　为此，记者走访了刚刚荣获《理财周刊》“2010年保险(寿险)行业年度大奖评选”之年度机构类大奖——“高端人群首选寿险服务商”的汇丰人寿保险有限公司，请汇丰人寿的首席执行官老建荣先生谈谈中国的富裕人群该如何安排自身的保险。

富人关注重疾风险保障

　　老建荣介绍到，近期，汇丰人寿刚刚发布了一份《中国富裕人群调查报告》，根据这份调查结果显示，在应对不期而遇的各类财务风险时，中国富裕人群的最大财务需求是重疾保障(93%)，其次为养老保障(81%)及子女的教育金储备(78%)。其中，年龄介于51~64岁的富裕人群，还特别关注子女财富的妥善管理(87%)及子女的创业(85%)。

　　对于因健康威胁引发的保障需求，中国富裕人群最关注的是家庭责任的延续(54%)。在应对重大疾病引发的各种财务风险时，大部分(78%)受访者表示他们最为关注子女未来的成长教育，接近六成(58%)认为父母的赡养是他们重要考虑的保障需求。反观受访者对待投资打理及产业延续的需求，分别为53%及42%，排位稍后。

　　老建荣表示，中国富裕人士已清晰地意识到医疗保障的重要性，他们特别关注因重疾引发的对未来家庭生活品质、对子女成长教育以及对赡养父母的长期影响。因而，随着中国富裕人群保险理念的不断提升，他们对因疾病引发的财务风险有着更深层次的保障需求，他们有意愿也有能力更多地顾及家庭责任的延续。

富人更需高保额多元化服务

　　老建荣说，这次调查报告还特别对中国富裕人群对医疗保障额度的需求及购买保险方案的预算进行了调查。调查结果显示，这类人群平均需要的医疗保障额度相当于他们平均家庭年收入的4倍，为此他们愿意支付的保费预算为平均家庭年收入的9%左右。

　　调查还发现，半数受访者(50%)认为医疗服务的品质很重要。其中，接近4成(37%)认为安排专家医生的手术及治疗很重要。

　　对医疗机构的选择偏好，绝大部分(90%)受访者表示最希望在国内的知名医院接受治疗服务，并有接近九成(88%)的受访者表示海外就医会对重疾治疗有所帮助。

　　此外，调查还显示中国富裕人群非常关注对疾病的预防。绝大多数认为早期诊断及时治疗(98%)、保持良好心态(97%)、控制饮食适度运动(93%)及定期全面的深度体检(92%)是预防疾病的有效方式。

　　就医疗保险增值服务方面，调查发现53%的受访者青睐保险公司可以向医疗机构直接支付医疗费用，并有42%表示专家医生对于严重疾病的二次诊断服务很重要。

　　老建荣表示，中国富裕人士对保障额度有较高需求，同时对优质的医疗服务亦有高要求。他们非常关注医疗机构的品质及专业医生的资质，对医疗服务的需求呈现高端化及多样化的特征，这与他们追求高品质生活及与日俱增的健康意识是不谋而合的。

可选高端医疗保障产品

　　老建荣认为，高保障额度的重大疾病险是应对不期而遇的健康风险的有效财务工具。在规避风险的同时，为家庭成员提供充裕的财务保障也应该是全面财富管理的重要体现之一。涵盖重疾保障并且拥有足够高保障额度的医疗计划，可满足富裕人士深度全面的保障需求，保证家庭高品质的生活不受影响。

　　老建荣介绍说，包括汇丰人寿在内的一些保险公司，已经在国内推出高端的医疗疾病类保障产品，比如汇丰人寿新近推出的“汇丰尊享医疗保险”及“尊享人生医疗保障组合计划”等，就已经能为富裕人士提供较为周全的服务。

　　比如，可以安排国内知名医院专家医生的对被保险人进行手术和治疗，提供国内知名医院的病房安排，甚至可以提供海外知名医院入院治疗安排，这类高端保障产品，可能会更契合富裕人士的高端医疗的实际保障需求。

　　此外，这类医疗保障计划通常还涵盖了专家医生的二次诊断服务、健康体检及保险公司直接向医疗机构支付医疗费用等增值服务，可满足富裕人士对优质医疗服务多样化的需求。

　　老建荣建议说，国内的富裕人群已经完全可以根据自己的实际需求，直接在国内选购相应的保险产品，为自己和家人构筑坚实的保障基础。

　　相关链接：有关《汇丰人寿中国富裕人群调查报告》的说明

　　《汇丰人寿中国富裕人群调查报告》是汇丰人寿委托著名市场调研机构艾德惠研在中国进行的面向富裕人群的问卷调查报告。该调查的主要目的是研究富裕人士对待财务风险和家庭责任等方面的态度，及在医疗服务方面的需求。

　　本次调查于2010年7月至8月进行，涉及受访者315人(上海105人;北京103人;广州107人)，调查者年龄介于30~64岁。

　　被调查者中，家庭流动资产50万~100万元的访问者占57%，流动资产100万~200万元的访问者占28%，流动资产200万元以上的访问者占15%。

　　其中，流动资产定义为除房产、私人座驾等固定资产以外的可灵活支配的资产，包括银行存款、短期有价证券投资及现金等。