商业空间设计介绍

家庭理财规划设计书

家庭理财规划设计中，合理的配置资产是最重要，不仅可以通过不同投资工具规避风险，也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。今天要介绍的就是被称为最健康的家庭资产配置模式。

　　第一个账户是日常开销账户，即要花的钱，或者说应急资金，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行)。

　　第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、 重大疾病时，有足够的钱来承担。

　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。但是需要注意的是，相信这个账户您肯定有的，但是这个账户关键在于合理的占比，也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。

　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。

由于每个家庭现金流状况不同、生活习惯不同和各个地区物价水平不同，还有市场上投资理财选择虽然众多但也鱼龙混杂，所以家庭理财规划设计的实际情况要具体咨询。

保险计划书模板如何设计？

一份完整的保险计划书需要专业知识周密的分析与计算，为客户谋求最大保险利益，保险计划书模板的设计十分重要。但是， 保险计划书模板如何设计呢？

保险计划书模板如何设计？首先，必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、 身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑客户本人，也要为客户全家着想。

　　其次，设计保险计划书要遵循三个原则：一、保额最大；二、保障最全；三、保费最低。

　　完整建议书的拟订可分为如下两大步骤：

　　一、信息的收集和整理：制作建议书之前，一定要先搜集客户的基本资料，内容包括职业与办公场所、年龄、住所、婚姻状况、兴趣与嗜好、所得收入、抚养人口等。

　　二、判断客户的需求：客户需求因人而异：

　　（一）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需求。例如，步入35岁的人，最关心的可能是子女教育和自己的晚年生活，因而可依客户所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配。

　　（二）生活目标：每个人有钱以后的打算并不相同，购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，是考虑险种的重要因素。

　　（三）收支曲线： 寿险营销人员必须以最小的成本谋取客户最大的利益为原则，通常是以客户年收入的3～5倍为保额，年收入的10％～20％为保费的计算标准。

　　依据这些资料，以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：

　　1、 保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔急用的生活资金；

　　2、子女教育金：帮助家长安全有效地储备教育金，并拥有豁免功能，保证 投保人(家长)即使发生重大疾病或意外，孩子也一定有读书的钱；

　　3、 健康保证金：目前中国居民最为担心的三件大事中，担心生病的比例高居榜首，占到65.1%，重大疾病的发病率高达72.48%，对长期健康保险的需求也成为人们对保险需求的首选；

　　4、储蓄及养老型保险：以储蓄养老为目的，为晚年准备一笔宽裕的生活资金。

在设计保险计划书模板时，满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗等多种保障需要囊括其中。通过合理的设计，保险计划书能够帮助消费者实现子有所教，病有所医，老有所养。

保险公司激励方案如何设计？

在保险公司发展过程中，合理的激励机制更能激发员工的工作热情，提高公司业务效率。但是， 保险公司激励方案如何设计呢？

　　保险公司激励方案之客观全面理解员工的需求
　　现阶段我国保险公司员工的需求分析及相应的激励机制经济需要。总体来说，现阶段保险公司员工的经济需要主要体现在两个方面：一方面为工资性收入，包括月（年）薪、奖金、股息加红利及其他如各种补贴等工资性收入；另一方面为各种福利保障，主要是住房、养老和医疗。两者虽然同属员工的经济需要，但是当企业的投入一定时，两者之间便存在着此消彼涨的关系。因此，正确地认识和处理好两者之间的关系，是运用好激励机制的一个非常重要的问题。个人发展需要。 为一名保险公司员工，之所以投入到如此激烈的竞争和充满发展空间的领域，其满足自我发展的愿望是非常强烈的。这种个人发展的需要表现在许多方面，比如：个人业绩的突破、不同层次的继续教育和培训所获得的业务技能、职务晋升、各种荣誉、对公司贡献度的肯定等等。对保险公司员工，尤其是对大批的年轻员工来说，要求有发展的机会和空间可能比经济需要还要强烈，他们渴望接受企业提供的更高层次的继续教育和培训，以不断增长自己的知识和技能，渴望自己的工作业绩能够得到更大范围的认可，渴望职务的晋升以便能够在更高的层次、更广阔的领域内施展自己的才华，这些都是可供激励的因素。
　　综合上面分析，立足于保险行业员工需求，应当采取以下激励措施：建立提高工资性收入与增强福利保障相结合的激励机制。根据对员工经济需求的分析，可以看到，就我国保险公司员工而言，其经济需求并非单纯地表现为工资性收入，由良好的公司保障形成的依赖和期望心理所产生的激励作用并不亚于工资性收入所产生的激励作用。这种情况下，作为我国保险公司，在力所能及地适当提高员工工资性收入，探索经营者年薪制的同时，应下大力气做好员工的企业保障工作。第二，建立公司与员工个人发展相结合的理想激励机制。我国以公有经济为主体的经济制度、传统文化所形成的集体主义精神以及实现公司的长远发展，都需要员工的个人发展同公司的发展紧密结合在一起。
　　提供保健因素，并同时创造激励因素美国心理学家赫茨伯格在双因素理论中认为，一个单位的政策、工作条件、人际关系、职业安定等是保健因素，这一因素处理的不好会引发员工对工作的不满，处理得好可预防和消除这种不满，但它不具有激励作用；成就、赏识、认同、艰巨的工作、工作中的成长、责任感等是激励因素，这类因素处理得好，会使员工产生满足，具有极大的激励作用。这一理论比较适合于受过较高教育的员工，这正适合于保险行业从业人员。所以，保险行业管理者应当一方面注意提供保健因素，防止不满情绪的产生。主要内容有：制定公平的政策，不能因人设“制”，切忌某一制度的制定就是限制某一些人，或是将一些人排除在某项利益之外；改善和提供良好的工作条件，尽可能的配置有利于工作的现代化设备；解除员工后顾之忧，建立合理的医疗、养老制度和福利保障制度。
　　另一方面，要创造激励因素。保险行业管理者应及时表示出对员工的赏识，安排一些有难度的工作，加大某一岗位的责任，或让某一人负担起检查或监督的责任，允许员工参与一些问题的决策，也具有很好的极力作用。

　　保险公司激励方案之努力实现人力资源管理的制度化、规范化
　　从实践的角度来说，科学、规范以及公正的人力资源管理制度和政策是影响和塑造员工行为的最重要因素。这一方面是因为制度化的人力资源管理体系（尤其是晋升制度、绩效管理制度、薪酬制度等）有利于摒弃管理过程中的个人主观偏见，确保管理过程以及结果的公平性，从而满足员工对于公平性的要求；另一方面是因为相对稳定的、导向明确的、系统的人力资源管理制度能够保证员工在企业中形成准确的预期，从而有利于员工形成稳定的和一致性的行为，提高员工的士气。所以对于我国保险行业来说，如何根据目标管理的思想和绩效管理实践的最新发展，同时结合本企业的实际，建立起全面绩效管理与反馈系统是一个当务之急。

　　保险公司激励方案之建立多样化、差别化、个性化的奖励制度
　　首先，通过问卷调查的方式，来动态地把握员工的总体需求情况，使奖励和福利制度能有针对性地照顾到绝大多数员工的需求。其次，通过调查和访谈的方式，促使每位上司与员工进行积极的沟通建立员工的个人需求状况的档案，并随着企业的发展进行更新，作为差别化奖励的客观依据。最后，建立有效的自下而上的沟通渠道，如员工满意度调查、意见箱等，以此来及时了解员工的心理状态，并做出及时修正。

综上可知，设计合理的保险公司激励方案，公司需要客观全面理解员工的实际需求，并实现人力资源管理的制度化、规范化。除了基本的激励口号、短语，帮助员工确立合理的个人和事业目标也很重要。