投资性寿险的影响

投资性保险有哪些

随着人们生活水平的不断提高，理财意识也随着越来越强，除了传统的银行理财产品之外，投资型保险理财产品成为了很多投资理财爱好者的首选产品，那投资性保险有哪些？有分红型保险、万能寿险、投资连结险等三款。

分红型保险
　　提到分红险，大家并不陌生，没错！投资型保险产品包括分红型保险。分红型保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶。
　　通俗来说，其实就是保险公司将自己的“利润”拿出一部分来分给客户，原保障功能不变。这也是为什么现在很多人愿意选择分红险的原因——除了保障，还能有“意外收获”。

万能寿险
　　万能寿险，与传统寿险不同之处在于：购买万能寿险后，投保人所交的保费被分为两部分，一部分用于购买寿险保障；另一部分划入个人投资账户，用来进行投资理财。投资型保险产品包括万能寿险。
　　万能险最好的地方在于，投保后，投保人可以根据人生不同阶段的需求来调整保障与投资的比例，让有限的资金发挥最大的作用。比如，年富力强时，适当调高投资比例，降低保障比例，以期获得更大的收益；退休后，则调高保障比例降低投资比例，达到重视保障平稳理财的目的。

投资连结险
　　投资型保险产品包括的第三种险种即投资连结险，简称投连险，又名变额寿险。
　　投连险比万能险设立的账户更多，包括保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，风险也不同。保险公司在收取资产管理费后，由专家代为理财，客户承担所有的投资收益和投资损失。其保障主要体现身故保障、重疾保障等。投连险的最大特点是身故保险金和现金价值是可变的。

投资性保险有哪些？投资型保险包括分红保险、投资连结保险和万能保险等，这些产品的红利和收益是不确定的。另外需要提醒的是，购买投资型保险要了解其风险和特点，这样才能确保自己的资金增值。

怎样购买投资性保险？

随着家庭理财工具的不断丰富，以投资型保险为主体的银行保险受到越来越多的关注。从家庭理财的角度来讲如何在各类保险中做出选择？
关注已支付保费安全
对于家庭投资来说，已支付保费的安全应是最先考虑的因素。已支付保费安全实际上可以理解为产品的流动性，即通常所说的“变现”能力。从这个因素考量，在一定期限内能具有保本功能的产品只有分红险和万能险，分红险只要不提前退保就可以保证已支付保费的绝对安全，而万能险则更为灵活，在持有一定期限后退保将不收取费用。而投连险，尤其是在银行销售的投连险，更像一种多账户的基金，在证券市场处在“牛市”时，该类险种的收益表现较好，但一旦出现波动或买入时机不当，极有可能出现负增长，因此在总资产中比重不宜过大。
比较长期收益
期限长短也是家庭投资考虑的主要因素。短期投资可以考虑固定收益的产品或者证券类产品，而长期投资则需要选择浮动收益的产品，尤其在国内处在加息通道的阶段，更应该选择一款能够与存款利率增长挂钩的产品。
可以说分红险和万能险都可以满足以上的条件，分红险在给客户一定保底收益的基础上，通过分红功能来实现浮动收益的功能，使整体收益水平与相应的存款利率水平相适应。万能险对利率的“反应”则更为“灵敏”，通常按月公布收益率并结算，其收益水平在保底基础上会随当时存款利率水平的上涨而上涨，实现“息涨随涨”。
考虑保障功能
既然是保险产品，相比其他投资品种最大的优势就是 保险保障功能，一般这类产品都会附带一些保障，如意外伤害保障、意外伤害 医疗保障、公共交通意外保障、身故保障等。

中国将设保险投资基金投资性平台

近日，《中国 保险投资基金设立方案》得到批复，保险业飞速发展的今天，政府也作出了一系列政策来巩固保险公司的发展。在险资如此充实的今天只有设立保险投资基金，才能让保险资金得到更有效的投资。保险投资基金的设立，就是顺应了时代的发展。

整合险企资源保险投资基金获批设立
　　据了解，此前国内的保险公司都或多或少的通过一定的方式对外投资，但是因为没有形成规模，这些险资能够发挥的作用有限，为了发挥保险资金的长期投资优势，保监会决定牵头设立中国保险投资基金。
　　关于保险投资基金的定位，报送给国务院的方案中，是这样表述的：“主要由保险机构依法设立，发挥保险行业长期资金优势的战略性、主动性、综合性投资平台。”
　　据悉，这部分资金一是作为直接保险投资基金，满足国家经济战略、混合所有制改革等产生的市场需求，二是作为母基金，对接国内外各类保险投资基金，特别是有政府参与、 投资领域类似的其他保险投资基金。
　　投资范围方面，基金将主要投向“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等战略项目，拉动力强、社会经济效益好的棚户区改造、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施、新型城镇化等基础设施建设，国际产能合作和“走出去”重大项目等。基金和中保投资公司应在协议和章程中明确直接投资基础设施建设的最低比例。在此基础上，保险投资基金可投资于战略性新兴产业、现代物流、健康养老、能源资源、信息科技、绿色环保、中小微企业等领域。
　　对此，有业内人士表示，设立保险投资基金后，将多家保险公司的资源整合到一起，保险投资的效率会大大提升。

设立中保投资公司采用有限合伙制
　　据了解，即将设立的中国保险投资基金，采用有限合伙制，设1名普通合伙人和若干有限合伙人。
　　具体操作来说，需要由保险资产管理公司等机构出资设立中保投资有限责任公司（以下简称中保投资公司），新设立的中保投资公司来担任普通合伙人，负责基金设立、募集和管理。中保投资公司以社会资本为主，股权分散，不形成控股股东，遵守合伙企业法关于国有独资公司、国有企业不得成为普通合伙人的规定，而有限合伙人则由保险机构等合格投资者担任。
　　据了解，保险投资基金的组织筹建部分，由保监会牵头，并制定相关规则，依法对基金设立、运营等进行监督管理，防范基金运作风险，并在偿付能力监管政策等方面给予适当支持。
　　基金根据合伙企业法设立，组建合伙人大会和投资顾问委员会，中保投资公司根据公司法规定，设立股东会、董事会和监事会，建立现代企业制度，按市场化方式组建管理团队，或聘请专业管理机构进行基金管理，并建立有效激励约束机制。

保险投资基金总规模3000亿元 险企出资不低于80%
　　根据预计，保险投资基金的总规模约为3000亿元，其中首期规模在1000亿元左右，存续期限5—10年，投资期后可发起设立后续基金。
　　初期从整合现有 保险资金投资项目入手，新项目融资实行分期募集。基金存续期间，有限合伙人可以向其他合格机构投资者转让基金份额实现退出。
　　据了解，基金主要向保险机构募集，且保险机构出资不低于基金总规模的80%。基金募集采用认缴制，认缴资金根据实际投资进度实缴到位。基金募集遵循市场化原则，向投资者充分披露信息并提示风险，投资者自主判断投资价值和风险，自行决策出资。
　　此外，在保证保险机构出资不低于基金总规模的80%的基础上，根据投资需要，保险投资基金还可以按照法律法规等规定向有关金融机构融资。
　　在基金推出机制方面，保监会公布的方案中也有明确规定，其中基金以股权方式投资的，采取公开上市、“新三板”挂牌、股权转让、股权回购、股权置换等方式退出；以债权方式投资的，应当明确投资期限和增信安排，按投资协议约定到期退出； 以优先股或夹层基金等方式投资的，应明确股权回购、股权转让等退出方式。基金应当按照有关规定和市场化原则，与项目方约定发生重大不利情形的退出方式，保障基金资产安全。

保险投资基金的组织筹建部分，由保监会牵头，并制定相关规则。所谓没有规矩不成方圆，保险投资基金这笔庞大的资金，必定会有一个比较完善的规则来约束。保险投资基金会运用到各个领域，也使保险投资效率提升。