企业责任险怎么买

企业产品责任险必不可少

中国经济在不断发展，中国企业面对经济全球化有极大的发展机遇，又面临着严峻的挑战。据了解，中国企业由于缺乏风险保障意识，往往在拓展海外业务时遭遇瓶颈。如何加强中国企业的竞争力和市场认知度，占据更大的市场份额，保险也许必不可少

产品责任险必不可少

由于中国经济强劲发展，其贸易顺差很大，“中国制造”已成为推动中国经济发展“三驾马车”中最重要的一个方面。但与此同时，国内制造商及出口商对于产品出口到国外之后，对产品质量等带来的责任问题比较忽视，带来的直接后果就是，国外在中国采购量的下降以及大量企业被迫卷入“跨国官司”，给企业造成了巨大的经济损失。有关专家告诉记者，要解决出口企业这一问题，产品责任险必不可少。

所谓产品责任，就是指企业因所生产、出售或分配的产品有缺陷（设计或生产上出现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等），导致使用或操作该产品的第三者受到人身伤害或财产损失所负的法律责任。随着中国产品越来越多地进入国际市场，内地厂商被欧美、日本等地消费者追索损失的案例越来越多。一个典型案例就是2003年美国德州“空调压缩机导致火灾案”。由于产品存在设计缺陷，导致压缩机过热起火并引发了这起火灾，当地法院判决，该企业支付了3400万美元赔款。由于该企业没有购买任何责任保险，结果所有损失只能自己买单，而且如果有些产品被证明是恶意或者是故意行为，还要被追究惩罚性赔款，赔款倍数可能数十倍，甚至上百倍。

虽然产品责任险非常重要，但是据有关数据显示，国内采购商愿意购买保险的人仍只有凤毛麟角的4%，而且大多也是因应国外进口商的要求被动投保。

那么，是什么原因导致“保险”成为中国制造称雄国际市场的“瓶颈”呢？据美国商会和其他中间机构的调查，欧美采购商在中国采购时最担心的如产品质量和赔偿、解决突发事件的能力、售后服务、新产品开发速度等问题，正逐渐被产品无责任保险所代替。而反观中国的供应商，他们的保险意识薄弱，90%以上的供应商没有产品责任意识。其表现在，对保险服务提供商提供的服务不是非常了解，特别是对一些国际上知名的保险公司知之甚少。

事实上，国际上一些知名的跨国保险公司如美国国际集团下属的美亚保险等已在中国运营多年，这些公司历史悠久，国际经验丰富，对全球主要商品进口国法律环境有充分的研究和专业核保经验，同时，提供的保险产品种类也非常丰富。比如食品方面，美亚等欧美保险公司都有提供食品召回方面的保险产品，美亚甚至还提供“抗辩”保险单，即向客户提供由法律辩护服务所产生的费用，这些服务及相关费用都在保险赔付的范围内。其次，供应商对国际通行的标准不了解，比如，保险单内容、北美地区的全球司法管辖等，导致遇到问题茫然无措。其他还有如成本等原因，由于国内一些保险供应商在国际化网络上处于劣势，往往价格便宜，不少供应商贪图便宜，当真的遭遇跨国风险后鞭长莫及，更有甚者平时不愿花小钱买保险，遇到大事后才后悔。

为了防患于未然，现在有不少美国采购商已强制中国供应商全部投保产品责任险，而且产品投保责任险已成为产品竞争力的一部分，而越来越多的生产商也意识到产品责任险的重要性，投保意识在不断提高。

总部经济催生全球“总部保单”

中国正在成为越来越多跨国公司，包括国内外向型企业设立地区总部的首选，特别是行政、研发、采购总部，这也催生了新的保险产品。

近日，为协助客户在其总部所在地就能获得全球统一的财产险保障需求，美亚保险开出了国内第一张“财产一切险及间接损失总保险”全球保单，并在监管机构备案。该保单是美亚全球统筹保单系列的一部分，其他还包括全球责任险、海运险统筹保单等。

所谓全球统筹保单，是指对于跨国业务，以总保单加当地保单的形式承保。投保人在全球各地获得根据资产所在地的法律法规出具的当地保单，同时在总部所在地还拥有一张总保险单。该总保险单对保险合同所承保的风险、定义、条件和/或责任限额、除外责任等合同条款制定统一的标准，并对当地保单与总保险单有差异的部分进行承保，从而实现全球的统一保险保障。

美亚保险中国区商业保险部副总裁曾晓曼在接受记者采访时表示，美亚保险开出的国内第一张“财产一切险及间接损失总保险”全球保单，是美亚全球统筹保单系列的一部分，其他还包括全球责任险、海运险统筹保单等。

一些专家认为，保险公司采用全球统筹保单的方式，在具体实施上需要跨越不少难点。以财产险为例，保险公司如果要承接保障多国资产的保险业务，需要专门为跨国公司客户设计保单内容，以保障其位于包括总部所在地和海外国家的资产，但每个国家都有各自不同的关于财产保险的相关法律法规，这对保险公司和跨国公司来讲挑战很大。

目前，美亚保险在全球130多个国家和地区都设有分支机构，机构之间可以共享资源，需要的时候，可以代客户咨询公司在海外所在国家有关保险的相关规定。在美亚保险的众多分支机构中，还成立了专门的队伍来负责全球保单的日常处理，利用其跨国业务软件系统，可以高效率地处理包括出单至理赔的各项事宜。

业内人士认为，美亚保险此举将从真正意义上展示其保险公司的整体营运实力，包括客户服务和理赔服务等等。

小贴士：采用全球统筹保单优点何在？

以财产保险为例：

一、从集中投保的规模考虑，如果海外的资产分别交给当地不同的保险公司处理，很多公司可能只是他们的中小型客户，如果能将所有的资产统一交给一家拥有海外网络的保险公司，也就可能成为他们的大型客户。大型客户当然拥有更大的谈判实力。

二、有利于企业对于其全球资产的统筹规划。如果将处于世界各国的资产分别交给当地的员工进行处理，客户可能无法统一部署其资产保障计划。

三、跨国企业内部各成员公司之间存在着较高的内部依存性，某一个分公司发生的风险会直接导致另一个分公司或总部的利润损失，而全球保障保单能够保障该类之利润损失。

企业财产险怎么买

　　财产保险基本险是为企事业单位供给保证的一个险种。任何归于被保险人全部或与别人共有而由被保险人担任的工业、由被保险人经营管理或替别人保管的工业、其他具有法律上招认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事前与财险公司进行特别约好，但有价证券等不在本保险范围内。那么企业财产险怎么买?

　　企业财产险怎么买

　　企业财产险怎么买?到保险公司柜台或者保险代理人购买，一般财产保险特别是企业财产保险，是建议找保险代理人购买，如果出险的时候可以不用自己跑腿。

　　企业财产保险分为基本险和综合险两种，投保人可根据被保险人的具体风险情况进行选择。在投保时，一般要向保险人提供资产负债表等能够表明财务资产情况和证明企业营业范围的材料，以便与保险人协商确定保险金额和保险费率。此外，要如实填写投保单以及相关单证(可在保险公司人员的指导下完成)，并交付相应的保险费。

　　相关扩展　　1、企业财产保险的保险对象

　　企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。

　　1、领有工商营业执照，有健全会计帐册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主体的各类企业。

　　2、国家机关、事业单位、人民团体等。

　　3、以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的三资企业。

　　4、有健全会计帐册的私营企业。

　　2、企业财产保险的保障范围有哪些

　　1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。

　　2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产。

　　3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。

　　延伸阅读

　　1.工程机械险里买财产损失险

　　2.公司买财产险可以税前扣除吗

　　3.买保险钱给了保单没给可以退钱吗

公众责任险企业不得忽视

近年来不少在公共场所发生的意外事件给诸多企业敲响了警钟，企业在做好日常防范工作的同时，还应该购买公众责任保险来规避此类风险。
　　2008年，准备赶飞机的美籍华人李茹，到上海城市航站楼等候机场巴士，行走至航站楼地面铺设的一块钢板上时，她被散在表面的油渍滑倒，左股骨中下段粉碎性骨折。2008年，准备赶飞机的美籍华人李茹，到上海城市航站楼等候机场巴士，行走至航站楼地面铺设的一块钢板上时，她被散在表面的油渍滑倒，左股骨中下段粉碎性骨折。2011年，李茹诉至法院，向上海空港巴士有限公司提出巨额赔偿。日前，上海市静安区人民法院一审判决空港巴士公司赔偿李茹各类经济损失计73.34万余元，另赔偿李茹公证、认证和鉴定费6386.27元。
　　据了解，虽然此前，空港巴士公司称，事发地点是车辆行走通道，行人不应进入该区域内，应减轻赔偿责任。但法院认为，该起事故发生于该公司经营场所内，且为非封闭区域，作为公司理应承担保障乘客安全的义务，但公司既未及时清除钢板上的油渍，也未设置警告标志或安排专人看护，依法应承担全部赔偿责任。
　　发挥“赔偿替代性”作用苏黎世保险公司北京分公司责任险部负责人张霞在接受记者采访时表示，上述案例中，如果空港巴士公司购买过公众责任险，就可由保险公司代期向李茹全额支付经济损失。因为，公众责任险是以被保险人的公众责任为承保对象的险种，它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营和其他活动时，因发生意外事故而造成社会公众人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。因此，公众责任险的“赔偿替代性”使企业能有效转嫁其在经营过程中的各种风险，缓解其可能面临的高额赔偿责任与较小支付能力间的矛盾，避免因无力赔偿而导致的破产和生产中断，进而维持生产的稳定性。同时，公众责任险还能帮助受害人在灾害损失发生后得到相应的经济补偿，减轻政府善后处理的负担。
　　据介绍，公众责任险适用范围广泛，包括工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所。如果消费者在一些商场或餐馆等场所发生意外事故，且责任在商场或餐馆一方，那么，只要商场或餐馆投保过公众责任险的，就可先赔付消费者，再向保险公司索赔。
　　走出两大认识误区不过，尽管公众责任险是一个较成熟的险种，但目前，该险种在国内所有的保费收入中占比还不足1%。大部分饭店、商场、娱乐等消费场所，对该险种没有多少“兴趣”。
然而在国内，不少企业认为财产险就包括了公众责任险，无需再单独购买。还有多数企业主只关心自己的财产，认为公众安全是政府的事。而实际上，根据我国《侵权责任法》的相关规定，发生侵权事故，应由侵权责任人承担侵权责任及赔偿责任。也就是说，我国对于公共安全事故的安抚和赔偿，主要是由责任企业进行经济赔偿。