保险知识每日学一点

保险知识一点通——看懂保险条款有技巧

保险条款那么多，该注意哪些事项？以下四部分，建议您一定要看得明明白白。
1.保险责任条款
指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险。弄清楚发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
2.责任免除条款
指保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在 重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、拒捕、故意自伤身体等诸多原因导致患病，保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
3.赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，保险公司提供的赔偿范围等。
4.名词释义
名词释义是保险条款中对个别名词特定含义进行解释的部分。保险条款中有些名词与作为日常用语时的含义不完全一样，如果不弄清楚这些名词的特定含义，也会发生误解。如保险条款对意外伤害的释义是“外来的、突发的、非本意的、非疾病等客观原因致使身体受到的伤害”，如果因突发的疾病造成身体摔伤，是不属于意外伤害的。

挑好一份女性险 应学会对自己好一点

　　玫瑰人生，健康的身心是首要条件。保单虽然无法让女性朋友免于生病或是快速致富，但绝对可以在适当的时候提供所需要的医疗服务及经济救援。做为女性，有必要挑好一份女性险，应学会对自己好一点。

　　不同阶段不同需求：

　　如果你是一位单身白领，也许有一天会卧病在床，你需要一间舒适的单人病房好好养病。但是，目前一般医疗机构所提供的普通病房多为三四人房间，通常不利于病人安静休养。人一多，交叉感染的机会就比较大，探病的亲人一多，也很嘈杂；如果考虑住双人房或单人房，与普通房的价差就必须自行负担或由商业医疗险来支付。如果你没有家人可以照护自己，你可能还需要请人帮助，但看护费却是需要我们自行负担的。

　　如果你结了婚，想省些看护费，可是先生也需要上班工作，他不能请太多天的假；若是又有孩子需要照顾，人力调度上就会出问题。而若是你没有办法付看护费，又没有家人来照顾，你可能就需要自己拖着点滴瓶，辛苦挣扎着下床去做检查、上厕所。

女性保险三大类：

　　保险公司推出了特别针对女性设计，仅限于女性才能购买的保险产品。以同时具有寿险、储蓄及医疗保障等多重功能的终身型寿险为主力商品，即是一般所称的“女性险”。市场上的女性保险主要可分为三类：女性重大疾病险，涵盖了女性独有的一些重大疾病病种；生育保险，保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供保险。

　　女性疾病险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。这类保险都有自己的特色。

　　投保女性专属保险，可以把小Baby一起考虑进去，这就是生育保险。它的保障范围一般包括：妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。有些妇婴险除了提供怀孕期及女性特殊疾病的保险给付，肚中胎儿也可以享有保障。一旦发现婴幼儿罹患先天性残缺，保险公司便会支付一笔保险金，以作为医疗费用。而妇婴险除了医疗费用给付之外，多半还具有寿险及储蓄险之功能，正好让准妈妈们以此提高生活保障，给孩子更安定的生活。

　　很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌。为了防止整形手术时有可能出现的意外，她们希望先买份保险，万一出事可获得经济补偿。有些公司的女性保险中有关于整形手术费用报销的责任，但这里的整形手术一般指发生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。

保险知识一点通——投保不足额 赔付按比例

 案例：2004年1月，王先生托运了衣物、食品和数码相机等行李回家，并在保险公司投保了货运综合保险。然而在王先生到家去领取行李时发现自己的行李有被人打开的痕迹，数码相机丢了。王先生想起自己的保险单，于是向保险公司提出索赔申请，然而仅有1333元的赔偿令王先生颇为不满。
 案例解析：保险公司的处理结果与王先生的预期存在差距。原因何在呢？
 王先生投保的货运综合保险旨在为使保险货物在运输中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失提供经济补偿，在条款中有如下规定：“如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保险费用按保险金额与货价的比例计算赔偿。保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用，应分别计算，并各以不超过保险金额为限。”
 王先生在投保时，因考虑到全部行李中只有数码相机怕损坏，故其只按数码相机的购置金额2000元投了保，可是被保险标的却是全部行李，按照保险公司估价王先生托运的行李总价值达3000元，王先生属不足额投保，因此按条款，保险公司按比例赔付给王先生1333元。
 在此，提醒广大保险消费者在投保时尽可能足额投保，这样才能切实保障自身的利益。