电话保险销售靠谱吗

如何找到靠谱的保险销售？

我们身边有很多卖保险的朋友，通过他们买保险，也是很顺理成章的事情。很多年前，深蓝君第一次想买保险的时候，就咨询了很多保险代理人，其中有亲戚、朋友、以及同事推荐的销售总监。其实这些销售人员也是分类的，我们可以称为 “代理人” 或 “经纪人”，那么问题来了，通过谁买保险更好，代理人和经纪人谁更靠谱？

1、保险代理人：

是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

2、保险经纪人：

是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

用通俗易懂的话来说，代理人和经纪人都是保险的销售人员，代理人只能代理某一家保险公司的产品，而保险经纪人可以销售的公司更多一些。

是否一定能分出孰优孰劣呢？我觉得很难。

我见过极其兢兢业业的代理人，也见过满嘴跑火车，只谈情怀不谈保险的经纪人。

不能说谁就一定比谁好，这样一刀切比较容易走极端，而且也是不理性、不客观的。

1、不盲目迎合用户需求

但其实很多人第一次买保险时，还没有完全搞清楚自己真正需要什么， 这个时候就应该有专业的声音站出来。

很多人总希望一份保险能兼顾保障、理财，最好满期之后还能把已支付保费拿回来。这样的产品有没有？有，但真的适合你吗？

我觉得一个好的销售人员，会指出客户在选择产品时不合理的地方，并且能够给出较好保障型产品的解决方案。

2、没有不切实际的承诺

以年金险为例，里面的那些收益相关的名词都解释清楚了吗？那些看起来很高的收益都是确定的吗？比如：保底利率、中高档结算利率、实际结算利率等。

靠谱的代理人、经纪人会详细解释这几种利率之间的关系，而不是一味拍着胸脯强调某款产品收益有多高。

深蓝君也见过为了达成重疾险的销售，过份神话附加医疗险的销售人员，或者明明不是保证续保的产品，非要暗示成保证续保。

所以我觉得一个合格的代理或经纪人，不会为了达成销售，而做出不切实际的承诺。

3、会从客户实际需求出发

不同的家庭有不同的特点，收入、家庭结构、购买需求都大不相同。一个靠谱合适的代理人或者经纪人，会根据家庭的情况选择不同的产品搭配。

深蓝君也建议大家，一定要结合自己的实际情况来选择产品，知道了自己的需求。

无论从保险经纪人还是代理人手买都是可以的，前提是购买产品的钱一定要花的明明白白，不要受非理性和不客观的因素所误导。

第一类：代理人是亲戚

正因为是亲属关系，我们有天然的信任感，难道亲戚还会骗我不成？倒不是亲戚会骗我们，深蓝君担心大家由于亲属的关系，忽视了保险产品的选择。

归根结底，保险是我们自己花钱买的商品，是给自己用的，所以一定要产品为先。并不是亲戚推荐给我们的产品，就一定适合自己。

第二类：代理人返佣

返佣首先是不合规的，其次如果因为贪图返还的一点点佣金，会影响我们对产品的选择，表面上看都是重疾险，实际上重疾险分类五花八门，一定要仔细分辨。

第三类：代理人新手

每个人都是从新手做起来的，不是说新手卖的保险不能买，而是要注意新手是否专业。不专业的代理人很难给我们合理的投保建议，对于这种情况，我建议谨慎选择。

中华保险电话车险怎么样 靠谱吗

为了更好地满足有车一族的投保需求， 中华联合保险公司积极开通电话车险业务，吸引了不少车主的眼球。那么，中华保险电话车险怎么样？对于存在这种疑惑的车主而言，可从保险公司实力和服务、电话车险优势等方面加以分析，看看它是否值得您投保。

　　中华保险电话车险是中华联合保险公司的主营业务之一，中华联合是经国务院同意，由中国保监会批准设立，全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司，其注册资本高达数十亿元，且凭借自身的服务优势和产品优势赢得“国家A 级守信企业”、“诚信服务消费者满意单位”等荣誉，还曾连续四年入选“中国企业500 强”和“中国服务业企业500强”。


　　中华保险电话车险险种齐全，包括交强险和各类 商业车险，且它没有代理机构等中间环节，可以面向车主直接销售车险产品，车主可因此从中获利15%左右。虽然价格便宜，但它的理赔和服务与传统车险并无任何区别，且投保十分便捷，车主只需拨打一个电话，便有服务人员将保单送至指定地点，车主可当面支付保费。由于车主可通过电话直接与中华联合保险公司沟通，还能避免一些不必要的理赔和投保纠纷。

中华保险电话车险怎么样？中华联合是经国务院同意、保监会批准设立的全国性保险公司，且综合实力强、服务好，它开展的电话车险业务值得信赖。另外，中华保险电话车险拥有价格实惠、投保便捷、理赔有保证等优势，整体而言很不错，有投保意愿的车主大可放心。

保险理财靠谱吗？

理财型的保险本质是一种投资，理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有一些比较显著的特点。如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），是可以购买理财保险的。

1.年金险：稳定收益、细水长流

在我们的人生中，有些花钱的地方是免不掉的，比如：孩子的学费、自己的养老金。如果想为这种“刚性支出”攒一笔钱，那年金险会非常合适。它的 收益写进合同，在约定的年份就会每年返钱。

但它的缺点也同样明显：

• 灵活性差：前几年退保有可能亏损，交十万可能只退回六七万。

• 收益不高：即便长期持有 10 年以上，一般最高收益也就 4% 左右。

整体而言，年金险更适合有闲钱，想要长期理财的朋友。如果想了解更多，还可以查看《一文读懂年金险》。

2.万能险：保底收益、资金灵活

很多人都习惯把闲钱放在余额宝，随用随取，非常方便。万能险就相当于保险界的 “余额宝”，有闲钱可以随时投入，急需用钱也可以随时提取。

而万能险的收益会更有吸引力：投到里面的钱，会按最新的 结算利率（比如 5%）计算收益。

这个利率是变动的，每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，都不会低于 保底利率（比如 2.5%）。

在选择万能险时，还需要注意以下几点：

• 转入手续费：把钱投进万能险时，会扣 1 - 3% 的手续费。

• 转出手续费：前 5 年从账户里取钱，会收 1 - 5% 的手续费。

• 提取限制：有些产品每年最多提取 20% 的钱，想取完要么等 6 年，要么选择退保。

• 捆绑销售：很多万能险都要和年金险捆绑购买，市面上单独购买的万能险还不多。

3.增额终身寿：收益确定、终身增长

我们平时接触比较多的是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱。

而增额终身寿的保障功能很弱，更偏向于理财，它的 保额每年会按一个固定比例增长。

很多人会把保额和现金价值搞混，在计算收益时，我们要 重点关注现金价值，它是我们退保（退出投资）时拿到的钱。

目前市场上的增额终身寿，收益最高在 3.5% 左右，并不是很高。

它和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。

但如果需要用钱，也可以手动申请 “减额提取”，把增额终身寿的现金价值拿出来用。

4.投连险：保险界的“基金”

投连险就是保险界的 “基金”。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。

就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有 3 类账户：

• 激进型账户：追求高收益，但风险也很高。

• 平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。

• 保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。

它们之间的差异，简单来说就是 股票 和 债券 的投资比例不一样：

如图所示，投资股票更多的，就是激进型账户；投资债券更多的，就是保守型账户。

我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以投资多个账户。

1.优点

• 购买大额理财险：资产配置的一种手段，追求安全保本、稳健增值，同时可以兼顾资产传承。

• 购买小额理财险：更多的是为了强制储蓄，能有一些安全的收益，为了子女教育和养老考虑。

2.缺点

• 投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了，计划书上漂亮的数字一般需要几十年或者一辈子才能实现，而且前期需要比较大额（一般至少几十万）的投入才比较有意义。

• 收益不高

之前我们提过不要过度关注演示收益，因为作为动辄几十年的长期投资来讲，没有写入合同的收益都是数字游戏。

万能账户是年金险最重要的部分，目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为3.5%，而大多数年金险还没有达到这个水平，而且很多还是分红险的产品，分红是不确定的。

综合来看，按照目前国内实际5%的通胀水平，长期来看年金险能跑赢通胀就非常难得了。

所以综合下来，深蓝君觉得年金险最适合的人群有如下的特点：

1.全家保障型的产品已经配置足够，

2.有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）

3.有一笔闲置资金，期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

综上所述，年金险是不适合我们大部分人的。