家庭保险怎么买合理

双职工家庭买保险要合理规划

　　双职工家庭买保险要合理规划

　　马先生，男，32岁，已婚，在一家企业担任中层管理者，月工资5000元，妻子今年30岁，普通文员，月工资2500，两人有一个两岁的宝宝，还未上幼儿园，由双方父母照看，家庭成员都有社保，均无商业保险。他们俩是典型的双职工家庭，那么他们购买一份合适的保险要考虑哪些因素呢？

　　1.双职工家庭买保险首先要制定规划

　　在购买保险之前，最好制定一份明确的保险规划，做到既不花冤枉钱，又能使自己的利益得到充分的保障。

　2.双职工家庭买保险先分析家庭面临的风险，明确保险需求

　　家庭会面临哪些风险呢?可以从两个方面去考虑：一是人身方面，如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等，这些方面面临一些不确定性，需要得到保障。二是家庭财产，比如家里可能会遭受火灾，家里的财产说不准会被盗窃；

　3.双职工家庭买保险选择具体的保险产品

　　一是确定保险金额。 一般来说，保险金额越高，保险费相应也越多，所以得量力而行，根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来缴纳保险费的数量与频率，所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障，请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。

怎样将家庭保险合理规划

　怎样将家庭保险合理规划

　在选购保险之前，消费者要对自身、家庭的现在未来要进行合理规划。但这点对于几乎未接触过保险的普通人来说，存在一定难度。今天我们从基础保障和保障期限两个方面说说保险的合理规划。

　　先说一下基础保障，包括了意外伤害、医疗健康等发生概率比较高的风险。因为这些不确定的风险，会导致家庭较严重的经济损失。因此规避这类风险，也是遵循理财金字塔中的“护钱”原则。

　　规划基础保障，借鉴一个“双十”原则：即用年收入的1/10，补偿年收入的10倍。这一点比较笼统，可以理解为用最少的支出，规避最严重的风险。

　　举例说明：刘先生30岁，从事销售，年收入15万元，初为人父。

　　从以上简单的信息中，我们可以看出：刘先生的家庭初具成型，是家中主要经济来源，责任较重。销售工作的特点是外勤、常出差、应酬多、压力大，因此他的意外风险与健康隐患的指数偏高。

基础保障缺口：

　　意外(身故、残疾、烧伤)保额至少为年收入10倍，即150万元;

　　寿险(非意外身故)保额建议为年收入3倍-5倍，即50万元以上;

重大疾病保额，至少满足今后10年治疗大病所需花费，15万-30万

　　同时还必须包括意外伤害医疗报销、住院补贴等保障项目;

　　普通疾病导致的住院医疗，可按有无医保、公司福利、健康状况等情况而定。

保费预算：

　　完成上述基础保障，采用纯消费型，年收入5%左右可实现，

　　用消费型+返还型组合的方式，一般可控制在年收入10%左右。

　　相信很多人会说，看上去也没什么复杂的，只不过是意外险+定期寿险+重大疾病险，区别在于保费便宜还是贵。

　　接下去开始规划的第二步：保障期限

　　对于刘先生来说，家庭责任最重的阶段就是从现在开始，直到孩子成年、成家，具备独立生活与工作的能力。这一点比较好理解，不多阐述。

　　其次，是从中年到退休后几年内。此时各方面都非常稳定，经济充裕，正是应该享受人生的时刻。防范的重点是年轻时打拼而留下的健康隐患，造成财富的流失。

　　最后，是真正步入老年阶段，机能衰退、行动迟缓。。。这时候人身保障的作用已不再那么重要，老年人想得到的是价值体现、人格尊严。

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