家庭保险配置一览表

家庭资产配置标准普尔图分析！如何合理配置家庭资产？

随着保险越来越深入人心，很多人在各种渠道已经购买了很多保险，在为这些朋友进行梳理的过程中，发现了一些比较突出的共性问题，今天就结合标准普尔家庭资产象限图和大家一起分析一下。

标准普尔是全球非常具有影响力的信用评级机构，曾调研全球10万个家庭财富不断增长的家庭，并且进行了总结提炼，这张图也是被认为较为合理的家庭理财方式，受到广泛的肯定和好评。

这张图主要是将家庭财富分配为4个账户：

现金账户：要花的钱（10%）

杠杆账户：保命的钱（20%）

投资账户：生钱的钱（30%）

保本账户：保值的钱（40%）

第一个账户是日常支出的钱，主要是应急和家庭固定支出，一般占家庭资产的10%为宜，这些钱应该放在银行活期存款，或者各种宝宝（余额宝）中，覆盖我们衣食住行、美容、购物、偿还房贷车贷。

很多时候我们能预估到自己的固定支出，所以只要储备3-6个月就好了。

比较容易出现的问题是这个账户占比较高，没有把钱放在其他账户里面，这是不合理的。

第二个账户是杠杆账户，主要是保命的钱。目的是转移我们无法承受的风险，更好的规避家庭财务的风险。

人有旦夕祸福，人一辈子，会经历很多风雨，所以需要我们利用好保险这个金融工具，保障家人在出现意外情况、重大疾病时有足够的现金来应对，当风险来临的时候，我们也不必去朋友圈筹钱、卖房卖车，通过保险理赔能够从容的治病、修养、理疗。

目前现状是很多朋友在这个账户的储备还是非常不足，这是国人的一个通病。

很多时候疾病的问题更多是财务的问题，如果这点做的不好，很可能导致家庭财务状况突然恶化，也就是我们通常说的中产阶级，辛辛苦苦三十年，一病回到解放前。

这个账户主要是追求投资回报，用钱生钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。虽然国内投资渠道很少，对于一线城市，可能就是对房子的买买买。

除了买房我们也可以通过股票、基金定投、信托、股权投资等方式。因为这个账户就是追求投资回报，所以也可能面临着高风险，更加要求我们要合理控制住这个账户的比例，最好不要超过30%。

过去我们见过太多卖房炒股、贷款炒股等案例，建议大家不要孤注一掷，合理的进行搭配，要赚得起也要亏得起，无论收益如何对家庭财务状况不能有致命性的打击，能从容应对。

这个账户更加的重视长期收益，也就是资产的保本增值，一般占家庭资产的40%。

正如之前的文章提到，现在是负利率时代，当我们有了一定的积蓄后，我们要考虑这些钱的保本升值，起码要跑过通货膨胀。

这个账户的特点是一定要保证已支付保费不能有任何损失，收益不一定高，但却是长期稳定的。

比较有代表性的就是保险公司推出的理财型保险，包括万能险和分红型寿险，这也是目前保险行业的重灾区，我接触到很多的朋友，在长辈或者朋友的推荐下，购买了多份理财型保险。

不是说理财型保险不好，而是要合理的进行控制，如果过多的在这个账户投入，势必会影响其他账户的投入。所以一定要做到先保障后理财，保障每个账户都有一个均衡的投入，不要顾此失彼。

这张图仅限于资产的管理，负债的管理也是家庭理财不可或缺的部分。

建议大家都有根据自己的实际情况、风险偏好、财务目标等因素进行一个统筹的管理。

尤其是购买保险这一项，在购买保险前要有一个统筹的规划和分析，才能买好保险买对保险。

从两方面看家庭保险配置

随着人们对保险意识的增强和对风险意识的提高，很多家庭都会选择购买保险来为家庭增添保障，那么家庭保险就成为了维持家庭美满的一个重要保障之一，那么家庭保险配置是什么样的呢？下面就让小编来介绍一下家庭保险配置吧。

　　现在保险的种类繁多，而资金有限，那么我们就要根据几个方面来配置家庭保险：
　　首先必须明确，保险的根本在于保障。
　　很多人选择保险的时候偏向于收益高的，其实买保险的初衷在于保障，而不是投资。花主要的资金在投资型的保险上却没有搭配意外和健康保险，结果往往是不仅收益低于预期，生了病还没有足够的赔偿。所以说，买保险一定要先买意外和健康保险，用保险“备份”自己的收入能力，补偿疾病、伤残、身故给家庭经济造成的损失。
　　家庭成员之间，要首先给家里的“经济支柱”买足量的重大疾病保险、意外险和寿险，然后给配偶配备适当的保障型保险，最后才是孩子。在所有家庭成员的基本保障型需求都得到满足后，逐步购买养老保险和子女教育保险，如果家庭经济还有富余，再考虑投资其他理财类产品。

　　其次，家庭配置保险不求一步到位，可以逐步完善保障体系。每个人生阶段购买保险的目的和意义是有差别的，需要有针对性地对待：
　　年轻人：首先选择消费型的意外和健康保险，保费很低却能达到最基本的保障。如果年轻时错过机会，日后再买的成本增加很不划算。不让自己的问题毁了父母的老年生活，也是一种最大的孝顺。
　　结婚后：收入能力都比刚参加工作时增加了不少，也有了一定的继续，而且夫妻双方也共同承担更大的家庭责任，这时就要根据经济情况购买储蓄型的重大疾病保险和寿险，这样不仅减少出问题后家庭的经济负担，也通过保险给对方踏实的安全感。
　　孩子出生：寿险父母的责任更重了，作为孩子的唯一依靠，父母需要进一步增加重大疾病保险和寿险的额度。其次也要给孩子开始卖一些儿童意外和疾病保险。有一定经济条件的父母，也可以尽早给孩子买教育金保险，与一些投资计划相组合，让孩子的教育计划有经济保障。
　　贷款买房：需要定期寿险，意义在于万一自己发生意外，不会把债务留给家人，避免让配偶同时承担抚养孩子和偿还房贷的压力。房贷减轻后，可以尽早规划养老保险，为退休生活做好准备。

以上就是家庭保险配置的内容方面，大家可以根据现阶段的需求来进行家庭保险配置，买对的，买好的，同时也欢迎大家登陆慧择网进行家庭保险配置方面的咨询选购。

老年人家庭资产如何配置

辛辛苦苦一辈子挣来的财富，很多人可能存在银行，有的人可能去买了理财产品，还有的人可能去炒了股票，可到底该如何合理配置呢？尤其是 老年人，对这方面还不是特别明确，以下有一些最简单的 家庭资产配置方法供市民参考。

要花的钱，即“零花钱”
　　一般占家庭资产的10%，或者是家庭3至6个月的生活费。这部分的主要目的是用来保障家庭的短期开销，包括日常生活、水电支出、买衣服、旅游等，大部分以现金、活期存款和货币基金的状态存在。这部分最容易出现的问题在于占比过高，导致其他部分不足。

　保命的钱
　　我们要“未雨绸缪”，为不可预期的突发疾病、意外做准备，这部分就是保命的钱。一般来说保命钱要占到资产比例的20%。可以用来购买意外、重大疾病保险，只有这样才可以以小搏大，在意外发生时保证手头有足够的现金使用，将资产损失降低到最低水平。这部分钱平时看不到什么用途，但关键时刻就能发挥作用，因此也不能忽视。

保本升值的钱
　　在日常生活质量和资产安全有了保障后，就可以考虑如何使家庭资产保值、升值了。保本升值的钱首要原则是“保证已支付保费不受损失，并能抵消通胀侵蚀”，一般占家庭资产的40%左右，通常以低风险债券、固定收益类信托、风险低的理财产品、 分红险的养老金、子女教育金等形式存在。这部分的收益不会很高，但长期看来是稳定的。

　生钱的钱
　　一般占家庭资产的30%左右，它的主要用途是使你的资产升值，因此可以考虑股票、基金、房产等有较高收益的形式。但切记高收益的同时，也意味着高风险的存在，因此这部分钱第一要控制比例，第二要控制风险。

辛苦一辈子挣来的财富当然要合理配置，我们可以将家庭资产分为四个部分，一是零花钱，二是保命的钱，三是保本升值的钱，最后一个是生命的钱，这是最合理稳健的方法，当然广大中老年人可以根据自身不同的情况制定相对的配置方法。