观念导入 保险专题

少儿保险专题

　　让我们先看三组数据：

中国儿童“第一杀手”：意外伤害

　　当人们正在为生活水平提高，孩子们如同生活在蜜罐里而津津乐道时，一项专项研究却给人们敲响了警钟。这项历时两年多的研究结果显示：车祸、溺水等意外伤害已取代传染病和营养不良，成为中国零到十四岁儿童死亡的首要原因。

　　日前，这项研究的带头人、北京儿科研究所营养研究室主任丁宗一教授接受北京日报的专访。

　　据丁教授介绍，通过长期的实践，他们发现随着中国百姓生活水平的提高，肺炎、传染病和营养不良正逐步得到控制，而意外伤害却越来越明显地成为影响儿童生命安全、生活质量和身体健康的重要因素。通过此次针对全国几个贫困地区儿童的调查证实，意外伤害确实已成为我国儿童死亡的首要原因。中国儿童意外伤害的特点是发生率高、增长速度快以及死亡率高。

　　据悉，引起儿童意外伤害的因素包括车祸、溺水、窒息、中毒、烧（烫）伤、虐待、跌落、动物咬伤、自杀、他杀等。研究发现，婴儿多因窒息发生意外死亡，一至四岁儿童的意外死因主要为溺水，而车祸是造成五至十四岁儿童意外死亡的首位原因。研究还表明，车祸和溺水分别多发于城市和农村儿童中。在北方，窒息、中毒和车祸较多，南方则以溺水、窒息、车祸居多。

儿童“杀手”癌症排第二

　　许多人心目中都这样认为，癌症多发生于成年人特别是老年人，儿童一般不会得癌症。记者昨日从市肿瘤医院了解到，医学统计表明：儿童癌症的发病率为104/百万，占全部恶性肿瘤的0.6%，虽然发病率不高，但死亡率却占儿童总死亡率的10.7%。在我国14岁以下儿童的死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。专家介绍说，各年龄段的儿童包括新生儿期都可能患癌症，发病的部位也包括了全身的各个系统，而且近年来发病率还有上升的趋势。

　　孩子肿瘤急需重视从临床上来看，儿童恶性肿瘤绝大多数是由于不成熟的胚胎组织发展而来的，按其发病率顺序依次为白血病、中枢神经系统肿瘤、恶性淋巴瘤、生殖细胞瘤、骨肉瘤等。

培养一个大学生教育花费近15万

　　培养一个大学生的教育年限为19年，其中幼儿园3年，小学6年，初中3年，高中3年，大学4年。那么，在近20年的时间里，家庭的教育投入需要多少呢？

　　据2004年6月浙江省城调队对全省24个市县4079户城镇居民的抽样调查，一个学生幼儿园三年的花费为12324元，小学六年需花费17868元，初中三年的教育花费为13146元，高中三年的花费为19872元，大学四年需花费79824元。在不考虑物价涨跌影响的情况下计算，从幼儿园到大学的教育花费为14.3万元，如再加上择校赞助费共5452元，一个家庭培养一个大学生在教育方面的投入需14.85万元。预计每年的教育费用还会递增。

给孩子全面的呵护

　　孩子从一出生起就面临这么多风险，孩子是我们的未来，如何给他们全面的保障呢？目前保险公司的少儿险都有哪些呢？

　　1、少儿生存金保险

　　该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担，充分体即父母对子女的呵护和关爱之意。

　　2、少儿意外死亡及伤残保险

　　该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。

　　3、少儿疾病医疗保险

　　该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险正好补上了空白。

该如何给孩子买保险呢？

　　保险专家建议购买少儿险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病险。最后考虑购买教育金保险。另外需要注意的是应该在大人有了保障后才给孩子买，如果只给孩子买保险，那么大人一旦发生意外，其家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费。如果有豁免附加险的，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，一旦父母因某些原因无力继续缴纳保费，对孩子的保障也将继续有效。如果孩子已经上学，在学校已经购买了“学生平安险”，注意及时缴费。毕竟该险种是团体险，保费低但保障高。

女性保险专题

女人幸福生活，从保险开始

　　“女人半边天”，很多人都这么说。实际上，女性本身，甚至是男性，在关注女性商业保险层面上还是较少的。而女性在工作、生活各个方面的压力使得她们在健康上面临着越来越大的威胁。　　

　　建议，女性保险的“女性主题”还要体现在其健康保障功能上。投保前必须对自身状况很了解，清楚自己需要侧重哪些类型的保障。其次，保险是一项长期的投资，必须对未来的财务状况有全面的考虑，从而选择具体的搭配。另外，在合适的范围内选择产品时，还要对具体的险种和保险公司加以全面的衡量女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点，而专门设计的保险产品。以前的一般保险，大都是男女不分的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。

　　目前国内推出的女性保险主要有三大类：

　　1、特殊期保险。针对女性的特殊时期，如生育期女性自身要面对许多风险，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。许多保险公司有独特的生育保险。

　　2、专用型保险。子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对女性的生理和心理都会造成沉重的打击。针对女性生理特征保险公司设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。

　　3、呵护类保险。考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。

女性投保的原则

　　一、双十是必要。保险额度应以家庭整体年度收入的十倍为佳，在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的百分之十。而在以家庭作为保险规划主体时，不妨以年纪较轻的女主人为主被保险人，如此一来保费会相对比较低。另要提醒女性朋友的是，在作家庭保险规划时千万别忽略本身仍应自行投保，而不要只是附加在先生的保单上，以免日后婚姻生变时影响自身的权益。

　　二、合适最重要。价格在女性购买保险产品时似乎总是一个重要决定因素，也正因为价格的主导因素导致很多女性在购买保险产品时走进误区。其实，适合自己是最重要的，并不是保费越便宜越好，保障范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。总之，女性投保时的保额和保费应取决于自己的需要和能力。

　　三、选择也需要。投保人必须了解保险公司的客户服务及经营理念，考虑保险公司的市场品牌和信誉，对公司产品有着一定的了解。同时，女性投保人应该在仔细了解自身需求和保险公司相关状况的前提下，在以保障型险种为基础的同时，达到自己规避风险和实现独立自主的理财计划的目的。

不同阶段规划不同

　　对女性朋友而言，不论是白领阶级或是家庭主妇，在不同年龄、不同处境都应有不同的风险考量，合适的保险规划也是理财不可或缺的一部份。

　　一、单身期 对20多岁到30岁的单身女性而言，此阶段关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。 　　

　　二、婚姻期 而30岁到50岁进入了婚姻期，在此阶段女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主，这时收入已趋稳定成长，建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考量。

　　三、退休期 50岁之后逐渐迈入退休期，这时子女也成家业，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险；当然，随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。

　　专家提醒，保单并非越便宜越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。单身女性保费一般不要超过个人年收入的10％；全家年缴保费占家庭年收入10％左右，保险额度以家庭整体年度收入的7～10倍为佳。

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购买重疾保险观念是什么

重大疾病保险金，可以提高我们的医疗条件，比如让我们有能力住单间病房，可以有很好的治疗和休息环境，可以用较好的药物和器械，聘请好的医生进行治疗，所以购买重疾险是很有必要的，那购买重疾保险观念是什么呢？

　　1、重疾险的保障范围

　　目前市面上的重疾险很多都宣传覆盖的疾病种类多达70多种，有的还包括原位癌等10多种轻症，当然，我们都希望保障范围越多越好，可是别忘记，保费也是会水涨船高的。目前在售的产品，32种或者42种的重大疾病保险都已经能够覆盖绝大部分的风险了，如果觉得不够，可以附加10种左右的轻症。

　　2、重疾险的保额选择

　　一旦罹患重大疾病，家庭需要立即拿出一笔治疗费用，而且还需要考虑后期恢复的营养费、误工费和其他隐形损失，我们可以根据自己经济情况和实际需要来选购，一般10-30万是需要的。关于保险金额和保费支出。保监会对保险金额的建议是：重大疾病保险金额设定为年收入的5-10倍。

　　3、重疾险的种类选择

　　综合来看，老年的患病风险更高，在有条件下建议选择终身产品，保障期限直至身故。消费型产品还是返还型产品可以根据实际经济情况选择，如果选择消费型产品，建议搭配定期或者终身寿险，防范死亡的风险。对普通消费者而言，重疾保险的保费分期缴纳更为实惠。

购买重疾保险观念是什么？一般来说，保障40种重大疾病的产品为佳，可附加轻症保障；保额一般在10-30万，在经济允许的条件下尽可能的选择高保额；至于保障期限，最好是选择终身型的。