保险投资理财的利弊

保险投资理财的利弊

随着保险理财产品的种类越来越多，很多投保者都挑花了眼，不知如何选择最适合自己的保险理财产品，那么关于保险投资理财的利弊就需要您有所了解，这样才能在众多的保险理财产品中选择出最适合自己的一款。

　　分红险 利随险涨
　　分红险可细分为投资型和保障型两类。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供风险保障，分红只是附带功能；而投资型分红险，兼具投资与保障功能，对抵御通货膨胀有很好的作用。
　　分红险分红的多少主要来源于保险公司的投资收益。随着保险资金投资渠道的进一步拓宽，保险资金有望找到更好的投资机会，分红险将由此获得更加稳健而可观的收益。
　　理财规划师支招：在低利率时期，分红险因具有满期给付保险金的保底收益和不封顶的红利以及免税功能而受到市场青睐，加息预期强烈，有助于提高分红险的红利水平。分红险的投资收益主要取决于保险公司的实际经营成果。


　　万能险 “额、费”灵活
　　万能险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时保险公司向投保人明示所收取的各项费用。其兼具“缴费灵活性”和“保额可调性”两大优势，特别适合具有收支不确定性和一定风险承受能力的中青年投资者的投资保障需求。
　　通常情况下，万能险在具有保障功能前提下，还可享受高于银行利率的收益。万能险与银行利率联动性较紧密，作为一款息涨随涨又具有保底收益的理财产品，随着加息预期的加重，也愈加获得投资者青睐。
　　理财规划师支招：除了缴费灵活性高外，被保险人的保额也可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。此外，万能险还为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。当然，如果低息持续下去，万能险也将会继续面临“利差损”的困境。值得一提的是，万能险的保底收益仅指投资账户，所缴保费扣除初始费后的剩余才进入投资账户，特别在投保前5年扣除初始费比较高，所以万能险只适合于追求资金安全、且资产长期收益稳健的人士。

　　投连险 账户转换获收益
　　投资连结险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价(1719.30,-5.60,-0.32%)值的寿险产品，具有缴费灵活、收费透明等特点。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
　　投连险的账户资金主要投向资本市场，属于与股市联系最为紧密的投资型保险产品。目前，资本市场逐渐回暖，为投资者购买投连险留下了较大的空间。
　　理财规划师支招：经济条件较为优越的投资者，在有较为完善的保障前提下，可配置部分投连险。投连险缴费方式最好选择月缴，这种方式类似于“基金定投”，实际上是一种“平均成本投资法”：当投连险单位价值下降时，投资者可以购买更多的投连险份额；而当单位价值上涨时，总收益会上涨。当然，尽管投连险按照风险程度分为若干投资账户，但并没有保底收益，盈亏由投资人自己承担。若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该账户的投资收益可能会出现负数。

　理财保障一线牵，选择险种是关键
　　1.家庭资产需要合理配置，大约年收入的10%至15%购买保险较为适宜。购买投资型保险前，应首先购买意外险、健康险等类似理财保险。
　　2.分红险属生死两全保险，适合普通工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险相对较大，适合风险承受能力较强的高收入人群。
　　3.投资者在购买投资型保险时，应明确缴费方式，一般分为月缴、年缴、趸缴。月缴和年缴适合对未来一定时期收入比较确定的人群，而趸缴则适合目前收入较高人群。
　　4.投资者在购买投资型保险，应全面考虑家庭经济状况，以防因资金紧张被迫退保，因为保险产品变现能力较差，5年内退保将损失较大。

关于保险投资理财的利弊，针对不同的保险理财产品都进行了详细的说明，作为投保者，在选择购买保险理财产品的时候，一定要谨记上方理财规划师的建议，这样才能根据自己的状况买到合适的保险理财产品。

投资保险理财的利弊有哪些

世界上的事物都有双面性，有优点就有缺陷，保险理财也不例外。 投资保险理财的利弊有哪些？保险理财一般需要长期缴费，短期收益不明显，如果中途退保，收益将会损失。

　　一、保险理财在设计时主要着眼中长期目的，如：子女教育金， 补充养老金，加上初始费用主要在前几年计提，所以短期利益不高，因此不适合短期理财。

　　二、保险理财一般都需要多年连续交费，所以、交费金额不能太高，一般以较稳定的年收入计算，年交保险费在年收入的15%左右，如果有住房按揭，保险费则要相应降低。


　　三、有些保险理财没有保底，如： 投资连接保险的权益类账户等，这类保险理财就不适合风险承受力差的投保人。当然风险承受力差的投保人可以选择 万能保险，万能保险都设有保底结算利率，投资的项目也相对比较安全。

　　保险理财侧重中长目标，是有目的的专项投资，家庭理财要进行短、中、长不同期限理财产品的配置，这样理财才更有效率。另外要根据收入来源、高低、对风险的承受力来进行选择产品和交费期，合理配置，生活无忧。

　慧择提示：投资保险理财的利弊有哪些？在上文已经为您介绍。投资理财产品的缺陷与优点相比，只是冰山一角。您在投资保险理财产品时，最好根据家庭的财产状况，选择中长期投资。

投资保险的利弊分析

投资类保险是一种集保险保障与投资功能于一身的新型保险产品，投资理财保险能够保障家庭经济安全，保单不会被冻结且不受债务人索债。不过投资保险也具有一些缺陷。下面是对 投资保险的利弊分析，带您全面了解理财保险。

　　分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。

　　投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

　　万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

　　保险理财能够保障家庭经济安全，生活能够舒适幸福，主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。如果由于意外事件收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑。所以，进行合理的保险理财，能够让你避免出现这种情况，能够为家庭经济安全提供保障。

　　保险理财具有较强的安全性，其他的投资方式都是遵循高收益、高风险的规律，而保险理财却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把保险理财的风险降到很低。

　　保单不被冻结且不受债务人索债，当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有保单不被冻结，这也是保险理财与其它投资大不相同的地方。保险理财能够提高信用，银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

以上就是对投资保险的利弊分析，理财保险主要可以分为分红保险、万能型保险和投资连接险，这三种理财方式都有一定的缺点，但是也具有其他理财方式没有的优点，理财保险不仅能够为家庭带来收益，还可以提供保障。