养老基金定投靠谱吗

靠基金定投能养老吗？

　　当前市场下，尤其是央行大幅降息后，闲置资金的处理成了难事。而作为一种谨慎稳健的、以小博大的基金定投再次受到关注。定投方式真的适合当前市场吗？其是否可以作为储备养老金的方式呢？

说到长期投资，恐怕没有什么比养老金储备更长期。做养老金储备，一般储备期都在10年以上，年轻人储备养老金时间还会更长。基金定投是否可以作为储备养老金的方式，为什么？保险专家认为：基金定投是最简单、最有效的投资方式之一。在社保体系逐步完善的情况下，对一般投资者来说，都可以在社保体系内获得基本的养老保障。因此，通过个人投资来储备养老金实际上是一种补充养老金，其目的是把日常收支余额做更有效管理，使这部分长期备用资产有效升值。

　　如此前提下，10年以上的养老金储备是可以承受较高风险的，也就是说完全可以忽略一段时间内的收益波动。虽然股市波动幅度大，但长期看，股票类资产提供的平均回报一定要高于债券类资产，因此股票型基金可作为定投养老的主投品种。

　　养老金投资的期限通常能够涵盖一个或数个完整的牛熊循环，因此一段时间的涨跌不用特别在意。由于定投的平均时间和分散成本作用，中途亏损的幅度也是有限的。

对于定投养老，有两点需特别注意：一是养老储备金应主要来自日常收支结余，这样就不会因为收支压力而改变定投计划；二是定投计划一旦设定就应坚持，而不应因短期收益波动而改变，以避免错误择时导致收益受损。

　　至于定投养老金的选择，建议采用被动+主动组合的方式。被动方式就是选一只指数基金，最好是市场代表性强的指数基金，如华安MSCI、嘉实沪深300等；主动方式是选一只优秀公司旗下的长期绩优偏股基金，如南方绩优、上投内需等。

基金定投有“懒人投资法”之说，不少投资者认为，定投选择什么基金都可以，还有人认为必须选择波动性最大的基金进行定投。保险专家认为：其实这是很多投资者的一种思想误区。事实上，定投肯定更需要精挑细选基金品种。一般情况下，定投品种首选股票及偏股型基金，尤其是当前市场相对低位时。

　　其次，未必业绩波动幅度大的基金就值得定投。实际上，选择投资能力强，未来业绩稳定增长的基金做定投才是最重要的投资标尺。要说波动，指数基金是风险大、收益大、业绩波动幅度最大的，但指数基金未必是最适合定投的品种，是否选择此类基金需和投资人的风险偏好相结合，而不是千篇一律。

　　在相对弱势行情下，定投不失为达成长期保值增值目的的较优策略之一。而选择投资能力较强的品种则是定投获益的根本法则。

基金定投怎么样？基金定投真的那么好吗

　　基金定投怎么样？在种种带有诱惑力的宣传口号下，基金定投似乎成了致富的法宝。而事实上，基金定投并非定期存款，它往往会受到的大环境、交易价格未知等因素的影响而出行收益率上的波动风险，所以广大投资者要理性看待基金定投，关注基金定投怎么样的同时勿忘基金定投可能会带来的风险性。
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股市低迷环境下基金定投一年半收益为负
　　在股市下跌行情中，基金公司都会大力推广定投业务，让淡季不淡，不少懂得营销的公司还会因祸得福，扩大了规模。“定投30年，人人都是百万富翁”；“利用基金复利，帮孩子平稳度过人生每一步”……诸如此类的宣传语在基金定投宣传中随处可见，很多投资人为了这个愿景加入了基金定投的行列。但2009年以来，市场持续走低，虽然期间也有反弹，但都是稍纵即逝，大部分定投投资者处于赔钱状态。一些定投的基民忍受不了损失，使得停止扣款的定投账户近期迅速增加。
　　“去年9月份定投了一只中证500的指数基金，一年过去了，亏了将近10%；还有一只是从2009年初开始定投的沪深300指数基金，现在也亏了近5%，真不知道该不该继续定投下去。”在某个知名基金论坛上，基民贴出了这样的帖子，随后有不少的跟帖，也同样抱怨定投“颗粒无收”。

亏损容忍度低致基金定投“断供”
　　相关数据统计显示，沪深300指数从2010年的3500点跌至目前的2500点左右，尽管期间有过起伏，但由于整体趋势向下，定投根本无法获得正收益。而从去年9月1日到目前的一年时间，市场处于数次波动的底部位置，定投“削平波峰填平波谷”的作用并没有体现。
　　广州某股份制银行理财经理对于客户“断供”进行了一个小调查，发现很多“断供”的客户都是从2009年初开始定投的。一年多以来，这部分投资没有产生任何收益，连银行定存、理财产品都没有跑赢，因而“断供”。“虽然在做投资者教育时，都会向客户讲明基金定投是一项长期投资，3年、5年无法看出效果，但很多投资者忍受不了连续一年以上的亏损。”也曾有基金公司做过统计，定投客户对亏损的容忍时间约为2年，目前正是较为敏感的时段。

基金定投怎么样？基金定投真的那么好吗？回答是否定的，在投资环境整体不佳的情况下，基金定投同样无法获得预期的理想效益。所以您在关注基金定投怎么样的同时勿忘投资基金的风险性，在构建投资理财方案时搭配一份合适的保险不仅可以提高自身保障，而且可以最大程度上分散投资风险。

养老基金定投风险揭秘 常见风险有四种

人们通过养老基金定投可以获得一定的收益，但是也必须承担相应的风险。随着养老基金入市的不断深入，养老基金定投面临的风险也在逐渐增多。为帮助人们更好的进行养老基金定投，下面就为您介绍养老基金定投常见的风险。
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第一，宏观经济不确定的风险
　　对于该风险又可分为国际和国内两个层面。在国际上，目前全球经济增长前景疲软，在2012年1月，国际货币基金组织(IMF)大幅度下调全球经济增长预期，并再次发布悲观论调。在IMF公布的《世界经济展望》中，今明两年全球经济增长预期被下调至3.3%和3.9%。IMF预测，受主权债务危机影响，今年欧元区经济增速将为-0.5%，明年为0.8%；美国经济今年增速为1.8%，明年为2.2%。IMF在其《世界经济展望》的更新版中甚至指出，“近期展望已经明显恶化，全球经济复苏正受到欧元区危机加剧以及其他地区形势脆弱的威胁”，并将欧洲金融危机称为“迫在眉睫的政策挑战”。同时，国内宏观经济不确定性也逐渐加大，从资金面来看，广义货币(M2)和狭义货币(M1)增速在去年12月短暂反弹后，在今年1月再次滑向历史低位。央行在10日公布的数据显示，1月末，M2余额85.58万亿元，同比增长12.4%，比上年末低1.2个百分点；M1余额26.99万亿元，同比增长3.1%，比上年末低4.8个百分点，同时今年1月份新增贷款仅为7381亿元，存款大幅度流出8000亿元，市场对央行下调存准率预期逐渐加大。

第二，由利率波动和市场波动引起的风险
　　资料显示，国外证券市场由于利率和市场波动引起的风险占证券市场风险不足20%，而我国证券市场的这一比重却达到60%以上。目前，利率市场化已在今年全国金融工作会议上提上日程，同时宏观经济的不确定性又将导致大宗商品以及证券市场产生波动，因此利率波动和市场波动引起的风险也是今年养老基金入市定投面临的重要风险。

　第三，股票市场自身波动带来的风险
　　首先，我国多数上市公司的质量不佳，这加剧了市场不稳定，养老基金入市定投必须保持谨慎；其次，资本市场本身也存在很多风险。在金融危机以来，无论是国内A股市场还是国外各个股市都存在大幅度跳水现象，养老基金入市定投必须谨慎考虑“套牢”风险。

　第四，监管水平低下导致的风险
　　目前，我国金融监管体系还属于分业监管，与国外成熟的混业功能性监管模式相比还比较落后，同时监管协调水平低，容易产生盲目或过度监管。同时，养老基金入市定投不可避免的造成基金管理公司和证券公司之间的竞争，如果不进行较好的协调，就有可能产生理财和人才方面的恶性竞争，并损害投资收益。

常见的养老基金定投风险主要就是以上四种，从上述可以看出，养老基金定投风险中的市场风险、利率风险等是不可控制的，而其监管风险却是可操控的，投资者需格外注意这一点。