养老基金投资靠谱吗

投资型保险产品靠谱吗

随着保险行业的快速发展，如今几乎人人都听说过保险，而且不少消费者除了买 保险保障自己基本的安全外，还会把保险当做一种投资理财的工具。那么，投资型保险产品靠谱吗？下文将会通过一个案例为您详细介绍。

　　近日，网上一则“投保10000元的 分红险，一年下来分红仅为66元”的新闻引发人们对保险理财的质疑。被誉为抵御通胀利器的 保险理财产品到底能否真正起到保值增值作用？投资者面对市场上的保险理财产品该如何选择？

　　根据网上报道，市民胥女士去年通过银行投保一份分红险产品，10年期，年缴保费10000元。当时工作人员称预期年化收益率能达到3.5%左右。但当她近日致电银行询问分红情况，竟被告知账户收益只有66元，不但没有达到预期收益，甚至与银行定存收益相去甚远。而如果选择退保，则要损失2000多元。

　　对此，一家寿险公司理财人士表示，目前市场上的 投资型保险理财产品有投资型分红保险、投资连结保险和万能寿险三大类，而无论哪种产品都存在首年分红较低的情况。“这主要是由于缴纳保费没有全部计入投资账户，大部分计入了保障费用，真正进入投资账户的金额比例很少，次年开始，计入投资账户的资金比例才会逐年增加。”

　　首年度分红较低是各家公司投资型保险理财产品的普遍特点。“毕竟，提供保障才是保险产品的最基本功能，投资型的保险产品也同样如此，在这个基础之外，才是为 投保人尽可能提供一个理想的投资收益，至于投资收益的好与坏，则是以计入投资账户的金额比例划定，而且还与很多方面都有关系，包括银行利率的水平，保险公司的经营情况、持有时间的长短等等。”

　　事实上，在CPI不断上涨，房地产、股票投资又不景气的背景下，承诺保本、承诺收益的保险理财产品正不断受到市民的追捧。在迎泽大街一家国有银行网点内，大堂经理就向笔者介绍，当前银行理财产品的收益率普遍不高于4%，且不承诺保本。


　　相较而言，一些保险产品3年期的收益率就能到4.75%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。另外，在当前降息预期下，这类产品收益率是央行升息则收益跟着上升，但央行降息则收益不变，这一点也颇受投资者青睐。“由于承诺保本收益也不错，这些保险产品今年卖得不错。”

　　不过，保险理财人士也表示，保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，因为保险理财是一种中长期的投资产品。“所以，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。”

　　投资者不管选择哪种方式理财，都要先了解清楚该产品的特点，看是否适合自己，而不是盲目的跟风或者片面的追求高收益，这样常常会事与愿违。投资者如果看到了适合自己的投资理财产品时要当机立断，把握良机，有时过分的谨慎反而会错失商机。

投资型保险产品靠谱吗？综上所述，保险理财属于一种中长期的投资产品，短期内很难获取较高的收益。所以，消费者日后在购买保险理财产品时，一定要先了解清楚产品的特点，不要盲目的跟风或者片面的追求高收益。

靠基金定投能养老吗？

　　当前市场下，尤其是央行大幅降息后，闲置资金的处理成了难事。而作为一种谨慎稳健的、以小博大的基金定投再次受到关注。定投方式真的适合当前市场吗？其是否可以作为储备养老金的方式呢？

说到长期投资，恐怕没有什么比养老金储备更长期。做养老金储备，一般储备期都在10年以上，年轻人储备养老金时间还会更长。基金定投是否可以作为储备养老金的方式，为什么？保险专家认为：基金定投是最简单、最有效的投资方式之一。在社保体系逐步完善的情况下，对一般投资者来说，都可以在社保体系内获得基本的养老保障。因此，通过个人投资来储备养老金实际上是一种补充养老金，其目的是把日常收支余额做更有效管理，使这部分长期备用资产有效升值。

　　如此前提下，10年以上的养老金储备是可以承受较高风险的，也就是说完全可以忽略一段时间内的收益波动。虽然股市波动幅度大，但长期看，股票类资产提供的平均回报一定要高于债券类资产，因此股票型基金可作为定投养老的主投品种。

　　养老金投资的期限通常能够涵盖一个或数个完整的牛熊循环，因此一段时间的涨跌不用特别在意。由于定投的平均时间和分散成本作用，中途亏损的幅度也是有限的。

对于定投养老，有两点需特别注意：一是养老储备金应主要来自日常收支结余，这样就不会因为收支压力而改变定投计划；二是定投计划一旦设定就应坚持，而不应因短期收益波动而改变，以避免错误择时导致收益受损。

　　至于定投养老金的选择，建议采用被动+主动组合的方式。被动方式就是选一只指数基金，最好是市场代表性强的指数基金，如华安MSCI、嘉实沪深300等；主动方式是选一只优秀公司旗下的长期绩优偏股基金，如南方绩优、上投内需等。

基金定投有“懒人投资法”之说，不少投资者认为，定投选择什么基金都可以，还有人认为必须选择波动性最大的基金进行定投。保险专家认为：其实这是很多投资者的一种思想误区。事实上，定投肯定更需要精挑细选基金品种。一般情况下，定投品种首选股票及偏股型基金，尤其是当前市场相对低位时。

　　其次，未必业绩波动幅度大的基金就值得定投。实际上，选择投资能力强，未来业绩稳定增长的基金做定投才是最重要的投资标尺。要说波动，指数基金是风险大、收益大、业绩波动幅度最大的，但指数基金未必是最适合定投的品种，是否选择此类基金需和投资人的风险偏好相结合，而不是千篇一律。

　　在相对弱势行情下，定投不失为达成长期保值增值目的的较优策略之一。而选择投资能力较强的品种则是定投获益的根本法则。

中宏保险教育基金怎么样 靠谱吗

现在家长十分重视孩子的教育，但是教育支出却常常让普通家庭“雪上加霜”，而中宏保险针对这一现象推出了 教育基金保险。那么，中宏保险教育基金怎么样？我们从产品和品牌做介绍，下面看看详细的说明。

　　从产品本身而言，中宏保险教育基金完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

　　从中宏保险品牌综合实力而言，中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，成立于1996年11月，为超过95万客户提供专业的金融保险服务。2016年3月中宏保险凭借“WE公益?衣暖童心”活动在第五届中国公益节上荣膺“2015年度责任品牌奖“。2016年12月，在金融界举办的2016领航中国年度评选中，中宏保险MOVE计划获得“杰出保险创新奖”等众多荣誉，致力于为公众提供稳健可靠、深受信赖和具有远见的保险产品和服务。

中宏保险教育基金怎么样？产品性价比高，帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持；另外中宏的品牌知名度和综合实力显而易见，因此推出的产品深受消费者亲来。