保险投诉哪里最有效

购买健康保险 怎样投保才最有效

据有关数据显示，近年来不少重大疾病的发病率在上升，而一旦患上重疾，巨额的医疗费用将会使整个家庭陷入困境，对此投保健康险来获得保障就很有必要，那么，怎样投保 健康保险最有效？

　　不要重复办理费用型医疗险。费用型保险指保险公司根据规定的比例，按照在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果有一部分已经通过社会基本 医疗保险或工作单位报销，那么保险公司就只能补足所耗费用的差额。

　　津贴型医疗险要按需求投保。津贴型保险又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关， 保险公司理赔时按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。无论你在治疗中花了多少钱，得了什么病，赔付标准均按约定进行。

　　重大疾病险期缴更合算。在投保重疾保险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，每次缴费较少；二是因为不少保险公司规定，若在缴费期内发生保险金的给付，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。

　　选择产品时要比较附加利益。在选择保险产品时，除了要对比产品的保障利益外，还需格外留意它的附加利益，即是否有“保费豁免”利益、是否可以“保证续保”等。

慧择提示：投保健康保险应结合上述四个方面来进行，这样就可以购买到最合适的健康险产品了，从而可以给自己和家人提供最好的保障。

车险哪里最便宜

车险哪里最便宜？通过直销渠和电话车险渠道购买，可以为您节省不少金钱。此外， 车险价格也与车主选择的保险公司、车险险种多少以及车主的驾驶习惯等有很大的关系。

　选择直销渠道：最低打7折再多优惠
　　日前，人保、平安、太平洋、大地、安盛天平、阳光等保险公司的不少分公司推出企业员工团购 车险方案，在价格上采用该公司直销渠道的价格，不出险客户可在公司传统渠道7折的基础上再多优惠15%。以购买30万元的第三者责任险，保费原价为1417元，打7折后再便宜15%，那价格就是843.115 元，比原价便宜573.885元。
　　据悉，在黑龙江、山东、广西、重庆、青岛、陕西等6个 车险费率改革试点城市，今年5月1日后费率改革将实行，新的保险条例将杜绝高保低赔等“霸王条款”，更多地让利于车主。

　　选择电话车险：便宜
　　电话车险与普通渠道投保的车险，出险后理赔待遇是相同的，但价格更便宜。电话车险具有如下特点：
　　（1）电话车险确实比传统渠道车险便宜，因为它跨过了中间保险代理环节，省去了保险代理手续费用。
　　（2）电话车险便宜15%是得到保监会同意的，条文中，保险公司电销专用产品的商业险费率比传统车险费率最多低15%。
　　（3）除了渠道不同，电话车险的理赔方式和服务内容与传统渠道车险一样。

车险哪里最便宜？不少公司推出的企业员工团购车险方案十分优惠，广大职工可以考虑。电话车险与普通渠道投保的车险，出险后理赔待遇是相同的，但价格更便宜，也是值得市民考虑的渠道之一。

交通意外事故频发 选啥保险最有效

　　2008年4月28日凌晨4时41分，T195次北京至青岛四方的列车与5034次烟台至徐州的列车在山东省淄博市周村附近相撞，造成70多人死亡，另有400多人人受伤。

　　一个星期之后的5月5日上午9点10分左右，上海市杨浦区闹市地带黄兴路国顺路上，一辆842路公交车突然起火燃烧，事故造成3死数人重度烧伤，另有多名乘客不同程度受伤。

　　最近一段时间，这样的意外事故屡屡发生在我们的周围。除了令人对那些瞬间不幸逝去的生命扼腕叹息，也再次让我们敲响了安全保障的警钟。

　　“我正考虑是不是要加买一些意外险。”一位朋友前几天碰到记者时如是说。他是家里的顶梁柱，可爱的儿子今年才两岁。

　　的确，除了在日常生活中更加注意安全问题，增加自我保护意识外，意外险也可以作为应对这些风险事故的一道经济上的防护墙。

哪些保险可保意外伤亡？

　　那么，面对火车事故伤人、公交汽车爆燃、自燃等造成的人身意外伤害事件，哪些保险可以提供责任保障？

　　从大类上来说，人身险里面的各类寿险和意外险，都可以对意外伤害事故造成的人身伤亡进行赔付。而如果因此产生医疗费用，则可以通过商业医疗保险进行相对应的理赔。

　　具体来讲，各类寿险(包括终身寿险、两全保险和定期寿险等各种形态)因为必定含有“身故保障责任”，部分产品还含有“残疾保障责任”，因此，不论什么原因，也就是不论是疾病还是意外事故造成的人身死亡或残疾，都可以给付保险金。当然，由于不是所有的寿险产品都提供残疾保障责任，因此如果在交通意外事故中致残，能不能拿到保险金，关键还是看条款里有没有这一项残疾保障责任。

　　如果是购买了人身意外险，那么因为交通意外事故造成人身伤亡，当然也可以依据损伤程度，获得相应保障责任范围内的保险金。

　　如果是在这样的意外事故中受伤，然后被送往医院救治，产生了一定的医疗费用，那么能否通过自己购买的商业医疗保险获得赔偿？这要看具体情况而定。比如，你购买的意外险中附加了意外医疗保险，那么不论是门急诊还是住院费用，都能得到不少比例的赔偿；如果你在交通事故中受伤后住院治疗了，那么平常购买的住院医疗费用保险或津贴类保险应该也能发挥作用；但如果你受伤后仅仅在门急诊作了处理，而购买的仅仅是住院医疗费用或津贴类保险，那就基本没理赔机会了；如果你是购买了重大疾病保险，而没有普通的医疗费用类保险，对于交通事故受伤可能就没多少功效，但如果因为事故导致重度昏迷等符合重疾险合同中对于“大病”定义的状态，则可以获赔。

交通多倍给付型意外险更有针对性

　　由于我们的投保目的在于更多地防范交通意外事故导致的伤害事件，为此，如果我们在购买意外险时，选择乘坐交通工具时可以多倍给付的产品，则显出更有针对性的保障效果。

　　特别是经常乘坐公共交通工具上下班的人士，选择有公共交通工具多倍给付条款的险种，显得更划算。目前，友邦、太平洋、中国人寿、海尔纽约人寿、生命人寿等大部分公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。这类产品，既能保障日常任何意外状况下的伤害，又能在公交事故中给付更多倍数的赔偿。

　　我们可以通过附表对这类产品做一个概览。

　　再具体点看，现在有些产品除了保障飞机、轮船、火车和汽车等公交工具外，还有保障轻轨和地铁的，我们可以根据自己的实际情况选择。在具体选择时，主要是比一比保障范围、保障额度和保费价格。同时可以特别留意一下免责范围。

　　如果已经购买了不少额度的普通意外险，那么可以加保一些单纯的交通工具意外险。这类产品保障范围比较窄一些，对日常普通意外伤害事故不保障，仅对乘坐公交工具时的意外做保障。

上下班途中事故可申请工伤保险

　　另外值得提醒的是，如果是类似遭遇上海842公交车爆燃事故的乘客一样，是在上下班途中遭受机动车意外伤害事故，那么应该可以申请工伤保险的赔偿。

　　通常，我们所在的企事业单位都会帮助员工缴纳法定的工伤保险(“四险一金”中的一块内容)。

　　根据劳保部门相关解释，不论是职工正常工作的上下班途中，还是职工加班加点的上下班途中，都可以算作“上下班途中”。

　　而根据国务院颁布的《工伤条例》第14条第六款之规定，在上下班途中，受到机动车事故伤害的，可认定为工伤。

　　那么这样一来，如果是在上下班途中遇到机动车意外事故，那么应该可以申请工伤保险待遇。比如，受伤治疗期间的所需的挂号费、诊疗费、住院费、医疗费、药费、就医路费等可以在社保医疗范围内全额报销。伙食补助费可以申请一部分。如果因工伤致残，根据不同等级，可以申请不同额度的一次性补助津贴；如果因此死亡，家属可以申请一次性补助金和丧葬金等。

　　还需要提醒的是，由于“生命无价”原则，社会保险性质的工伤保险待遇所提供的伤残或死亡补助金，与在商业保险公司购买的人身保险理赔金并不冲突，两者可以同时支出赔偿。只不过在医疗费用保险方面，可能会存在“不得重复理赔”的问题。