互相投掷武器的游戏

“金万能”的七大“决胜武器”

　　在古龙的武侠世界里，霸王枪、长生剑、碧玉刀、孔雀翎、离别钩、多情环、拳头这七种武器是侠客们的梦想，一旦拥有便可无敌于天下。而在目前的理财市场上，首创安泰人寿于7月1日全新推出的首创安泰金万能变额终身寿险（万能型）A款就是这样一款集投资理财七种武器于一身的万能险新产品，能够让您安心投资、轻松理财。

　　金万能之霸王枪——投资保底

　　投资型产品最重要的是要有稳定的、较高的投资回报。金万能为客户建立独立账户，由投资专家进行专业规范的投资管理，并且有较高的保证利率（最低保证利率为银行一年定期存款利率并随其浮动，最高可达2.5％），保证了客户的资金有稳健的回报。该保证利率只是一个最低的保证利率，若投资收益情况良好，实际结算利率将会更高。

　金万能之拳头——保额自主

　　金万能属于万能寿险，主要的特点便是客户可以灵活地选择投保金额，可以按照自身的实际情况自主选择保额。客户可为自己选定最恰当的保障额度，完全由自己掌握。

金万能之孔雀翎——灵活调整

　　客户不仅在购买金万能时可以自主选择投保金额，随着年龄的增长和家庭情况的变化，客户还可以对自己金万能的保额进行灵活的调整，以适应不同人生阶段的保障需要。

　金万能之长生剑——长期奖金

　　为了回馈客户的信任和支持，首创安泰金万能产品还将在第3、6、9、12、15个保单周年日分别向投保人派发账户价值1.6％（累计8％）的持续奖金，增加客户的账户价值。

　金万能之离别钩——提取自由

　　客户在急需资金的时候，可以部分领取金万能个人账户价值，极大地方便了客户灵活运用资金，而且每年第一次提取时豁免手续费。

　　金万能之碧玉刀——账户透明

　　首创安泰人寿将每月定期公布金万能的结算利率，客户可以通过公司24小时专人客户服务专线82531788和公司网站www．ing－cap．com．cn进行查询。此外，首创安泰人寿还将每年向客户寄送个人账户报告，让客户对自己的账户情况了如指掌。

　　金万能之多情环——假日双保

　　金万能虽为一款投资理财型寿险产品，但同时也兼具了较强保障功能。除了提供身故和全残保障（保额＋账户价值），金万能产品在春节、五·一和十·一长假期间还提供2倍保额的节日意外身故、全残保障（2倍保额＋账户价值），在细节上再一次充分体现了保险的保障本质以及公司对客户更多的人性关怀。

　　在现今纷乱的理财市场上，万能险正以其诸多特点持续热销，金万能更是首创安泰人寿吸收了多个同类产品的优点、经过半年多的不断完善才推出的一款全新产品，金万能将携其七种武器决胜理财市场，帮助客户轻松理财，成就万能人生。

游戏也能买保险 首款游戏责任险面世

首款游戏责任险面世

　　近年来，网络游戏用户数量不断增加，玩家网游账号或者网游装备遭遇意外丢失、盗窃等案例屡见不鲜，而相关法律法规尚处完善阶段，玩家虚拟财产损失引发的不同程度的纠纷呈漫延趋势。

　　刘鑫是某游戏门户网站的总经理，接受采访时他面对公司不时给账号被盗或装备受损的玩家进行赔偿表现得异常平静，像吃了午餐要付餐费一样。“保险？没想过。如果有，那当然是好事了！” 而玩家更加麻木：“盗号，习以为常了，很多次了。”

　　目前的解决网游安全问题的方案是：一、网游公司给予赔偿。二、通过法律手段进行裁决。当然大多数玩家还是忍气吞声，擦干眼泪从头再来。网游公司也很无奈：“其实我们也很冤的。”

网游市场繁荣背后有危机

　　在深圳某显卡品牌市场部任职的魏林华是资深玩家，他说：“我们投入一款游戏的装备通常不等，几百、几千、上万元的都有，最重要的是投入之后的那份感情。一旦丢失，那种情感打击超过物质损失。”

　　北京朝阳法院曾审结全国首例网络游戏虚拟财产纠纷案,原告红月玩家李宏晨胜诉,法院判令运营商对李宏晨在“红月”丢失的虚拟装备予以恢复,并返还其购买105张爆吉卡的价款420元以及交通费等其他经济损失共计1140元。原告李宏晨玩这种游戏已有两年,且在两个 ID中曾拥有许多“生化武器”。2010年2月17日,他发现在其中一个 ID中所拥有的装备不翼而飞,生化盔甲、腰带等装备全部丢失。虽然他与运营商多次协调,但都被拒绝。他认为这些“武器装备”是自己的财产,游戏公司有义务保管好玩家的装备。为此,他提出运营商赔偿他丢失的各种装备,并赔偿精神损失费10000元等诉讼请求。

　　同时，运营商赔偿的执行也是一个问题。一方面，玩家与游戏运营商对于赔偿标准存在争议；另一方面，游戏运营商出于成本考虑，也不愿采用经济补偿方式。同时，即使是非经济补偿，由于装备不是凭空产生的，它需要相当的积累，商家在赔偿时，不得不拿其它玩家的装备进行所谓的“归还”，有点拆东补西的味道。而通过法律手段解决还有一个困难，正如金山软件股份公司总裁助理张志宏所说,在目前阶段,玩家在取证上存在一些困难,因为很多游戏很难去判别这个物品是不是你自己直接取得的。

解决之道 各方都在积极探寻

　　目前中国互联网网络游戏用户规模达到3.04亿，占互联网用户总数的66.5%。如此庞大的人群沉迷网络游戏，是因为游戏中可以找到现实生活中无法实现的自我价值、被认同、被尊重的感觉。一旦游戏装备被盗，往往意味着几年的体力、情感投入功亏一篑，对玩家身心健康造成不良影响，并产生一定的社会安定隐患。

　　在网游的虚拟世界中，玩家拥有一份“财产”已经是大多数网民习以为常的事情。随着网络游戏产业达到超百亿元的产值，虚拟财产问题就不仅仅是个人与网游公司所关注的话题了，全国人大代表、农工党中央社会服务部副部长张庆伟就向十一届全国人大四次会议递交了虚拟财产保护的相关议案。我国学术界对“虚拟财产”的定义则以中国人民大学法学教授杨立新为代表，认为虚拟财产具有财产属性，并应当予以立法保护。

　　中国电子商务协会政策法规委员会副主任阿拉木斯则认为，“缺乏足够法律保护的交易和服务很容易被不法之徒非法利用，虽然饱受盗号之苦的网游厂商也在积极探索解决问题的方法，但盗号现象的猖獗不是凭一己之力、一家之规所能制止的。”

　　但很显然，立法是一个漫长的过程，不是现实的解决之道。仅仅依靠《刑事诉讼法》“关于盗窃、盗掘、非法经营和走私文物”等现实条款并不能够让人信服地完全解决网游类案件。并且目前全球还没有一个国家对虚拟财产的保护形成明确的法规。

保险切入

7月6日，阳光保险与国内网络游戏企业GAMEBAR签署战略合作协议，正式联合发布全球首款虚拟财产保险——“网络游戏运营商用户损失责任险”，以保障网络游戏用户的虚拟财产安全，减少相应纠纷。该保险产品的推出，也成为保险业支持国内文化产业发展的一次最新尝试。

　　据了解，此次发布的网络游戏运营商用户损失责任险，面向GAMEBAR最近推出的全3D网游《聚仙》的用户而设计，与保险市场上常见的产品质量责任险类似，由网游公司向保险公司投保，按照保险合约来保障网游玩家以及自身的相关利益。

　　据阳光保险相关负责人介绍，在中国版权保护中心的支持下，阳光保险还推出了网游虚拟财产数据托管机制“宝物银行”，由中国版权保护中心托管，保存《聚仙》游戏数据，作为独立的第三方对游戏数据进行监督，出具独立的数据分析报告，并将该报告作为事故发生后的赔偿依据，相关结果也将予以公示。

　　此外，应GAMEBAR的要求，阳光保险还推出了“网络游戏玩家意外险”，主要保障《聚仙》玩家在固定场所，如家庭、网吧等地点发生的意外伤害风险。

开发“宝物银行”

　　而当发生保险责任范围内的事故损失时，保险公司又是根据什么来勘定包括价格认定在内的理赔，使得网游玩家的正当权益能够得到充分保障的呢？阳光保险负责研发此次“网络游戏运营商用户损失责任险”的相关负责人介绍，该款创新险种有一个很大的特点在于引进了第三方数据托管机构——版权保护中心。

　　财产保险中可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。在虚拟财产保险这个新领域中，保险公司并非专业的数据安全专家，难以带给用户权威性的认同，而网游公司又不能既当运动员又作裁判，双方如何联手获得投保人的信任？数据安全权威机构的介入是不是势在必行？

　　阳光保险集团副总裁连子智给予我们的答复是：针对游戏玩家对赔偿结果存在争议的现象，本着公平、公正、公开的原则，阳光保险、网游运营商加上版权保护中心三方将共同设立“宝物银行”系统，该系统由版权保护中心托管，保存《聚仙》游戏数据，为保障玩家权益提供数据基础。版权保护中心作为独立的第三方将对游戏数据进行监督，出具独立的数据分析报告，并将该报告作为网游玩家在事故发生时确定赔偿金额的依据，而相关赔偿结果及报告也会通过系统公示。

　　由于引入了第三方社会监督机制，阳光保险集团建立了“游戏+保险”的行业标准，并已将“宝物银行”和产品相关流程申请知识产权保护。这将对保险同业的模仿和后续进入形成有效竞争屏障。同时，为整个游戏产业及保险产业的合作迈出了第一步，为游戏产业带来一股阳光、健康之风。

虚拟财产四风险

基于网络游戏的特征，和其作为新型财产的特殊性，网络游戏虚拟财产必定存在诸多的风险，一般来说，其主要风险为：

　　1、网络游戏运营商终止运营产生的风险。据《2009年度中国网络游戏市场研究报告》（中国互联网络信息中心CNNIC）中的数据显示，网络游戏平均寿命是9—15个月，当网络游戏运营商终止运营后，玩家为体验游戏而预付的游戏费用往往得不到返还，更不用说其中的人物、装备、游戏货币了，当网络游戏运营商终止游戏运营的那一刻开始，所有的网络游戏虚拟财产在现实中价值为零，即使之前可以在现实中交易得到成百上千元人民币的“极品装备”也不可能再存在价值。

　　2、网络游戏虚拟财产通货膨胀的风险。例如：《水煮三国》这个网络游戏中的“水晶币”，在游戏刚开始时候采用1元人民币兑换1水晶，但是后期这个价值就已经贬值到了1元人民币兑换10水晶。其次，网络游戏运营商、游戏“BUG”、黑客等等都会成为引起网络游戏虚拟财产通货膨胀的元凶。但无论是什么原因，一旦网络游戏虚拟财产通货膨胀发生，网络游戏玩家的财产必定发生贬值。前文所述的贬值，不仅仅是在游戏世界中的贬值，更是网络游戏虚拟财产和现实货币“兑价”的贬值。

　　3、网络游戏账户被盗、被骗产生的风险。正常运营的网络游戏，其中某些网络游戏虚拟财产是具有一定使用价值和交换价值的。而且这种价值往往还可以在现实生活中与实物货币产生兑价，这就刺激了因为技术手段盗取玩家网络游戏虚拟物品和趁玩家疏忽骗取玩家网络游戏虚拟财产的事情大量存在。

　　4、病毒。网上充斥着数百万计的病毒，木马在试图盗取各种各样网络游戏中具有现实价值的网络游戏虚拟物品；网络上的尔虞我诈也使每天众多玩家的虚拟物品受到损失，可以说这是网络游戏虚拟财产最大的风险。

大数据能否成为保险行业的有力武器

　　随着近年来人们生活和收入水平的逐年提高，保险也成为当下充满希望的朝阳产业。结合近年来计算机应用技术和存储技术的飞跃性发展，越来越多的保险公司建立了自己的应用体系和数据管理体系，并且随之产生了大量的数据，这些数据也成为企业发展的核心资产之一。

　　保险公司以这些数据为基础开发产品，制定营销方案，可以说大数据对保险行业的影响和帮助会越来越大。

　　想要正确高效地利用好大数据，使其成为保险强有力的武器，并不是一蹴而就的事情。首先我们要对大数据有深刻的理解，对其作用和意义引起重视。大数据是与自然资源、人力资源一样重要的战略资源。

　　近年，发达国家纷纷出台大数据战略：美国提出大数据的战略地位堪比工业时代的石油；欧盟认为大数据是促进经济增长的重要力量；韩国认为公共数据已成为具有社会和经济价值的重要国家资产。大数据已经成为各国国力竞争的一部分，并且在不知不觉中进入了我们的生活。

　　现在十分火热的共享经济背后，大数据的支撑功不可没。大数据可以帮助企业了解消费者的现有状态、生活习惯以及消费情况等各类个性化的倾向，方便企业制定产品和市场策略。共享经济被普遍认为可以合理配置社会资源，有效提高其使用效率。

　　“共享出行”降低了城市出行成本和心理障碍，缓解了交通压力，从侧面推动消费，刺激经济。几年前，我们需要一辆自行车时通常只能选择买一辆，骑着出行的时候还需要担心停放问题、失窃问题，而在我们不需要它时，它只能静静躺在车库中吃灰。而现在，我们通常可以在需要一辆自行车时发现它就在你身边，一切都是那么方便。

　　那么，共享单车会主动在你需要的时候传送到你身边吗？这显然不可能。我们可以模拟一个场景：某企业发展之初，会把有限的单车都投放到人们最需要的地方去。那么这个“最需要”怎么定义，由谁来定义？这个定义显然是模糊的，需要决策者根据经验去分配，这多少存在偏差。

　　刚开始人们的体验不会很好，经常在需要时找不到车。使用一段时间，企业得到了一批用户通过借车还车产生的定位信息(当然，还会包含例如用户的年龄性别等个人信息，定位周边的商场、公司、地铁口分布的地理环境信息等)，利用这些数据，计算出哪些地方需要投放多少单车，从而企业可以更加有信心地进行投放甚至融资、扩张。这样一来，用的人越来越多，产生的数据也越来越大，在此基础上带动更多周边产业链，形成更加完整的产业链，得到更多数据。

　　当然，大数据的挖掘和应用上仍存在着一些阻碍和困难。

　　首先，大数据人才的稀缺。两条腿的程序员好找，但是其中对数据库有深入研究的程序员绝对是存在巨大缺口的，而保险公司想要吸引这样的人才加入更是难上加难。

　　其次，想要在数据上做文章，需要投入的物质资源也是巨大的。中国人寿在上海的数据中心，每年光是电费就高达5000万元之多，每天水冷蒸发的水量近200万吨。

　　第三，大数据时代的信息安全风险也是巨大的，数据处理的软硬件环境复杂敏感，常规的安全管理策略无法满足安全需求；保险行业数据的重要性不言而喻，在这方面绝对不能掉以轻心，因此每一步的发展脚步都要脚踏实地、谨小慎微。

　　那么，保险行业付出如此巨大的代价去投入到大数据中，会得到什么实质性的回报呢？这点其实在很多地方已经得到印证。NCAP汽车碰撞测试是个十分权威的测试机构，几乎所有新车都会在这进行碰撞测试，一辆辆高价值的汽车在碰撞测试中严重损坏，其成本是巨大的，但这却是一个民间组织。

　　有的人会惊讶，这个机构应该入不敷出，很难坚持下去吧。而事实是这个机构已经存在20年并且越做越大，越来越规范。原因之一就是其产生的碰撞数据除了为各类车企带来了标准化数据，也同时为保险公司提供了宝贵的数据。现在美国保险公司甚至通过和车企合作，得到车主驾车习惯的数据，那些喜欢大脚踩油门的车主恐怕会面临保费上浮的可能。

　　在保险公司的核心竞争力产品中，基于大数据下的产品具有定制性、分类性、融合性和实效性，相比传统产品有很大优势。

　　定制性是针对不同性别、年龄、爱好、消费水平的人群差异化开发产品，一个人是不是吸烟，是否有户外旅行的爱好等都会影响费率；由此制定精准的个性化产品，可以调动部分消费者的热情，得到更高的回报率。

　　分类性是指保险公司结合大数据对某些热销产品进行分类开发的方式，比如针对年轻人开发的重疾产品中除了包涵标准的一些重症，还会加入一些高发轻症，让此类产品对年轻人有更大的吸引力。

　　融合性是指在一个产品中一揽子保障计划的提供。中国人寿的“欣悦一生”产品中包含了寿险、金融服务和养老社区，三者的融合很好地击中了消费者的痛点，并且将一类客户迅速整合成一体。

　　时效性是指在信息时代、保险产品同质化的大环境下，保险公司需要在突发情况下及时推出产品，吸引社会的关注；比如2008年汶川地震后，社会上对家庭财产的保险需求空前高涨，这时就需要快速推出合适的产品来占领市场。由此可见，大数据的支持让产品研发更加高效和规范，保险产品基于大数据化是如今不可阻挡的趋势。

　　同时，大数据的发展还是存在一定风险的，特别是数据风险。目前，由于保险行业之间存在竞争关系，客户信息贩卖、泄漏情况还比较严重的，甚至客户的一些隐私信息都被陌生人掌握。大数据营销在保险行业一定会成为主流，那么到时候客户的信息安全如何得到保障，这将是客户最为担心也该是保险公司最为重视的部分。希望在大数据给整个保险行业带来革命性的改变，促进中国的保险行业和发达国家一样强大、完善的同时，也能引起各保险公司和国家对其风险的重视，促使保险行业良性、健康发展。

　　长期以来，保险行业其实已经积累了大量的高价值的数据，这些数据是保险行业的天然优势。但当前对大数据能进行深入挖掘和利用的保险公司还不多，很多小保险公司还处在不用、不会用和胡乱用的阶段，没有对大数据的无形力量引起足够重视。当那些重要数据是由人工来筛选的时候，受限于人类思维的局限性、主观性，不能够全面的、持续的分析数据中的信息，其选择也无法被量化比较，因此往往不能作出最有效的策略。