员工责任险怎么赔的

一家人面对第三者责任险怎么赔？

一家人面对第三者责任险怎么赔？

　　驾驶投保车辆撞了家里的亲人和财物，是否可以得到保险公司的赔偿？在东北的财产保险公司，有的表示可以赔偿，有的却言之凿凿拒赔，面对这两种截然不同的理赔结果，投保的车险客户显得非常迷惑。由于各家财产保险公司适用的车险条款不同，机动车第三者责任险的保险责任分歧特别明显。

案例：自驾车撞了家人保险公司拒赔

　　在东北做生意的王先生日前来电讲述了一段索赔三者险的经历。他的例子有些特别，但也并非个案：王先生在倒车过程中，无意之中撞到了自己的另一辆私用车，并撞伤车旁的妻子，好在伤势不重，只有2000多元的损失。事故发生后，王先生赶紧向保险公司报案，并申请第三者险理赔，岂料保险公司人员现场查勘后，以“被保险人及其家庭成员人身伤亡不属于赔偿范围”为由拒绝理赔。

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　　对此，王先生非常迷惑，“我同事上个星期在江西开车无意中撞伤了自己的弟弟，怎么得到保险公司的理赔呢？”同样是家人，为什么弟弟可以得到理赔，作为家人的妻子却在赔偿范围内。面对王先生的质疑，保险理赔人员只好叫王先生看保险合同，翻开保险条款，王先生投保的机动车第三者责任险中，果然有“被保险人及其家庭成员人身伤亡不属于赔偿范围”的条款。

“第三者”定义范围不同

　　为什么交纳同样多的保费，投保的同一性质的险种，有些保险公司负责理赔，在有些保险公司却遭到拒绝呢？对此，有车险理赔负责人认为，“造成如此大区别的原因是，各家保险公司的机动车第三者责任险”中对“第三者”定义范围和责任免除不同。在目前保险公司适用的三款车险中，A款的“第三者”是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。同时，“被保险人及其家庭成员的人身伤亡，所有或代管的财产的损失”属于“保险人均不负责赔偿”范围。在B款车险中，虽然没有明确“第三者”范围，但保险公司不负责“被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所有或保管的财产的损失”。

　　按照上述两类保险条款的解释，妻子因属于“家庭成员”之列，保险公司将不用赔偿。

　　而C款的“机动车第三者责任保险条款”中，“第三者”是指保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上人员、被保险人。而在保险公司列为责任免除的4类情况和9个原因中，并没有“被保险人及其家庭成员人身伤亡不属于赔偿范围”的字眼。这样一来，王先生的妻子在此保险条款中，又属于“第三者”范围，可以得到赔偿。

保险公司拒赔属于“霸王条款”

　　机动车第三者责任险的赔付存在如此大的区别，保险公司是否有义务告之投保人？保险公司拒绝赔付是否属于“霸王条款”？广东明冠律师事务所律师袁英军认为，虽然车主可以自由选择保险公司，但保险公司应当向客户解释清楚。不过，袁律师认为，如果保险合同已有明确规定，并且双方签署了合同就意味着认可了这一规定，保险公司这样做也是执行保险合同，只要保险公司履行了义务，就不能算“霸王条款”。 8名车主中，没有一个人说得清“自驾车撞了家人是否会得到保险赔偿”。在保险公司内部，除了车险理赔人员，能说清的业务人员也是寥寥无几。有保险公司人员还不知道其他财险公司用什么条款。

　　据慧择保险网专家介绍，在2006年，几乎所有机动车第三者责任险都将“家庭成员”列入“免责”范围，目前只有一款车险对此作了相应的调整。不过，“撞上家人及自家财物”的意外车险案例非常少，虽然部分公司给客户的保障范围扩大了，但目前这样的“利好”对吸引客户投保的影响非常有限

第三者责任险赔偿无责 怎么赔

第三者责任险赔偿无责险怎么赔偿？无过失责任险主要是车主在投保了第三者责任险的基础上方可投保的一种险种，保险车辆与行人发生碰撞时，保险车辆方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果时，保险人需要承担10%的经济赔偿部分。

　　投保了无过失责任险的汽车在使用过程中，与非汽车、行人发生意外交通事故造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，根据《道路交通事故处理办法》的有关规定，对于应由被保险人承担的10%的经济赔偿部分，在保险赔偿限额之内，保险人承担赔偿责任，对于10%以上的经济赔偿部分，如被保险人拒绝赔偿未果，且已经支付给对方而确实无法追回的，保险人亦在保险赔偿限额内承担赔偿责任。保险人承担的10%及10%以上的赔偿责任加免赔金额之和，最高不得超过赔偿限额。

　　无过失责任险赔偿限额应在被保险人所投保的第三者责任险的赔偿限额以内的档次选择确定，每次保险事故无论损失大小，赔偿均实行20%的绝对免赔率。汽车与非汽车、行人发生交通事故，造成对方人员死亡或者重伤，汽车一方无过错的，应当分担对方10%的经济损失。但按照10%计算，赔偿额超过交通事故发生地10个月平均生活费的，按10个月的平均生活费支付。

第三者责任险赔偿无责险怎么赔？这主要与被保险人投保的三责险的赔偿限额来决定，如果您投保第三者责任险的 保险金额为十万元，那么赔偿的费用可选择五万元或者十万元，如果您投保的三者险为贰拾万元，那么赔偿保险金额分为五万元、十万元和贰拾万元。

职业责任险·赔与不赔

职业保险中比较重要的是 职业责任保险。那么，职业责任保险究竟对哪些职业责任引起的风险提供保障，对哪些风险不承担保障责任呢？

　　各种职业责任风险因职业不同而有很大差异。因此，职业责任保险不像公众责任保险那样可以有统一的或综合的险种及相应的保险条款和保险单证。保险人必须针对不同的职业责任风险设置险种并制订专门的条款和单证。甚至，有些保险公司，针对不同的投保人也实行不同的保单。而且，投保人和保险公司可以就保单的部分内容进行协商。

　赔偿金可以赔

　　一般来说，目前职业责任保险主要保障保险人因疏忽、过失造成他人损害依法承担职业责任而支付的赔偿金。无论是由投保人个人承担的赔偿金，还是连带投保人所在单位的赔偿金，只要在保险赔偿限额内都可以赔。

　法律费用可以赔

　　由保险人因疏忽、过失造成他人损害依法承担职业责任，过程中涉及到的法律费用可以理赔。保险人对被保险人支付的保险责任范围内的法律费用的赔偿，在赔偿限额之外另行计算赔付。如果被保险人最终金额超过了保险赔偿限额，则保险人对费用部分只能按保险赔偿限额与被保险人最终赔偿金额之比赔付。

与列明职业有关者可以赔

　　职业责任，不仅指被保险人自己的职业责任，还包括被保险人的前任、被保险人的雇员及从事该项业务的雇员的前任因疏忽、过失造成他人损害而导致的职业责任。依法应由被保险人承担的责任，凡与保单列明的职业无关者，或者是超过赔偿限额或低于免赔额的部分，保险人不予负责。

隐瞒或欺诈行为不赔

　　投保人的隐瞒或欺诈行为造成的索赔，保险公司拒绝理赔。另外，投保人察觉到的索赔，应如实告知保险公司，否则，构成违反诚信原则的行为。因此引起索赔的，保险人不予负责。

　故意行为不赔

　　投保人的故意行为引起的索赔，保险公司是可以免责的。被保险人借提供专门技术服务之机故意造成他人损害，为法律所不容，严重的构成犯罪，还应追究刑事责任。这其中还包括投保人中伤或诽谤他人引起的索赔也不在赔偿范围内。

间接损失或费用不赔偿

　　目前，各大保险公司对赔偿金和法律费用都有明确的“直接费用”的要求。与索赔有间接关系的一些费用是不在理赔范围内的。但是，由于间接费用界定不明确，往往会造成保险公司和投保人之间的纠纷。

　　除了以上可以赔偿和不可以赔偿的范围外，职业责任险有一定的特殊性。保险公司和投保人可以通过约定对一些责任进行承保。这些责任包括：因雇员的不诚实行为造成他人损害依法应由被保险人承担的赔偿责任；因文件灭失或损失而引起的索赔，如设计院因图纸丢失造成委托单位的损失而受到的索赔，可以通过扩展承保该责任，由保险人负责；被保险人被控对他人进行诽谤或中伤而引起的索赔，但基于被保险人的故意行为所致的除外。以上赔偿要求必须在投保之前先做好协商确认，保险公司特别列入条款中才有效。