大额意外险赔付周期

失事学生购买意外险 面临大额保险赔付

近日，载有475人的韩国客轮“岁月”号4月16日上午在韩国西南海域疑似因触礁而沉没，失事学生购买旅游意外险，韩失事客轮面临大额保险赔付。

　　据《韩国保险报》独家提供给《中国保险报》的消息显示，“岁月”号客轮购买的保险保额为113亿韩元（约0.67亿元人民币），其中，由Meritz海上火灾保险支付77亿韩元（约0.46亿元人民币），剩下的36亿韩元（约0.21亿元人民币）由Korea Shipping Association（韩国船舶协会）支付。

　　此前报道称，船上乘客大多数是京畿道安山市檀园高中学生，他们乘坐该艘客轮前往济州岛修学旅行。这些高中生都购买旅游意外险。《韩国保险报》Park Sang Seob告诉《中国保险报》媒体，每位遇难者将获得1亿韩元（约60万元人民币）赔偿金，每位伤者将获得500万韩元（约3万元人民币）赔偿用于住院医疗费用，除此之外的门诊费用赔偿为15万韩元（约898元人民币），手机损坏或丢失等赔偿为20万韩元（约1197元人民币）。

　　与此同时，韩国船舶协会还为该艘客轮购买了责任保险，死亡赔偿金额为每人3.5亿韩元（约210万元人民币），合计赔偿不超过1043亿韩元（约6亿元人民币）。

　　由此推算，每位死者将获得4.5亿韩元（约270万元人民币）的保险赔偿，针对伤者的人身意外伤害赔偿预计为520万韩元（约3万元人民币）。

　　据了解，出事客轮1994年由日本长崎林兼造船厂所建，所属船舶公司为韩国仁川全海镇海事，该船最多可容纳921人，可载180辆汽车，152集装箱，总吨数6586吨。

　　据韩联社报道，经证实，客轮上载有5名外国人，其中包括2名中国人、2名菲律宾人和1名俄罗斯人。目前，2名菲律宾人获救，其余3人仍下落不明。据媒体报道，中国驻韩国使馆领事部副主任武艺确认称，韩国失事客船上确有两名中国公民，但韩国海警并未查到两人的购票信息，使馆正请韩方进一步核实。据悉，两人的家属称，两人带了一辆汽车乘沉没客轮前往济州岛，购票时并未登记信息。

　　目前，造成该事故的原因尚不明朗，但据一位幸存者表示，他们听到了砰砰的噪音之前，船就突然开始下沉，由此推断可能是触礁或撞上另一艘船。

通过以上信息我们可以知道，失事学生购买旅游意外险，韩失事客轮面临大额保险赔付。

多地兑现大额生猪价格指数赔付

随着猪肉价格的长期低迷，部分保险公司试点承保的生猪价格指数保险也陆续出现了首单赔付。虽然生猪价格指数保险作为养殖户应对风险的一种工具，但是在全国推广却很困难。

　　对此，某险企人士认为，这主要是有两方面的原因，一是历史经验数据的缺失，导致这类产品定价困难；二是对于这类产品只有地方财政的支持，并没有国家层面的财政支持，所以这类产品大面积推广会比较困难。

　多地兑现大额赔付
　　去年5月份，安华农险北京分公司与北京顺义区养殖户签订了生猪价格指数保险，这是全国生猪价格指数保险第一单，也是保险业在应对农产品市场价格波动和养殖业风险方面作出的全新尝试。
　　据了解，北京市生猪价格指数保险以发改委的“猪粮比”为参照系。“猪粮比”是指生猪出场价格与玉米批发价格的比值，即卖一斤生猪可以买几斤玉米。我国目前生猪生产盈亏平衡点为“猪粮比”6∶1，低于6∶1时养殖户亏损。国家发改委每周发布一次“猪粮比”。在保险期内，如果平均“猪粮比”低于6∶1时，视为保险事故发生，保险公司按保险合同给予养殖户赔偿。
　　按照约定的生猪出栏体重和玉米价格，北京市生猪价格指数保险金额每头为1200元，保险费率1%，每头保险费12元。生猪价格指数保险纳入北京市政策性农业保险补贴范围。各级财政累计补贴保费80%，生猪养殖户承担保费的20%。依据目前补贴政策，符合投保规模的养殖户投保每头生猪只需承担2.4元。
　　安华农险称，按照该公司生猪价格保险的约定，当保险期间内的猪粮比平均值跌破6比1的盈亏平衡点后，该公司对由此造成的价格损失进行赔偿。2013年5月起期的北京生猪价格保险产品保险期间内平均猪粮比为5.95比1，对于承保的143户专业化大型生猪养殖场，应赔付的赔款总额共计410万元，其中最大的生猪养殖场赔款达14万元。以补偿这些被保险人在2013年5月1日~2014年4月30日一年养殖区间遭受的整体养殖成本损失。
　　据了解，除安华农险外，国内目前试点生猪价格指数保险的还有人保财险和中航安盟两家公司，而这两家近日也陆续出现首单赔付。4月28日，中航安盟保险向四川彭州市两位养殖户支付10500元赔款；5月13日，人保财险成都市分公司在成都龙泉驿区完成了该公司第一笔生猪价格指数保险46万元的赔款。

　生猪价格指数保险推广缓慢
　　我国生猪产业受比较效益低、疫病难控制及市场风险大等多种综合因素影响，生猪产量起伏不定，导致生猪业以3年为一个周期出现多次周期性波动，业内称为“猪周期”。养殖户“赚一年、平一年、赔一年”，出现了“价高伤民、价贱伤农”的矛盾，更直接影响了各地对CPI调控目标的实现。
　　安华农险相关负责人坦言，一是由于没有经验数据，导致这类产品定价困难。他坦言，安华农险在2011年就启动了这方面的研究，但真正实施却是2013年。二是财政支持的问题，北京顺义区试点的生猪价格指数保险的财政补贴主要是北京市和顺义区财政补贴占了保费的80%，而像能繁母猪保险、育肥猪保险等产品都是按国家、省、市(县)三级财政补贴的。
　　事实上，山东邹平县在今年也启动了生猪价格指数保险试点，但试点的对象只是全县生猪出栏量前50名的养殖户可申请生猪价格指数保险，每头猪保险金额1200元，保费12元，保费全部由政府承担。据安华农险相关负责人介绍称，安华农险在山东有开展生猪价格指数保险，同时在大连也会开展这方面的业务，此外四川地区开展生猪价格指数保险也在计划当中。

通过以上信息我们可以获知，虽然生猪价格指数保险作为养殖户应对风险的一种工具，但是在全国推广却很困难。

意外险赔付标准

意外险的赔付范围主要是三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗。

一、意外身故赔付标准

保险公司根据你买的是多少保额，来赔你多少钱。

比如你买的是100万保额，那就直接赔100万。

二、意外伤残赔付标准

如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。

伤残的程度划分为十个等级：如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，比如100万保额就赔100万；2级残疾，就赔90万，依次递减。

可以看到，磕掉八颗牙都才只算十级伤残，全残的概率更是比中彩票还低；

而有些意外险在意外伤残的保障上却只保障全残。所以大家在购买意外险时，一定要留意伤残这一块的保障。

三、意外医疗赔付标准

相比于身故和伤残，意外医疗才是意外险中最常用到的保障。如平日里的磕磕碰碰、猫爪狗咬，所花费的医疗费用，意外险都能报销赔付。