纯保障型保险有哪些

平安纯消费型保险有哪些

为了满足各类消费者的保险需求，平安保险不断推出了消费型的保险，那平安纯消费型保险有哪些？有少儿平安重大疾病保险、平安癌症医疗保险等，吸引了不少消费者投保。

　　少儿平安重大疾病保险
　　本产品的保障期限为1年，适合出生满30天-18周岁(含30天、18周岁)，身体健康的儿童及各类大、中、小学及中等专业学校全日制在册学生投保。该产品的保险金额是5万元-30万元灵活可选，每5万元一个档次。它能为儿童提供重大疾病、一般住院津贴、癌症住院津贴和住院手术医疗津贴保障，保费最低为100元/年，性价比非常高。

　　平安癌症医疗保险
　　本产品的保障期限为1年，适用年龄为出生满30天（健康出院）－50周岁，最高续保年龄为85周岁（含）。被保险人须为投保人本人、配偶、父母、子女，未成年被保险人的投保人必须为父母。该产品具有首款不限医保用药的癌症保险、承担确诊癌症合理的检查费用报销、门诊住院费用最高赔付比例100%等特色，只要被保险人罹患合同约定的癌症，平安保险公司便会给付保险金，但若保险期满时被保险人未罹患疾病，保险合同自动终止，保险公司不返还任何费用。

平安纯消费型保险有哪些？有少儿平安重大疾病保险、平安癌症医疗保险等，前者是专为0-18周岁青少年设计的产品，后者则提供括癌症保险金、癌症检查、门诊住院等保障。

纯保障型保险更适合年轻人

北京大学最近的一项调查发现，中国近几年毕业的大学生中，有40％是 月光族 ，还有超过三分之一是依靠父母生活的 啃老族 。如何摆脱 月光＋啃老 ，并通过理财保障自己的未来，成为大学毕业生独立生活的第一堂课。理财规划师指出，年轻人需建立中长期理财目标，并按照 强制储蓄＋保障 的方式进行理财规划。理财从强制储蓄开始

年轻人初入职场，起薪较低，消费需求却旺盛，各种信用卡满足了暂时的消费欲望，等发了工资还完信用卡才迷惑于 钱都去哪儿了 ，甚至要伸手找父母 借 ，更不用提孝养父母了。

高小姐从高校毕业后，去了一家国有企业，虽然 样样齐全，收入却不高。面对上海居高不下的生活成本，以及日益年迈需要孝养的父母，高小姐迫切想要摘掉 月光族 的 帽子 。

对此，海康人寿理财规划师建议高小姐设定一个中长期理财目标。首先改变消费方式并养成良好的储蓄习惯，可尝试从 先储蓄再消费 开始，即每月领到工资后，除去必须开支，确保在银行存入一定数目的金额，这就是强制储蓄。未来生活需要打理，父母年老需要孝养，储蓄计划一定要是稳定、长期的投入。其次，在实现中长期理财目标的准备过程中要充分预期风险，如果没有做好计划来规避风险，再好的储蓄理财方式都可能功亏一篑。因此，趁年轻做好个人保险保障很有必要。

纯更适合年轻人

要想顺利实现中长期理财目标，未雨绸缪必不可少，其中最重要的就是风险规避。重病、残疾、身故都是人生可能遇到的风险。

高小姐很孝顺，看到父母日渐年迈，希望自己将来有能力定期给家里寄钱，但如果有一天自己遇到不测，对父母的孝养责任如何继续或者，万一罹病，如何医治但不花光父母用于养老的积蓄针对这些风险，海康人寿理财规划师建议高小姐尽早做好保险保障规划，越早购买，风险规避越早，保障越高，费用也越低。

对年轻人来说，购也属于强制储蓄，能改变年轻群体对于消费诱惑抵御力较差的弱点。 海康人寿理财规划师表示， 保险最重要的功能就是保障，它能保障你在风险来临时不至于手足无措。特别是面对突如其来的意外、不期而至的疾病、财产遭遇无妄之灾等，相应的保险能让人处变不惊，临危不乱。年轻人想要在人生道路上驰骋前行，自然需要早作打算。

不过，面对市场种类繁多的保险，高小姐犯了难， 太多了，单单人身保险就包括、、、等，都不知道哪一种才适合自己，想买个保障太不容易。

不仅仅是高小姐，很多年轻人对选择合适的不知所措。 针对高小姐的困惑，海康人寿理财规划师表示， 年轻人选择产品时，纯保障型应是首选。年轻人最基础的风险主要来自于重大疾病和意外伤害，对他们来说，应当考虑从最基础的保障开始，花钱少、保障好的纯保障型产品是首选。比如，海康人寿的 康爱一生 终身防癌，出生满30天至60周岁之间的客户均可以投保。即使未罹患癌症，身故仍可获得保费返还。

纯保障型保险为何叫好不叫座？

很多人想花几百元钱在市面上购买一款纯保障型保险，但寻找一番发现市面上多数保险都是附带投资分红功能的，纯保障型保险产品几乎没有。为何买份纯保障型保险就这么难？下文将会为您排忧解难。

纯保障型保险不足10%
　　保障功能是保险的根本功能。不过，这个功能在市面上多数保险产品上却表现的并不明显。随便走进一家银行就会发现，多数银保产品是以分红为噱头的，有些业务员也会暗示或者明示消费者：保险也是一种投资。
　　尽管回归保障是保险行业转型力求的方向，但在2012年的保险市场上，具有理财性质的保险产品仍占据了大半壁江山。据统计，去年我国纯保障型的保险产品占比不足10%，而分红险和万能险等投资型险种却增长迅速。
　　笔者注意到，市面上长期寿险、重疾险类的纯保障型保险寥寥无几，仅有个别公司个别险种是纯保障型的。不少保险需求者有投保意识，但比较了多家公司和险种，最终放弃了购买保险的打算，原因是很少有适合需求的纯保障型险种。对于已存在的高保额低保费的纯保障型险种，比如航空意外险、消费型重疾险等，保险代理却不愿推销。
　　中央财经大学保险系教授郝演苏告诉笔者，投资类业务的占比达到或超过一半以上的保费规模，这样的行业已经偏离了保险的本质。虽然大家都在喊保险的本质功能最终还是要回归保障，但现在纯保障型产品确实非常少。

纯保障型保险产品保费难如意
　　为何保险公司不愿意做保障型产品？市场叫好不叫座是其中的主要原因。信泰人寿去年推出一款名为“百万身驾”的车主人身意外保障型保险，5年一共交15650元，可保障私家车驾乘 意外身故200万、公共交通意外身故100万，期限为30年。到期后返还所缴纳的保费，分摊到30年，每年只有40多块钱。不过，这款纯保障保险实际销售和预期却相去甚远。
　　“上市半年，根本没有达到预期，原计划保费规模是5个亿，实际只卖了400万。”信泰人寿北分总经理田凯告诉笔者，保险回归保障本源之路很难。当下的银保市场，对 规模保费的盲目追求，商业银行代理的保险多为“重投资轻保障”的投资型险种。随着保费规模的进一步扩大，不仅严重冲击了银行传统负债业务；同时该类产品由于过多强调收益，淡化了保险保障的功能，给消费者造成了很大的理念误导，使消费者把保险看成了投资。
　　田凯告诉笔者，在2002年左右，保险产品还多以纯保障型的为主。随着保险产品竞争的日趋加剧和市民理财观念的深入，纯保障型的保险产品得不到市场的认可，保险公司才不得不推出分红型保险产品。由于多年的市场误导，很多消费者仍对保险产品期望获得高额回报，购买时也先询问收益如何，这根本是偏离了保险的本质。
　　另外，保险公司和保险代理人在产品推广上往往更倚重投连险和分红险等带有投资理财功能的品种，因为它们可以带来更快更高的保费收入，同时代理人拿到的佣金也高。一位保险代理人透露，每销售一笔投资型银保产品，就是一两万元、甚至三五万元，这相当于销售上万笔交通意外险。

买纯保障型保险产品到底合不合适
　　很多人认为消费型保险很多是有期限的，通常只能保障到50岁、60岁。有些保险代理人在销售过程中会说，返还型的保险可以保障到70岁甚至是终身，但这并不能说明返还型保险更实惠。
　　业内人士告诉记者，返还型保险到一定期限后，比如几十年后，投保人所得到保障是来自于自己多交的那部分钱。以一位30岁的男性为例，为了得到10 万元保额的重大疾病保障，他可以选择购买投资型和保障型两款产品，分别都是20年期缴费，前者年缴费3400元，后者需360元，相同的保障二者所缴纳的保费相差近10倍。
　　投资型的保险20年总共缴费67600元，保障到70岁，其间如果未发生重大疾病，可以返还71000元。消费型保险20年总缴费7200元，保障期限20年，到期未发生疾病不返还。
　　表面看消费型保险毫无竞争力，实则不然。前者比后者每年多缴费3000元/年，用这笔钱去做投资组合，假设每年投资组合收益率为5%，20年后消费型保险保障期限结束，取得的收益将达到10万元，光算现金这笔账就比投资型保险提供的保障高。

纯保障型保险产品之所以叫好不叫座，是因为该类产品过多强调收益，淡化了保险保障的功能，为消费者带来了一定误导。再加上保险产品的竞争日趋加剧，纯保障型保险产品很难得到市场的认可。