万能险是否建议购买

48岁不建议购买万能险

　　梁小姐的父亲今年48岁了，业务员推荐的平安的智能险,年缴6000,交10年,划不划算？平安公司有没有更合适的险种？

　专家意见

　　孝心可嘉！但是48岁的年龄，不建议购买万能型保险！万能险属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能。其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取）。目前有不少保险公司有这类产品，其保险责任也有不少差别，建议客户在购买时多比较下。假设打算选购保险，请先清楚为何买保险？主要打算通过这保险解决什么问题？一定要接合自身的经济条件、性格偏好，以及理财偏好还整体规划！！

　　建议父亲在已有保障的基础上，若打算补充，还要接合父母的身体条件和家庭的经济条件来规划，一切量力而行！！毕竟有关老年人买保险问题，相较年轻人来说：相同的保额下保费较贵，并且要求体检，体检过不了要不加费，要不就除外或拒保。

　　投保建议

　　万能险是投资类保险，若年龄大于40岁投保万能，最好不要附加了大病保障，否则账户就要扣掉很多的手续费，还要扣风险管理费，那每年要从账户上扣掉成本保障费用，一年扣的比一年高，会终身扣费的。所交的费用和年龄不能成比例，到八十多岁时账户余额就所剩无几了。

　　◎可以选择【健康人生重疾终身分红型】

　　★保障32类90多种重大疾病；

　　★保障期限：终身。

　　★满月到70岁均可以投保，1-6类职业都可以投保，没有职业加费问题。

　　★缴费年限：趸交、5年、10年、15年、20年缴费期满不能超过65岁。

　　★500元每份对应相应保额，两份起卖，想要多大身价根据自家的经济水平自己定。

　　★不仅保重疾还保意外髙残和各种原因导致的身故，有分红可以补贴养老，使人生的每个年龄段都拥有大病保障。也可以到65周岁，一次性把全部红利和保额的60%支出来，做养老使用。

　　★适合对养老有需求看重收益的人士。

　　★每一个险种都有适合自身需求保障的人士去购买，关键是看自己的经济收入和对保障的需求，因人而异！适合自己的才是最好的。

关于万能险的知识 建议如何购买万能险

　　消费者对万能险的了解大都停留在表面的了解，在这我用一个网友的咨询为例子给大家普及一下万能险的知识。

　　详细投保资料：

　　保障对象：自己

　　年龄：28岁

　　职业：工程师

　　社保：无

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、投资理财

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　建议：

　　万能险是一种保障兼投资的理财产品。特点是：灵活多变。保额可调、保费可追加、可缓缴保费、收益下有保底(不同公司保底收益不同有1.75%、2.25%和2.5%)上不封顶、可按需部分领取等。

　　万能险主要费用：

　　初始费用：前5年一般依次扣基本保费的50%、25%、15%、10%、10%，5年后有的公司不扣有的继续扣5%。其中基本保费要求因公司不同而不同，一般在500元--6000元，基本保费要求越低对客户越有利。(超过基本保费的这部分称额外保费，一般初始费用扣除额5%)市场上也0初始费用的，显然投资价值要高得多。

　　保障成本(或称风险保费)：为自然费率，根据性别、年龄、保额等每月从账户价值中扣除且随年龄增加而递增扣除。

　　万能险保证收益以外的利益是不确定的，这与公司的实际经营状况和市场变化息息相关。客户和公司共同承担投资风险。这些你都知道吗？

　　有业务员真会忽悠！今年最近3、4月份有一家具有150年专业投资经验的合资公司的万能险收益分别是4.6%和4.85%名列第一，去年全年平均结算年利率4.5%，国内最著名的大型寿险公司的收益有的居然最近几月不足4%，连续几次升息后大多数公司万能收益普遍下滑。如果从理财角度考虑买万能，则即使是第一名公司这样的收益还不能战胜cpi6%的通胀！因此，买保险你应该注重的是保障！

　　万能险可以附加重疾、医疗、意外等基本险，这并不是万能的能解决所有问题。没有最好的产品只有最合适的，你觉得万能险合适你吗？还是先办理社保后再补充一份基本保障险为宜！

子女教育金建议购买万能保险

：林先生可买点分红型保险产品，这种保险产品从缴费次年起每年均可领取生存金，可保障多种重大疾病。

读者林先生：29岁，在一家公司做主管，妻子27岁，是位老师，儿子一周岁了，夫妻俩的月薪1万元，已有一套房子，还要还贷15年。

加上月供，每个月家庭支出约6000元，月结余4000元，单位有办社保和年金，无其他商业保险，新的一年来了，想买些保险，让家庭获得保障，要如何买保险。

回复：太平洋(601099,股吧)人寿(601628,股吧)福建分公司保险设计师林小姐说，参照林先生的家庭情况，除了社保和年金外，没有其他商业保险。

因此家庭抗风险能力较差。特别是作为家庭支柱的林先生，更要做好保障。林小姐建议他从以下几方面做好保险规划：

林先生现在已有了社保和年金，可暂不考虑养老型险种，应以重疾和意外险为主，至于投连或万能产品，重疾成本虽低。

但在理赔时有一定的局限性，故宜选择专门的健康险。重疾保额一般在20万元左右，通常应保障至70岁为宜，意外险保额可选择在10万元。

林先生要为孩子准备一笔教育金，避免万一发生不幸事故，孩子的教育金没有着落。同时，林先生可多准备一些教育金储蓄，以便将来多余部分补充养老金不足。

子女教育金建议购买万能保险 。万能保险利率较高，风险较小，又采取月结复利，长期滚存的资金效益十分明显。