儿童疾病险怎样配置

儿童重大疾病险投保知识介绍

根据目前调查数据显示，重大疾病发病率越来越低，有不少儿童也开始罹患重大疾病。而重大疾病的治疗费用都是非常高的，所以家长应提前为孩子投保儿童重大疾病险。

　　父母投保儿童重大疾病险的时候也应该更为理性投保，只有坚持理性为基本的原则，这样才能够为孩子做好相关的护航工作。投保过程中险种保障疾病种类非常重要，家长不要贪图疾病保障种类的多样性，而应该根据目前发病率高以及家族遗传方面来投保，这样才能够为孩子投保真正适合的险种。

　　投保儿童重大疾病险过程中，各位父母还应该积极关注险种的细节内容，对于孩子身体条件以及其他方面的限制。而且保险公司的服务也是非常重要的，只有保险公司能够提供更为科学的服务，这样才能够真正起到投保的意义。而且保险公司提供的免费医疗服务应该重视起来，这对于孩子提供更好的治疗具有重要意义。

　　每一位父母都应该正确看待保险投保的内容，为孩子生活提供多一重保障其实是非常科学的。儿童重大疾病险投保过程中满足保费低而保额高的特点，所以不会对家庭投保造成任何负担。而一旦孩子真的患上重大疾病，却能够为家庭带来非常大的帮助，为孩子争取更多康复希望。自然保险公司选择过程中，平安保险口碑好、权威性高，各位朋友可以全方位认识这些知识。

　　保卫孩子身体健康，转嫁重大疾病治疗费用，一份合适的儿童重大疾病险需要提前为孩子投保。投保儿童重大疾病险时，应关注险种的细节以及孩子的身体条件。

儿童人寿保险险种 购买重大疾病险是重点

　　现在父母们都非常重视保障孩子的健康与安全，几乎每个父母都愿意为孩子购买一份少儿保险，因此少儿保险的市场非常广阔。很多保险公司都积极开发各种各样的少儿保险产品，那么儿童人寿保险险种有哪些呢？哪些险种是必须要买的呢？

　　儿童人寿保险险种 必备的少儿意外伤害险
　　儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手，所以，为了避免车祸等意外，在众多儿童人寿保险险种中，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。“意外险普遍不贵，而保障较高，应该成为每个孩子必备的护身险种。”中国人寿江门分公司的业务人员认为。

　　儿童人寿保险险种 购买重大疾病保险是重点
　　保险公司指出，在儿童人寿保险险种中，除了意外险，疾病险也是少儿必备的基础险种，而目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少儿这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保半岛游戏官方登录网站 所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。

　　儿童人寿保险险种除了上文所说的少儿意外伤害险和重大疾病保险之外，还有少儿医疗保险和少儿教育金保险。其中少儿意外伤害险和重大疾病保险是家长必买的保险。

半岛游戏官方登录网站 的配置顺序是什么？

我理解大家对孩子的爱，但是不要非理性消费，尤其在保险这个事情上就更为突出。保险作为一种金融产品，看不见摸不着很难去对比，如果冲动消费的话，不仅可能选择的产品不合适，而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。

在过往的文章我们多次提到医保的重要性，无论少儿医保还是成人医保，不仅保障全面而且可以带病投保，是为数不多的我们可以薅国家羊毛的地方。

按照深圳现行的社保政策，基本医保分为一、二、三档，少儿参加的医保是基本医疗保险二档。符合深圳市计划生育政策的参保少儿，可以享受财政补贴。

所以有的时候深蓝君跟特别要好的朋友说，你给孩子买这个保险吧，特别便宜，一年300多41种重疾45万保额，不是为了挣你钱，而是这个产品真心不错。

结果人家来了一句，我有少儿医保啊，我顿时就无语了，的确是这样，少儿医保很重要很必须。

很多关注我们的粉丝会比较了解，深蓝君讲保险会比较客观理性，很少参杂个人情感等因素，我们主要通过数据来说话。根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。

5岁以下幼儿的窒息、床上坠落、烫伤、触电等都是每个孩子成长中需要预防的风险。

意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

所以针对于孩子来讲，意外险是刚需也是必须的，这也是为什么国家强制学生购买学平险的原因。

意外险是竞争极其充分的品类，各家保险公司都会推出自己的产品，深蓝君建议大家只关注几点：

1.意外险保额

买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。

2.意外医疗额度

意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。

3.免赔额和报销比例

要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。

另外需要提醒大家，意外险买多了也没用，因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则，总的报销不能超过我们的支出。

另外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的，1级最高赔付100%，10级可以赔付10%。

意外险最重要的特点就是杠杆高，通过较小的投入就能转移由于意外带来的风险和损失。

儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病，占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。

我们知道癌症=恶性肿瘤，而恶性肿瘤只是法定25种重疾的一种，所以购买一份重疾险不仅仅的是包含的是癌症。

选择重疾险，无论是低收入家庭还是年入千万的企业主，我建议都可以考虑买一份消费型的重疾险。

1.对于预算不多的家庭

买保险一定要做到先大人在小孩，因为只有大人平安，孩子才能健康顺利的成长。

所以给孩子买一份保障20年的消费型重疾就是非常好的选择，因为20年后，孩子已经长大成人，大人也退休了。

而且最重要的是，20年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。

2.对于预算充足的家庭

是可以购买终身重疾的，不过根据国家法律规定，未成年人身故赔付是有限额的，未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制，而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的。

所以就算给孩子买了终身型的重疾，如果发生了身故风险，也同样拿不到保额。

既然如此，给孩子买个保障20年的消费型的重疾，是非常不错的过渡方案。

一年期的重疾险个人是不推荐的，作为过渡搭配是可以的，因为存在续保和停售的风险。

很多妈妈想购买保险，一上来就想给孩子配置一个医疗保险的，对此深蓝君是非常不赞同的。儿童容易生病，这件事不仅妈妈知道，保险公司也是知道的。

而且深蓝君觉得大部分的儿童医疗费用是可以考虑自留的。下面说一下我的理由：

理由1：儿童医保已经有了较好的保障

前文我们提到过，对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖。

理由2：商业保险性价比不高

对于商业医疗保险，我们工薪阶级经常接触的不外乎如下2类：

1.低免赔额，低保额

这种就是一般没有免赔额，或者免赔额很低，住院了只要花钱就能报，但是保额也很低，一般不超过2万，每年保费也就两三百元。

2.高免赔，高保额

2016年市场流行的百万医疗保险就是典型案例， 每年保额最高可以做到200万，但是经过社保报销后，存在1万的免赔额。

买了很小几率能用上，用上了就帮了大忙。0-5岁每年保费为699元。

如果这2种让我二选一的话，我是会倾向于选择第二类医疗保险的，毕竟我们买保险是为了防范我们无法承受的风险。

对于日常感冒发烧也花不了多少钱，通过社保或者风险自留就可以了。所以不是不建议给孩子买医疗保险，而是觉得重要程度比较低而已。

不过前提是孩子已经有了少儿医保为基础，如果孩子还没办少儿医保或者不在当地城市，无法报销，那倒是可以选择一些商业保险作为补充，不过仍然不建议花费太多的资金。

深蓝君已经遇到的几个案例，都是在并没有仔细的了解保险条款的情况下，就购买了万能险附加重疾险，看起来又能理财又能有保障的功能，实际上每年投入的保费也有几千块，但是获得的保障却很差。

我们之前做过详细的测评，总结下来主要有3点：

1.收益低

不仅保底收益低，而且实际收益也不高，长期能跑赢通胀就不错了。

2.保障差

保障的病种非常少，而且重要的是采用自然费率，本质就是消费型的重疾险。

3.费用高

首年扣除很大比例保费作为管理费用，后续每年也都有一定比例的费用扣除。

我想说的是，目前国内还没有一份合适的既能兼顾保障和理财的产品，建议大家保障归保障，理财归理财。

如果想通过一款产品来满足，那么99.9%这款产品是个坑爹货，而且我们这种思路也是有问题的，每个家庭的收入、现金流、负债都不同，怎么能通过一份标准化的保险产品来满足理财功能呢？

对于成人产品来讲是这样，对于儿童的产品同样是这样。

所以建议大家为宝宝买保险，带有理财属性的产品优先级是最低的，完全可以不必要购买。