少儿意外险怎么选择

少儿意外险怎么选择？

意外伤害便是孩子面临的最大风险。

在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。

所以在有了少儿医保的基础上，意外险是第二个需要给孩子买的保险。

而且意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。

如何给孩子挑一款意外险呢？一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：

这三点是意外险必不可少的责任，如果少了任一项，都是不值得考虑的。

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少儿保险怎么选择？

众所周知，小孩身体发育不完善，抵御疾病能力较弱，易受疾病及意外事件的伤害。为此，很多家长都会为孩子投保少儿保险，但是 少儿保险怎么选择呢？

　　了解少儿保险种类
　　少儿保险或者半岛游戏官方登录网站 ，是用于解决少儿成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品 。主要种类有：
　　消费型儿童险：这类保险的特点是掏很少的钱保更高的额度，到期保费不退还。比如 学平险，其承保对象就是在校学生，一般是学校团体购买，每年保费一般不超过100元，但保障范围涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等，购买时间一般是每年9月开学时，该险种一般为家长必买险种；还有儿童意外伤害险，性价比也比较高，如保险期限1年，缴费仅300元左右，遇意外身故给付3万，意外伤残1万，住院医疗给付10万，6岁以下含预免疫保障5万，重大疾病保障8万。
　　保障型儿童险：主要指儿童健康医疗险 ，对少儿因患病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障，适合孩子体质较弱的家庭购买。该类保险投保年龄越小保费越便宜，建议及早购买，同时附加 住院医疗险和住院津贴险，万一孩子生病住院，大部分医疗费用都可以报销，并可获得50元~100元/天的住院补贴。
　　投资型儿童险：该类产品的特点是定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障、保障外有收益。如儿童教育储蓄险，就是给少年儿童在小学、初中、高中和大学几个时期的提供的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金，这类产品可以引导家长强制储蓄，整个保险期间参与保险公司的红利分配，年收益率一般在4%左右；还有 儿童投资理财保险，则较好地融合了风险保障与理财规划的优点，投资该险种，需要有一定的经济基础，保费预算比较高。

　　选择少儿保险注意事项
　　保险最主要的功能就是保障，家长在 给孩子买保险的时候，需根据孩子以及家庭的实际情况购买。
　　理清购买的先后顺序：结合现有保障考虑，做到先完善少儿医保或者农保再考虑商业保险；先买消费型保险再选投资型保险 ，先考虑保障功能再比较收益高低，先保家长再保小孩。
　　根据年龄搭配产品：孩子幼儿时期容易得病，建议适当购买住院医疗补偿型的少儿险种；小学期间活泼好动，可以适当搭配意外伤害保险；初中阶段可以考虑搭配购买教育险，最好一并购买“保费豁免”，即使投保人不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，保险公司会免去投保人今后所要缴纳的保费，而孩子教育金等的领取却丝毫不受影响。
　　根据家庭经济状况量入为出：如果现在投入的保费过多，对于一些经济状况一般的家庭来说，有可能会影响到家人的生活质量，所以一定要量入为出，不要盲目跟风，总保费支出控制在家庭年收入10%为宜，儿童险控制在家庭总保险开支的15%-20%就足够了。
　　控制保额限额：我国目前有明文规定，17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元，超过的部分即便付了保费也无效。所以，不要认为给孩子的投保的保额越高越好。如果想给宝宝买多份不同的保险，一定要寻找理赔程序上没有冲突的产品，别花了冤枉钱。
　　另外，选择好适合自己的险种后，要认真研读保险合同上的保险责任，主要看责任范围，看什么情况下能得到什么保障，看哪些属于“除外责任”、什么情况下“收益不能保障”、看保险合同解除、终止的条件。

在为孩子购买少儿保险之前，家长们需要事先了解少儿保险的种类，根据孩子的需求，选择消费型、保障型、投资型等少儿保险。此外，在购买少儿保险时，家长们要理清购买的先后顺序，并合理控制保额限额。

意外险怎么选择?多少钱适合?

意外险怎么选择?

　　意外保险按保险期限可分为一年期(短期)和长期(定期或终身)的险种，一年期一般属于消费性质，交一年保一年，长期险种有现金价值，属于储蓄性质，有些长期险种还带有两全责任，满期生存可以返还所交保费，这种属于返还性质。

　　1、买短期还是长期?

　　短期险种价格便宜，交一年保一年，杠杆高，但每年需要续保，如果产品停售则第二年需要换新产品，万一忘记续保，则导致保障中断，保单管理难度相对比较大，如果发生伤残理赔，今后可能无法再次购买意外险。由于意外险对被保险人的健康要求非常宽松，有些产品还无需进行健康告知，就算产品停售了，第二年续保时也可以随时更换新的产品，意外险一般是没有等待期的，所以预算有限的客户，小编一般建议优先考虑一年期的意外险产品。

　　长期险种一般比短期险种价格要稍高，无续保问题，按合同约定的交费年限每年续费即可，停售不影响续保，甚至发生伤残理赔之后，可以豁免续期保费，保障可以继续延续。在经济预算充足的情况下，小编也是建议购买一份长期的意外保障，适合搭配一年期的产品提高杠杆。

　　2、买消费型还是返还型?

　　这个就见仁见智了，消费型价格便宜杠杆高，返还型价格相对较高，购买返还型险种同样的保额可能需要多花10-20倍的价格，非常不划算，但存在即合理，预算不是很充裕的客户，小编一般不建议购买返还型险种，如果在保费预算有限的情况下，购买返还型险种，而挤压保额，绝对是不可取的。

　　购买意外险，还应该要关注两个重点，一个是伤残保额，一个是意外医疗能够报销社保外的费用。伤残保额后文会提到，意外医疗要购买可以报销社保目录外的产品。我们都知道医保不是100%报销，其中的自费部分就属于社保不报销的范围，这些是可以用商业保险来补充，如果您买的是一份只能报社保目录内的医疗险，其实是没有多大意义的，因为最终还是有不少自费药需要自己掏钱包。

意外险保障什么?

　　人身意外伤害保险条款保障的是：保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身 故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额，主要包括以下2点：

　　一、 身故保险责任。

　　在保险期间内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，给付身故保险金且保险责任终止。

　　二、 残疾保险责任。

　　在保险期间内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害残疾的，将按所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。

　　意外伤害医疗保险条款保障的是：在保险期间内，因遭受意外伤害，在一级或二级以上医院或保险公司认可的医疗机构进行治疗，将按相应规定给付意外医疗保险金。一共包括3点：

　　1、所支出的必要且合理的费用。

　　2、治疗仍未结束的可按合同约定延长。

　　3、一次或累计给付保险金达到保险金额时保险责任终止。

　　三、另外我们还要了解意外伤害保险的含义。

　　1、必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

　　2、被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

　　3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

意外险多少钱适合?

　　不同家庭年收入不同，面临的风险也不同，因此在购买保险产品上支出的保费也不同，不同家庭需要根据自己的实际情况情况进行考量，切记不要盲目跟风，对家庭的基本生活产生影响。

　　年收入20万以下的家庭：建议每年家庭购买保险的占比为总收入的3%左右，主要以基本保障型产品为主，如意外险+医疗+重疾险，还需要结合家庭面临的实际风险为准，确保提供精确化的保障呵护。

　　年收入20-50万的家庭：建议保费支出为家庭总收入的5%左右，可以进行保障型产品+储蓄型产品的组合计划，如意外险+返还型重疾险+医疗保险等，实现理财和保障双重需求。

　　年收入50-100万的家庭：保费支出建议为每年家庭收入的8%左右，可以选购保障型产品+理财产品，如意外险+重疾险+医疗险+终身寿险等，具体可以根据实际需求进行选择。

　　综上所述，意外险怎么选择及多少钱适合就介绍到这，希望对大家有所帮助。