社保和重疾险选哪个

防癌险和重疾险该怎么选？

在现代社会中，人们生活压力大，很多疾病都呈现出年轻化的发展趋势，为了给自己更好的保障，投保一份合适的保险很有必要。但有些人不知道防癌险和重疾险该怎么选？下面小编就这个问题为您具体讲述。

　　健康险是不是保障范围越广越好？据了解，以往的健康险多以“大而全”作为卖点，例如重疾险，除了保险行业协会规定的25种重大疾病外，部分保险公司甚至把不在此范围内的重大疾病也囊括在内。但今年以来，几家保险公司陆续推出的防癌险却凭借“针对性”独树一帜。那么对于消费者而言，防癌险和重疾险该怎么选？买保险到底是要大而全还是小而美？

选择：保障全VS价格低
　　现如今，人们对健康的关注度越来越高，保险产品也开始回归保障本质，健康险成了各家保险公司主推的重点。与以往保障“大而全”的产品不同，今年出现的防癌险有着较强的针对性，保费也低廉得多，这让许多想要购买保险的消费者犯了“选择困难症”。
　　市民窦女士正在考虑为全家人购买某保险公司的重大疾病险，其中包括三十多种大病和十几种轻症，当然也包括癌症。“但是听人介绍了防癌险之后，我就比较偏向于购买防癌险了。”窦女士说，“毕竟在这三十几种大病里，癌症的发病率和致死率还是要高出一些的。”但是，窦女士的丈夫则认为，还是应当选择重大疾病险，因为保障更加全面。
　　纠结于这类问题的市民不在少数，如今健康险的种类越来越多，给消费者的选择也越来越多，如何选择却成了一件麻烦事。

建议：考虑自身经济情况
　　其实，重大疾病险和防癌险各有优势，一种保障全面但保费较高，一种保障面窄但保费低廉，某保险公司的工作人员认为，在选择重大疾病险和防癌险的时候首先应考虑到自身的经济情况。该工作人员说：“防癌险的出现，对于经济情况一般的人群而言，应该是一个更好的选择。保费较低的情况下，能够获得高额的保障。更重要的是癌症近年来在重大疾病险当中，也是赔付率相当高的一种疾病，另外，癌症的患病人群正在逐渐年轻化，也应该引起重视。而治疗癌症所使用的药物，不仅价格昂贵，很多药物还都在医保范围之外，此外营养费、误工费等都是不可小觑的数字，对家庭来说，经济负担也是比较大的。对于一些工薪阶层，防癌险的针对性能够在不增添经济负担的情况下，给予更好的保障。”
　　但是如果家庭状况良好，能够承担重大疾病险的费用，仍然建议选择重大疾病险。“保险的保障更为全面。既然选择购买健康险，那就应当明白天有不测风云，疾病是无法预知的，所以在经济允许的情况下，保险仍然是以更全面为宜。”

防癌险和重疾险该怎么选？综上所述可知，重大疾病险和防癌险各有优势，一种保障全面但保费较高，一种保障面窄但保费低廉，消费者在购买保险时应该考虑自身的经济情况，根据自己的实际情况选择合适自己的保险产品。

消费型重疾险和储蓄型重疾险哪个好

近年来由于多种因素的影响， 重大疾病发病率呈现出年轻化趋势。为了提前做好 健康保障工作，很多人都准备购买重疾险。可是重疾险分为 消费型重疾险和 储蓄型重疾险，那么这两种保险哪个好呢？

　　专家表示，消费型与储蓄型重疾险主要区别在于缴费方式以及保险期限。消费型重疾险，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。而储蓄型，则是每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。

　　专家认为，对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。

　　而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。

消费型重疾险和储蓄型重疾险虽然都是重疾险，但是其保障内容不同。一般来说20岁到30岁投保人应投保消费型重疾险，35岁至45岁阶段的投保人应投保储蓄型重疾险。

重疾险和百万医疗险哪个更重要？

很多人说，重疾险和百万医疗险都是保障看病住院，分担医疗费用的，那么只买其中一个不就好了骂？

重疾险和百万医疗险哪个更重要？我们就来分析分析。

百万医疗险，就是保额可以高达百万的医疗保险。

但是，这里的百万说的不是赔付金额，是赔付上限，因为医疗险是报销型保险。

总的来说，百万医疗的特点有以下这些：

• 报销住院医疗、门诊手术、特殊门诊住院前后门急诊
• 不限病因，疾病住院、意外住院均可报销
• 可报销社保外用药
• 有很多增值服务多，包含住院费垫付、就医绿通等，各个产品不一

可以看到，百万医疗弥补了社保报销的不足，进一步降低了人们生病住院的医疗花费压力。

简单来讲，重疾险保障的就是重疾，如达到赔付条件，保险公司直接赔一笔钱。

这笔钱自由支配，可用于治疗费用、康复费用和收入损失等。

重疾险赔付条件可分为3类：

• 确诊即赔：如恶性肿瘤
• 达到某种状态/持续超过一段时间：如严重脑中风后遗症
• 实施特定手术：如心脏瓣膜手术

我们先来看看两者之间的差别：

可以看到，看起来都是保障疾病的，其实重疾险和百万医疗险的差别还是很大的。

从保障内容、赔付方式、理赔金额用途来看，二者都各有重点。

医疗保险保障不分病种，重疾险只保障特定疾病；医疗保险仅报销医疗费用，重疾险属于一次性给付型，可以自由支配……

二者看起来并没有很大相似性，所以到底哪一个更重要？我们可以通过实例分析一下。

35 岁的吴先生不幸患癌，治疗 1 年多，花了 30 多万。

但是后续的营养费、护工费算上，癌症治疗 3 年，吴先生至少还要 80 万 。

1、 买了百万医疗险，怎么赔？

如果买了百万医疗险，黄先生首年 30 万的医疗费，基本都能 100% 报销。

但是，医疗险只报销治疗费，其他是不管的。

可见，一场大病下来，医疗费只是冰山一角，后续的费用也不容忽视。

而营养费、护工费、工资损失，这些隐形费用都是无法通过医疗险来报销的。

假如只有医疗险，黄先生还有 50 万的损失。

2、买了重疾险，怎么赔？

重疾险很简单，只要疾病达到条款约定，就可以一次性赔钱。

如果黄先生买了 50 万保额的重疾险，具体又该怎么赔？

由此可见，如果重疾险保额不够大，仍将有很大缺口无法填补。

虽然重疾险赔的钱，想怎么花就怎么花，但如果只买了 50 万保额，黄先生还有 30 万的损失。

3、医疗险、重疾险都有，怎么赔？

如果百万医疗险和重疾险都买了，又会怎样赔？

我们整理了表格如下：

如图所示，用医疗险报销医疗费，用重疾险覆盖其他费用，就能完全弥补黄先生的损失。

所以，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。