高危行业保险能买吗

高危职业能买保险吗？

我们知道不同的职业都有各自的特点，这些职业特点导致了不同人的风险不同，比如防暴警察、交警、武警、高空作业、采矿业、铸造业等，虽然感觉和我们没什么不同，但是他们出险的机率会远高于每天坐在写字楼的行政人员，因此保险公司会把这些职业列为高风险职业。

一般情况下，保险公司将职业分为 1-6 类，级别越高，意味着风险越大。

其中，1-3类为低危职业，4 类为中等风险职业，5-6 类为高危职业。具体请看下表：

这里深蓝君要提醒你两点：

1.职业分类，不同公司标准不同

目前行业对职业分类是没有统一标准的，比如民航飞行员，有的公司是 4 类，但在某些公司却是 6 类职业。

这取决于保险公司的风险评估标准，当然也不排除部分保险公司的职业分类，已经很多年没有更新。

2.不同险种 ，对职业要求不同

每家公司对于不同类型的风险，评估标准也有差异。例如某保险公司，职业风险等级分为：寿险风险等级、医疗险风险等级。

如 “船长” 这个职业，寿险风险等级为 6 类、而医疗险风险等级为 1 类。如果投保该公司的寿险，这位船长肯定会被加费或拒保，而医疗险就可以正常投保。

一般来说，如果从事的是 5 - 6 类的高危职业，大部分产品就不能买了。

其中，意外险受职业影响最大，一般意外险只承保的是 1-3 类职业因此，4-6 类职业往往需要选择特定的意外险，但是目前市面上高危职业意外险产品并不多。

同样，职业也会影响到我们投保重疾险。高危职业投保重疾险，可能会遇到如下情况：

无法购买：大部分重疾险对投保职业都有严格限制，1-4 类职业才能购买；

限制保额：部分公司承保高风险职业，但会保额存在限制，比如不能超过 20 万；

保费增加：虽开放 5-6 类职业投保，但会加费卖给你，比如某大牌产品，6 类职业投保，则寿险按 50元/万元 保额的加费标准的。

而寿险相对于意外险、重疾险，是对职业相对要求最宽松的一个险种。

虽然深蓝君一直都建议人人都配置一款百万医疗险，用来应对大病住院的高额医疗费用，但一般的百万医疗险都只承保 1-4 类职业。

不过，通过我在市场上仔细搜寻了一番，最终找到了几款职业要求较为宽松的产品，供大家参考：

无论是普通职业，还是高危职业的朋友，在购买保险时，需要关注这两个问题：

1.确保职业符合投保要求

不同产品职业分类不一样，很多朋友投保时，可能并不知道自己的职业属于几类，这里深蓝君提供大家两个方法。

方法一：直接在投保界面查询

许多产品在投保界面，都可以查询职业分类，大家只要输入职业相关的关键字，就可以看到具体的分类。

以康惠保旗舰版为例，点击“ 查询职业 ”，然后输入“ 交通警察 ”，就能看到是 4 类职业，属于 1-6 类范围，是可以投保的。

方法二：电话保险公司客服确认

有时候同一职业表里，可能会有一些看起来比较相似职业，或者无法搜索到对应职业的情况，这时候就不知道怎么选了。

以消防员为例，某款意外险只承保 1-4 类，而职业表里和消防员有关的有两个，分别是建筑物消防员为 3 类，灭火员为 6 类。

2.买完保险，职业变了怎么办？

现在很少有工作能干一辈子，如果以后换了工作，职业不符合要求了怎么办呢？

其实这个要分不同险种来看，不同的产品影响不一样。

长期重疾险、寿险：这类长期险，只要投保时符合要求，即便后续职业变更，也是可以正常理赔的。

意外险：大部分意外险都会要求职业变更时，要及时联系通知保险公司，如果变更后为拒保职业，出险会被拒赔。

医疗险：有些医疗险变更拒保职业是不能理赔的，如果职业变更最好告知保险公司。

以上是深蓝君了解的信息，仅供参考，大家也可以投保前，自己再跟客服核实一下。

高危行业保险怎么买

不少高危职业者是家里的顶梁柱，如警察、环卫工、矿工等工种与风险更近。那么，高危行业保险怎么买？建议首选意外险，因为意外险费用较低，其次建议搭配性价比高的定期寿险和重疾险。

　　同样购买意外险，不同的职业也有区别。保险公司通常将投保人的职业风险分为几大类，意外险费率视类别高低而定，通常类别越低，风险越小，保费越低；类别越高，风险越高，保费越高。高危行业的风险更大，保费也通常高于普通职业者。

　　从事高危行业的人也面临着很多意外风险，譬如警察、环卫工、矿工、货车司机等工种与风险更近。从事高危职业的人，不光本人，家人往往也跟着担心。显然，警察和司机比普通人遭遇意外的风险更大。保险专家建议，从事地下采煤业、高空作业、爆破业等高危职业的人群建议首选意外险。意外险费用较低，作用却非常大，经济实力不牢固的年轻家庭，意外险最不能省。由于不少高危职业者是家里的顶梁柱，经济压力大，建议搭配性价比高的定期寿险和重疾险。

高危行业保险怎么买？首先意外险不可缺，要要高危人群要提前布局；其次现在健康问题也一直引起人们的关注，因此要合理搭配重疾险；最后高危行业人员生命受到的威胁概率高，因此建议搭配性价比高的定期寿险。

高危行业从业者可买行业意外险

　　家庭联购投保或更划算　　

　　此外，不少保险公司还推出了“一张保单保全家”的家庭联购投保方式。

　　所谓一张保单保全家，即是只要一个家庭成员购买了主险，配偶及子女均可附加在该被保人保单上一起购买。按照平安保险意外险年交费率表显示，如果购买1万元意外伤残身故险，年交保费20~120元不等；购买1万元保

　　额的意外伤害医疗险，按照“保额=首付款+增付款×9”的公式计算，年交保费70~400元不等。但如果是配偶或子女附在被保险人保单上一起购买，不管配偶是何种职业，同额意外伤残身故险，保费分别为30元与60元左右，同额意外医疗险，保费分别为100元与300元左右。由于意外医疗险的理赔率比意外伤残与身故险要高得多，因此假如被保险人的配偶或子女不愿意购买意外伤残身故主险，也可以附在被保险人的保单上只购买意外伤害医疗险。据平安保险相关负责人介绍，采用家庭联购方式投保，一份意外伤害主险可以附加配偶及子女全家人的保险，既可以因此获得同额保障，还可以节省不少保费。特别是对于处于3类以上的高危行业配偶来说，家庭联购更加划算。

　　近期，人生意外险销量急剧上涨。据了解，中国平安、太平洋保险等佛山分公司，今年上半年人生意外险销售，较去年翻了一番，同比增长了100%。然而意外险销售也是冷热不均。据了解，目前市场上主力销售产品多集中在普通意外险上，而不少新推出的行业意外险，市场反应冷清。对此，专业人士建议选购意外险不妨依据行业情况来定，合家联购一张保单保全家可能会更加划算。

　　随着人们对意外风险的防范意识逐渐增强，人生意外险的销售量也急剧增加。据了解，与去年同期相比，佛山不少保险公司人生意外险销售量几乎增加了一倍以上，其中普通意外险销量增加最快，几乎占了总投保量的90%以上，而新推出的行业意外险，则市场反应平淡，仅占总销量的10%不到。

　　人生意外险主要包括三大类

　　据了解，目前市场上人生意外险主要包括三大类，即普通意外险、出行险、行业意外险等，其中普通意外险与行业意外险都是以1年期为主，而出行意外险除了交通意外险可保1年以外，其余则大部分为仅保几天甚至几小时的短期险。

　　普通意外险主要包括意外伤害险与意外医疗险等两个险种，可组合购买也可以分开购买。

　　而近期推出的新型行业意外险保障范围与额度都较传统意外险更加细化全面。据侯经理介绍，根据不同行业人群的风险特征，行业意外险设计了不同的保障范围与理赔额度。如经营管理高层人士意外险，则增加了父母赡养保险金、子女教育保险金等，保障更加全面长远，可能更加贴近不同行业客户的需求。

　　面对市场品种繁多的人生意外险品种，消费者到底该如何购买意外险呢？专业人士认为如是属于高危行业人群应尽量选用行业意外险，保障可能更为全面贴切；非高危行业的普通消费者，如果采取“一张保单保全家”的家庭组合联购方式，性价比可能会相对较高。

　　对于高危行业从业人员来说，购买行业意外险保障将划算。侯经理给记者算了一笔账，他说如果是一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险，附加1万元意外医疗险，年缴保费约300~400元左右，其保障额度为伤害保障10万元，意外医疗保障是1万元，但如果改买行业险，保费可能要提高10%~30%左右，但按照双倍给付标准，意外身故与伤残保障就变成了20万给付，保额增加了一倍不说，且还可以获得30~50元/天的误工补贴费，以及连带被保险人的保障等。

　　何谓连带被保险人保障？侯经理解释为如执法人员家属如果因被保险人执行公务而遭致打击报复，其配偶、子女和父母均可作为连保对象，无论是致残或身故，获得被保险人等额的保险金赔付。