保险按投保方式分类

按投保方式划分 健康保险分为几种

随着人们健康意识的增强，群众都购买 健康保险为自己和家人增添健康保障。现在健康保险产品比较多，那么按 投保方式划分，健康保险分为几种呢？

　　健康保险按投保方式可分为两种，即个人健康保险和团体健康保险。所谓个人健康保险，就是指以单个自然人为投保对象的健康保险险种。所谓团体健康保险，就是指以一份保险合同，为一个团体内的很多人提供服务的健康保险险种。个人健康保险通常是由个人自己购买的，而团体健康保险通常是由工作单位统一购买的。

　　在投保个人健康保险的情况下，需要注意以下一些事项。第一，个人健康保险主要包括 医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等具体形式，你在投保前，一定要弄懂这些险种各自的特点，根据自己的实际需要购买。第二，在投保时，要看清合同中的各个条款，包括续保条款、宽限期条款、复效条款、等待期条款、 不可抗辩条款和索赔条款等，这样才能知己知彼，应对如流。

　　在投保团体健康保险的情况下，需要注意以下一些事项。第一，团体健康保险主要包括团体基本医疗费用保险、团体 补充医疗保险、团体特种医疗费用保险和团体丧失工作能力收入保险，单位在为自己的职工投保时，最好选择最全面的险种，这样才能起到最好的保障作用。第二，单位在投保时，要和职工个人约定好具体的缴费方式，究竟是由单位全额承担保费，还是由单位及个人分担保费，这个一定要事先说好。

　　这样看来，健康保险的确是一种行之有效的保险形式，不论是对于个人来说，还是对于单位的职工来说，都能够起到很好的保障作用。

　　在我们充分了解到健康保险按投保方式可分为哪几种之后，我们对这一险种的认识程度也就更深了。我们之所以要投保健康保险，当然是与其作用分不开的。如果你也有这方面的需求，可以联系泰康人寿的客服人员，做进一步的了解。

健康保险按投保方式划分可分为个人健康险和团体健康险，健康保险产品不一样，所保障的内容也不一样。消费者在购买健康保险时一定要先了解产品条款。

保险免责条款基本分类方式

消费者 保险意识不断增强，很多家庭都有购买保险的举动。在购买保险时，您是否会注意 保险免责条款？保险的免责条款是我们免于承担赔付保险金的一项凭证，对保险人具有重要的作用，下面为您介绍保险免责的几种条款分类。

　　根据保险免责条款的效力来源，可以分为法定免责条款和约定免责条款。法定免责条款即基于法律的直接规定而免责。约定免责条款，是指保险合同的双方当事人在保险合同中以免责条款的形式约定何种情形下保险人免于承担保险责任。


　　根据保险免责条款的表现形式，免责条款可以分为除外责任条款和其他表现形式如自负额、免赔额条款、观察期条款等。除外责任是指保险合同中集中规定的保险人不负赔偿责任的事故及其损失范围。自负额、免赔额条款是指投保人自负额部分或属于免赔额范围内的损失和费用，由投保人自己承担。观察期条款是指合同成立后保险责任生效之前，即观察期所发生的事故，保险人不负责赔偿。

　　根据保险人免责条款是否具有可协商性，免责条款可以分为格式合同中的免责条款与非格式合同中的免责条款。

慧择提示：根据不同的分类形式，保险免责条款可以分为不同的形式。根据效力来源可以分为法定免责条款和约定免责条款；根据表现形式，可以分为除外责任条款和其他表现形式如自负额等；根据条款是否具有可协商，可以分为格式合同中的免责条款与非格式合同中的免责条款。

按出行方式买保险 让出行“无忧”

目前，各种旅游形式应运而生，同样公司也针对不同投保人需求，订制，游客应该选择正确的保险产品，让出行 无忧 。

自助游：大众与小众线路区别对待

昨日，记者在走访中了解到，目前各家保险公司也针对自助游推出相应的保险组合，比如有从2天到10天，保费从几元到几十元不等的只针对自助游的保险产品，而且提供意外、医疗、交通双倍、航班延误、行李证件损失等保障供客户选择，而意外身故及意外医疗的保额也从10万~50万不等。

对此，辽宁分公司理赔部经理杨光表示，如果游客选取的线路和目的地是开发成熟的旅游路线和景点的大众线路，这种安全系数较大，旅客投保一份涵盖旅行期间的短期即可。但如果旅行路线和目的比较小众，比如人迹罕至的原始生林、穿越无人区的 探险 旅游，安全系数较低，客户在投保前应与保险公司确认是否可以承保，此外建议自助游的客户选择为旅行途中的个人财物进行投保，避免财物损失，影响旅游质量。

有车族：人和车需要 双保险

目前，有车族越来越多，自驾游已经成为是假期游客出游的一种重要方式，同样在正常的中，已经涵盖第三者责任险，但中对第三方的界定是不包括本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员，只能在机动车投保车上人员险后才能有司机及同车人员的保险保障，第三者险的赔偿对象只局限于事故中受害的第三者。

辽宁分公司理赔部方经理表示，目前机动车人员险的普遍医疗补偿额度在1万元，对于车辆人员的保障过低，所以建议自驾游客根据出行路线增加投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行，或交通保险。无论乘车、自驾都为车主以及乘客增加了一份保障，此外，行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，是否具有 全国通赔 的理赔服务，以确保车辆无论在何处出险，均能获得相应的赔付。

出境游：保障与救援一个也不能少

当前各家保险公司推出专门为此类出境游客户定制的保险产品，相比较一般旅游意外保险，境外保险比较特殊，其中免责条款、全球紧急援助服务和医疗保障等方面内容均需要投保人在投保前注意。

此外，记者也了解到，与境内旅游保险不同，在专门针对境外游的保险产品中，还有的提供如果在保险生效前签证不成功，可申请全单退保全额退款的服务，以及在境外遇突发急性病，如甲型流感、出血性大肠杆菌等，需在当地就医支付的高额医疗费用，这些均需要投保人在投保前与保险公司确认。

目前世界上有不少国家对境外游客有严格的保险要求。例如一些国家在签证时明确要求了旅行者在入境前必须投保包含24小时旅行救援服务的，以证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，投保中的保障与应急的救援服务均不能缺失。此外，客户要关注，比如前往地区是否出现战争，以及危险地区不承保等免责条款，以免出现意外得不到相应的赔偿。