高端理财保险计划书

宝宝万能险理财计划书

原创作者：山东 临沂 泰康人寿 张秀栋

被保险人资料：小朋友，25岁，政府机关，公务员，月均收入3000元[侧重需求：重大疾病保险 养老金 子女教育金 其他]

保障方案：

被保险人：宝宝

性别：男性

年龄：0岁

年缴保费：5000元

缴费次数：10次

总缴保费：50000

身故赔付：100000

保障期限：终身

方案特色描述

保障重疾，按需可调；按需支取，随时增加；利率保底安心，上不封顶；月月复利计息，水涨船高，投资收益，抵御通货膨胀；合理避税，保全资产

方案特色描述

保障重疾，按需可调；按需支取，随时增加；利率保底安心，上不封顶；月月复利计息，水涨船高，投资收益，抵御通货膨胀；合理避税，保全资产
人身保障高：

投资理财：按月结算，复利计息，每年滚动12次。

大病保障：5万元的27种重大疾病保障。

泰康万能险是一款可以同时解决我们的健康、养老、理财的保险产品。它既有银行定期储蓄还本功能，又有股票基金高回报投资功能还有风险保障功能。其是国际上最先进、目前最受欢迎、市场占有率最高、功能最全、最人性化的保险。

一本记录着中国保险发展历史的中国保险年鉴（新华书店有售）记载着泰康人寿投资收益名列全行业第一。进入投资账户资金按月复利计息、每年分红十二次，可随时追加投资、缴费灵活、可缓缴、只需头两年各交五千、以后可缓缴，几年不交，保单也不会像传统险会失效，账户资金只需够扣风险保障费用即可。

根据所需任何时候均可领取、五年后支取无任何手续费用、五年之内急需也可支取，支取后只需留两千元，高额保障依然存在。保额每年可调整一次、有二十七种重大疾病保障、随投资额度增加，风险保障扣除费用会降低。保单生效后人身保障即全额赔付，重大疾病等待期只有90天（最人性化的特别亮点）。

万能险一险即可解决人们花费最大的教育、养老、重大疾病资金问题，可代替任何投资、分红、养老、教育险、高保障险种。

卓越财富万能寿险（3000~6000元）+可附加世纪泰康住院津贴+ 可附加亿顺悠风意外福卡（全面保障了您的人身、重疾、投资、教育、婚嫁、创业、养老、医疗、意外。）投资收益下有2.5%的保底承诺，上不封顶，是比基金更稳健的基金帐户，稳赚不赔。2008年1月-8月公布利率为5.8％。

同银行一样，投资稳健，安全可靠，且存取自由灵活，手续简洁方便，让您在不同的时期拥有充足的资金应备孩子教育、婚嫁、养老等不同需求，按月复利计息滚动和高利率，让您的资金比存银行更能保值增值。投资成果还不用收任何赋税。

同保险一样，拥有高额人身保障和重疾保障，用最少的资金，达到规划未来，规避风险的目的。可根据您的需要自由调整保额，是比传统保险更灵活自由的保障。

1）投保年龄：30天－55周岁；

2）交费期间：十年，3000元开户

3）保险期间：终身

当我们存一笔钱进入泰康人寿时，在扣除一定的手续费后，将我们的钱分为两个账户：保障型账户为我们提供重大疾病和身故的保障。

投资型账户为我们进行稳健的投资。一旦发生身故，泰康人寿将两个账户里面的钱之和全都赔偿给客户。当我们退休时，还可以将投资型账户里面的钱拿出一部分或者全部，做一个年金转换。这样的话，我们以后就可以按月或者按年领取养老金。

产品特色：

缴费灵活，只交十次，没钱缓交；有钱多交，，高息回报；保额可选，灵活可变，调高调低；投资保底，安心理财，一生无忧；持续交费，额外奖励，六年红包；账户价值，透明公开，每月可查；年金转换，充实养老，老年幸福。
爱因斯坦曾经感慨:复利堪称是世界第八大奇迹,其威力甚至超过原子弹。

银行年利息是单利， 万能险注重长期投资收益，时间越长，月复利滚息的威力会越来越大，投资收益会越来越高！

案例：0岁男孩年存5000元，连存10年。共计存50000元。

18--21岁每年领大学教育金10000元，共计领40000元，当期账户上还有金额约60000元；

27岁时帐户余额近100000元；

50岁时帐户上约有330000元，且每年账户价值增加20000余元；

70岁时帐户上约有990000万元。。。

一张保单一次性的解决了教育金、婚嫁金、养老金、重疾保障、人身保障。父母可以作为投保人用这个帐户按月或按年领取养老金，百年之后，这男孩接着领取，直至身故，其子女享受他的身故金100000+账户价值这笔巨大财富。

保险计划书是什么？

在 保险销售中，为了让消费者理解和接受保险产品，获得最大的保险利益，保险计划书的设计十分重要。但仍有很多消费者不知道 保险计划书是什么，本文将为大家详细介绍。

　　保险计划书之基本简介
　　保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的 投保方案，为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。
　　首先，必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。第二，设计保险计划书要遵循三个原则：保额最大；保障最全；保费适合客户能力。

　　保险计划书之主要特点
　　(一)保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。
　　一般工作计划除了通常运用“计划”这一文体名称外，还包括规划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要点等带有计划性质的文体，它们属于计划的一些别称。一般工作计划同保险计划书既有联系又有区别。
　　从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，具有这类文体的基本属性，譬如具有前瞻性、科学性和表达上的条理性、明了性等特点，必须紧扣“目标、措施、步骤”这些制定计划的三要素来做文章。
　　从相异处看，一是保险计划书和一般工作计划的出发点、着眼点与看问题的角度不同。一般工作计划大多是作者为自己所写，表述的角度是第一人称；而保险计划书则是作者为对方(客户)而写，是站在对方的立场换位思考，替对方量体裁衣，表述时时而用第二人称，时而用第_人称。二是保险计划书在三要素的具体涵义上，与一般工作计划所涉及的内容是大相径庭的。保险计划书所涉及的目标、措施、步骤具有鲜明的专业特征，是不能按照写作一般工作计划时所理解的“目标、措施、步骤”的涵义，去生搬硬套的。
　　(二)保险计划书具有产品说明书和投标书的某些功能。
　　作为对保险了解不多的客户，接触有关的保险系列产品时，通常会觉得繁琐、复杂，难得要领。
　　保险计划书能针对客户的保险需求，将保险产品的要髓简而化之，起到去枝叶留主干，化复杂为简单的作用，从而使客户易于理解和接受。从这个意义看，保险计划书具有类似产品说明书的功能。
　　但保险计划书不可完全取代产品说明书和险种条款，就象学生用的复习指导书不能取代教材一样。
　　保险从业人员除了运用保险计划书向客户提示要髓和框架，也一定要求客户进一步地通过相关的产品说明书、险种条款来了解具体细则，了解相关的权利、义务等规定，避免客户的误解。
　　由于保险市场竞争的存在，客户可以对多家公司提供的不同保险方案进行选择，甚至面临同一公司不同业务员推介的不同方案的选择。这些不同方案之间的竞争，就带有某种程度上的竞标性质，最终获选取决于谁的方案最科学、最完备、最优惠、最有利于客户。可见，保险计划书实际上还具有投标书的功能。

　　保险计划书之注意事项
　　一份优质的保险计划书的产生，是公司综合优势和业务员个人优秀素质的结晶，从业务员本人来讲，应注意以下问题：
　　(一)努力熟悉保险理论知识和本公司的险种条款内容。
　　(二)充分做好市场调研和市场细分，准确把握客户的保险需求。
　　(三)掌握必要的营销学知识和技巧，并灵活运用于计划书的写作之中。
　　(四)文风、语言恰当，形式美观。
　　(1)朴素、实在。要以理喻人，以真情实意动人，切忌矫揉造作，花里胡哨，华而不实。
　　(2)周严、准确。反映事理要科学、合乎情理。每个词、每句话都必须真实确切地反映客观事物，关键、要害处必须有肯定的属性、明确的含义和质的规定性，不能产生歧义或漏洞。
　　(3)深入浅出。善于把复杂的保险理论和术语，用客户易于理解的语言和方式来表述。
　　(4)语言要得体。注意根据不同的对象运用合适的语言，譬如面向城市的客户和面向农村的客户，在用语上就须有所区别。
　　(5)制作形式要精致、美观。精美的外观形式既体现公司的实力，又展示了业务员精心的服务态度和对客户的尊重。同时，精美的外观形式也有助于内容的提升，增加客户的好感。
　　(6)具有良好的职业道德，坚持客户至上、真诚服务，不能做虚假误导和承诺。

综上可知，保险计划书是保险产品的投保方案，能够帮助客户选择到最合适的产品。保险计划书具有前瞻性、科学性和表达上的条理性等特点，对客户投保有着重要意义。

泰康人寿保险计划书案例

祥云康顺保障计划是由泰康人寿推出的一组产品组合，具有缴费期短、保障全面等特色，其保险计划书也具有独特的优势。为此，本文带来 泰康人寿保险计划书案例，供人们参考。

　　泰康人寿保险计划书之产品特色
　　1、缴费期短
　　缴费10年，保障20年。后十年送保障，享受同样的保障和收益，轻松储蓄，零负担，享受二十年收益。
　　2、保障全面
　　意外方面：集意外、身故、烧伤、残疾为一体。
　　普通意外按保额赔付，公共交通工具（汽车、轮船等）2倍赔付。
　　航空意外（飞机）3倍赔付。
　　住院津贴：只要住院就有津贴补助。
　　重大疾病：只要确诊就理赔。
　　3、费用不高
　　电话销售专属产品，从公司直接到消费者，省去了代理人和代销机构，费用低廉。
　　4、投保程序简单
　　贵宾式服务，电话中即可完成投保，方便快捷，节省客户的时间精力。
　　5、多种缴费形式
　　为您提供月缴、年缴，方便灵活由您选择。月缴方式没有经济压力。
　　6、多种缴费形式
　　为您提供月缴、年缴，方便灵活由您选择。月缴方式没有经济压力。

　　泰康人寿保险计划书之保障利益
　　投资收益
　　合同期满后，无论有无理赔事故发生，都有三笔钱作为收益作；
　　1、满期已支付保费全额返还；
　　2、满期10%的固定收益，是 泰康人寿保险公司承诺给您的。
　　3、享受长达20年的复利红利，共享泰康专业投资团队经营成果，年年分红，补充养老。
　　理赔便捷
　　无须发票，只需提供住院小结及病历，与社保和其他商业保险不冲突，支持重复理赔，理赔方式快捷有效。
　　身价保障
　　未来20年中，正是人生最辉煌的时期，拥有高额的人身保障，确保家庭的幸福，同时保障家庭的高品质的生活，是家人的爱心与责任心。高额的身价保障让您的人生品味从此与众不同！
　　人性化
　　对于无可预料的疾病和意外，比如H1N1流感病毒或地震，因此而入住医院住院治疗均可得到理赔，只要住院就有理赔，彰显祥云康顺保障计划的人性化。
　　投保便捷
　　无需体检，只要健康符合投保要求就能参加。所谓电话行销即所有的销售动作都是在电话中完成，当您确定您需要加入这款理财计划时，我们会根据您提供的个人资料打印出正规的文本合同快递与您，您只要确认签字就可以了。

以上介绍了以祥云康顺保障计划为例的泰康人寿保险计划书，产品特色、保障利益等事项清晰。通过以上介绍，如果您还有不明白的地方，可以到泰康人寿详细咨询。