风险控制与投保规则

控制未来风险 理财不随波逐流

　　虽说中国与其他国家相比并不是那么落后，一直在飞速发展，中国老百姓有吃有喝，但是每个国家在发展的同时都会出现金融方面这一重大问题，老百姓口袋里的钱越来越不值钱了，这一恶性通货膨胀下老百姓如何投资理财迎接2014呢？

　　2013年10月份老百姓消费水平同比增长3.2%，城市上涨3.2%，农村尤为严重，上涨到3.3%；在食品价格上更是严重，价格上涨到6.5%，非食品价格上涨至1.6%；在消费品及服务上，消费品价格上涨3.2%，服务价格上涨至3.1%。从1月至10月的分析得出，平均每月老百姓消费价格水平同上年同期增长至2.6%。同样的价钱，买到的东西却远远不如以前，通货膨胀给更多人造成了困扰，工资不涨，吃喝住都涨价，让老百姓如何是好，通货膨胀下应该如何理财？

　　人生中最悲催的事情一是人活着钱没了，二是钱没花完人没了，为了不让自己遇到这类悲催的事情，一定要在通货膨胀下好好理财，那么如何理财呢？有些人觉得既然要理财，那咱们就来个股票，收钱快，利息高，如果辛辛苦苦攒了一辈子的钱就这么轻松地投入到故事当中，虽说利息高，但是风险不是一般的大，稍不留神，你的钱就给弄没了，所以还是干点靠谱的理财比较好，存银行怎么样？想当初家家户户理财都是将钱存到银行，可是没想到银行并不能给我们理好钱，存10万，十年后还是十万，可是却只能买到8万的东西，通货膨胀的危急时刻不能再犯傻了，应该去找一家好的投资理财项目，保险、地产、黄金、信托等等很多，现如今中国经济发展形势越来越丰富，理财产品更是多元化，各个领域都有涉及，因此选择理财产品的范围扩大了，选择面更宽。

　　老年人选择保险也非常适用，但是买保险一定要看准合同上的条款，虽然业务员说的天花乱坠什么病都能保，但是真正到了生病的时候，保险公司总是会以合同上并没有你生病的病种，而且钱都是留给后人的，生病死了给你钱，人都不在了，有钱还有啥用呢？就如上边说的钱没花完人没了，多么悲催的一件事啊。

　　中国大妈们最近买黄金轰动了全世界啊，很多中国大妈们认为黄金这东西肯定不贬值，亏不着，殊不知在黄金在一场又一场的疯抢之后并没有再度上涨，价格而是原地不动，这可伤了不少中国大妈的心，美国股神巴菲特也认为中国大妈之举并不精明，谁都不知道黄金今后的走向会是如何，黄金只是一个装饰品，除了摆着看着好看，但是却没有什么大价值，而可口可乐、富国银行等等这些时时刻刻都在赚钱，因此有一只不停下蛋的鹅要比那只只会坐着消耗保险和库存的鹅要好得多。

　　所以说通货膨胀下要看准理财项目，不能随波逐流，看其他人做什么就不假思索的跟上，有时候另辟蹊径可能比其他人跑的更快，华夏泉盛国际投资管理（北京）有限公司理财顾问认为要想找一个合适的理财产品并不难，可以从众多的理财产品中筛选，银行利息低、股票风险大、黄金走向复杂、地产兑换比较难、保险麻烦不确定，而信托产品最合适，风险属于一般，收益也非常不错，通常都会在11%到15%之间，所以理财可以选择信托产品。

　　通货膨胀下理财产品受到了很多老百姓的关注，这也是中国的又一次跳跃，更多的人开始进行合理化理财，熟话说你不理财财不理你，所以前方应该是一片金矿等着你的开采。

信托理财产品的风险怎么控制

信托理财产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类，这些理财产品具有高收益的优势，但是也有一定的风险。那么，如何控制 信托理财产品的风险呢？这就需要消费者在投资时关注以下几点。

　　一、对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控，收益相对稳定，但其基本定位是一种非负债性质的投资产品，因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。

　　二、具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品，在获取相对较高收益的同时，也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。

　　三、选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人，这是投资者控制道德风险、获取良好收益的重要前提和保障。

　　四、要考虑自身的风险承受能力。在信托产品的设计过程中，风险值和收益率的安排是有很大区别的，如基础设施信托一般风险较小，收益亦相对较低；证券投资信托一般风险较大，收益也相对较高。因此投资者应该根据自身的风险收益偏好和承受能力选择不同的信托产品，在收益和风险之间把握好尺度。

　　五、选择一个好的信托经理。信托投资按照要求实行信托经理负责制，投资者应事先对所投资的信托项目的相关信托经历、过往业绩等进行详细的了解和考察。

　　六、随时关注相关信息。信托公司按照监管部门的要求每年在4月30日前统一公布年度报告，同时对信托计划的发行、运用、管理、清算等也均需在公司网站及时予以披露，投资者应随时加以关注和了解。

根据华夏银行对理财产品的风险评级显示，信托理财产品的风险属于PR2级，也就是稳健型，不过这并不代表投资信托理财产品没有风险。消费者应该根据自身的资金实力、未来收入预期等选择适合自己的信托理财产品进行投资。

买万能险应注意控制风险

由于股市持续震荡，作为一种集保险保障与投资于一体的创新型保险产品，万能险受到投资者重视。但是，保险专家提醒，投资者购买万能险应注意控制风险，不是所有人都适合购买万能险。

保险专家表示，万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3－5年时间内，实际收益并不能让人满意。万能险的投资者应具备以下条件：一是有稳定持续的收入；二是家庭有富余资金且没有其他投资意向；三是对收益回报有中长期准备。

保险专家说，万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，中长期持有万能险收益会更高。

保险专家表示，万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定；但在股市持续震荡的市场环境下，万能险将面临投资收益率走低风险。另外，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但是万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。