万能险的保额是什么

万能险保额计算的方法

　　众所周知,万能险有两个账户，一为保障账户，在被保险人身故或患重大疾病时提供高额赔偿;二为理财账户，保单账户价值以一定的利率进行不断地累积。从专业的角度来看，在购买保险时应首先关注人身保障，保证风险来临时有足够的现金以应急;然后再考虑保单的增值功能。另外，万能险的一大特点就是按日计算保障成本，也就是俗话说的活一天扣一天。您应充分利用万能险的这一特点，将保额做足。那么究竟多少保障才算合适呢?

　　有两种简单的方式确定：

　　1.个人保额=3到5年的被保险人年收入。因为根据统计显示，家庭成员的丧失对家庭的经济影响一般经过3-5年的时间逐渐消退。例如被保险人年收入为5万的，可以把保额做到20万左右。

　　2.家庭保额=家庭负债。现在一般家庭都担负着或多或少的房屋贷款或车辆贷款。例如某家庭夫妻俩有房贷50万，则夫妻二人的总保额即可选择50万左右。除此之外，保额的选定还与投保年龄、期交保费、交费期长短等因素有关，客户应结合自己的实际情况进行选择。

　　平安智胜人生终身寿险(万能型)，保障全面，保额可调，客户可以根据自身对保障和理财的需求变化，适时调整保额。特别是当客户交满十年期交保险费后，可以随时根据自身对保障和理财的需求变化，申请调整保额及追加保费。人性化的设计，让客户可以充分利用平安万能险因需赋形的强大功能，为实现自己的人生规划保驾护航。

　　平常所说的万能，往往并非单指万能寿险，通常是指保险方案，即由万能寿险附加其它险种而设计出来的保障方案。因为不同的险种组合和设计，又可以产生不同的保障及附加功能，达到实现保障功能的多元化的目的。万能寿险即使不附加其它险种，因为它保额的可调整性、缴费灵活及其它特点，也使得它的功能具有可调节性。

　　保障功能灵活、多样

　　以往传统险往往功能死板不灵活，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障，既能理财，又能治病、养老，还能用作教育基金，极大地方便了客户。客户可以根据人生不同阶段调整附加险的保障额度或调整保费而实现不同人生阶段不同的保障需求或理财需求。

比如，我们可以利用万能险设计出平常所说的终身寿险、定期寿险、终身重疾险、定期重疾险、少儿基金险、养老险等保障方案。换个角度来讲，既可以用万能方案设计出纯消费型的保障，也可以设计出具备储蓄功能的保障，而且设计起来非常灵活和方便。主动权掌握在客户手里，因为保费的缴交和安排是由客户掌控的。客户理解这点非常重要。

　避免因现金流紧张导致保单负担

　　一些人在买保险时，出于对未来收入的不确定会倾向于降低保额，就是比实际需要和目前承受能力少买些，在买万能时这种顾虑就不必要了。

　　万能险不同于传统型期交保险，一旦约定了交费方式就不能改变，万能险保单持有人在缴纳一定量的保费后，可以根据自己的意愿和状况选择任何时候缴纳任何等于或高于期交保费的保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用，客户甚至可以选择暂时不缴纳保费，保单也不会失效，补交保费也不收滞纳利息。

　　抵御通货膨胀和利息上调

　　一旦通货膨胀，保单价值缩水是很多人不愿意买保险的一个考虑。对于以往的固定利率保险产品来说，这个弊端是难以克服的。万能险的不同之处在于其客户的个人账户投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际收益而变化，同时各家公司又给出了保底利率。

　　正常情况下，这样的产品可以用来消除通货膨胀的影响(不一定是全部，通涨率地域差异也很大，保单利率是全国统一的)。因为在通货膨胀时，国家为抑制通货膨胀采用上调利息的货币政策，而万能的投资综合收益与银行利息是相关的，其投资渠道如大额协议存款、债券回购等，其浮动利率会随银行加息上扬，水涨船高，带动万能保险的综合回报率提高。

　　保单账户的投资收益一般都设有保底利率，而实际结算利率则根据投资收益情况每月公布，以此计算个人账户余额。因此可以做到月月得利，复利增值，持有时间越长，保单收益更为可观。(声明：这点主要是针对那些有相应投资额度进入投资账户的客户而言的，对于那些保费只是来应付保障开销的客户来说，谈这点没多少实际意义。)

　　可以从保单里取钱

　　保险通常被认为是一种中长期投资，无法应付不时之需，往往传统险退保成本较高。万能险在这方面做了很大改进，灵活性大大增强。客户可以随时支取个人账户里的现金，当然前提是那里面有钱。

　　保单账户清晰明了

　　以往的传统保险一个明显特征就是账户暧昧，不清晰不明了。针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求，万能险提供了透明账户的设计，除按月公布结算利息，收益透明外，保单所提供的风险保障完全按照相应的精算数据扣除费用，保单持有人对保额、费用、收益、支出一目了然。

万能寿险风险保额是什么？

随着社会经济的快速发展，人们的 保险意识不断增强，越来越多的人开始关注保险市场，购买保险产品来规避风险。那么，万能 寿险风险保额是什么呢？下面就为您详细介绍。

　　万能寿险风险保额之基本简介
　　风险保额是指保险公司为被保险人提供保险而承担的风险额度。
　　市面的 万能型保险主要采用下列两种赔付计算方式；
　　1、按“ 基本保险金额”赔付后再领取“个人账户资金”
　　2、按“基本保险金额”赔付
　　按“基本保险金额”赔付后再领取“个人账户资金”这赔付方式计算的产品，对于保险公司来说要承担的风险是“基本保险金额”那部分，所以“危险保额”=“基本保险金额”的。在保险有效期内如果没有变更过基本保险金额的话，那么“危险保额“永远都是固定的，不会受年龄或收益情况而改变；换句话说，将来每年或每月支出的保险费都能计算出来，一目了然。
　　对于按“基本保险金额”赔付的产品，危险保额计算相对会复杂一点，因为受年龄，收益情况变化而变化（个人账户资金增长，危险保额相应减小，支出的保费自然也小，有利于资金累积），对于这类产品，个人账户经过一段时间的增长有可能会出现个人账户的资金大于“基本保险金额”的情况出现，所以会约定按“基本保险金额”或“个人账户金额”的较大者来赔付。

　　万能寿险风险保额之举例说明
　　下面就以和谐人生万能寿险说明。示例；以身故/全残保险金额为20万来说明；
　　1、当个人账户金额为1万元时，那么实际上保险公司承担的风险为19万元（这时较大者是基本保额），所以按19万元的风险保险费扣除；
　　2、当个人账户金额为15万元时，那么实际上保险公司承担的风险为5万元，按5万元的风险保险费扣除；
　　3、当个人账户金额为21万元时，那么实际上保险公司承担的风险为21万元的5%，即10500元，按10500元的风险保险费扣除，（如此类推，永远都是要支付个人账户金额5%的金额为风险保险费）；

万能寿险风险保额是什么？通过以上描述，我们可以得知，风险保额是指保险公司为被保险人提供保险而承担的风险额度。此外，由于各保险公司的具体规定不同，各项保险内容均以正式保险合同为准。

万能险保的是什么？

　　王女士是个业务员，月收入三千，22岁，想给自己万能险，但是不知道保的是什么？

　专家分析：

　　万能型保险的特点：

　　1、交费灵活，收费透明，通常来说，投保人交纳首期或一定期限的保费后，可不定期，不定额地交纳保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　2、灵活性高，保额可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取，按照合同约定投保人通常可以提高或降低保险金额。

　　3、通常设定最低保证利率，定期结算投资收益，此类产品为投资账户提供最低保证收益以上的投资回报。

　　买万能险最好把其他险种分开来买，这样可以灵活运用它独有的灵活性

案例分析：

　　22岁的女性，月收入3000元，不适合买万能险，因为万能险是一款投资理财保险，建议考虑以保障型的保险为主，有一款投资理财型型的保险，年存2000元左右就有高额的保障和年年分红。

　　保险其实就是帮助我们转移风险的一种存钱方式。不同的险种有不同的功用，万能险好但也不是万能的。您的年收入在4万左右可以考虑。所有的保险都有它好的一面，在您没有能力把所有的保险都买一份的情况下，须要请专业的代理人给您作须求分析后量身设计适合您的方案。

保险知识：

　　其实保险产品都是大同小异，简单来说保障越高，收益越高，它的费率也一定是高的。其实万能险并不是真的万能，没有任何一款保险产品是无所不能的，不同的产品对应着客户不同的经济承受能力和不同的保障需求，一套优秀的家庭保障计划，应该是以用最小的投入换取最大的保障为出发点，多种产品组合，全面覆盖各方面的保障需求的。