百万医疗险对比的坑

坑1 ：我家医疗险可以保到 100 岁！

不一定！

可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁！

需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！

坑2 ：0 免赔医疗险一定比 1 万免赔好！

0 免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。

此外，无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。

0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。

而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。

所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。

坑3：有了医疗险，所有费用都能报销！

我被不少粉丝如此问过：我下个月就要去看病了，买什么医疗险比较好？

我要去拔牙，医疗险能报销吗？

当然不是所有费用医疗险都能报销，尤其要注意以下三种情况：

情况一：就医医院有要求

和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医

情况二：既往症不报

既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。

既往症通常包含三点：

• 已经生了病，还没治好的

• 生了病未根治，经常反复的

• 虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的

道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。

情况三：不是“必需且合理”的费用，无法报销

看如下下条款，好像有点难以理解？

其实还是和国家医保一样，诸如营养保健类、美容减肥、整牙等费用是不保的。

因为这不是必须嘛。那什么才是合理的费用？

不用担心，听医生的话，谨遵医嘱，就不会有太大纠纷。

坑4：医疗险买越多越好

使用医疗险，你一定要明白一个重要原则 -- 损失补偿。

即使你买了十几份医疗险，

但保险公司最终赔给你的钱，都不会超过你花费的医疗费用。
所以啊，咱们不要贪多，买一两份适合自己的医疗险就够了。

我整合了一下市面上常见的医疗险，先简单看看这些产品的特点和优势：

购买医疗险，需要考虑3个因素，年龄，使用场景和身体状况。

如果身体情况较好，优先考虑百万医疗险；低保费，高保障，完美解决大病风险。

但因为年龄过高，或健康状况欠佳，买不了百万医疗险时；
可以选择防癌医疗险，能报销治疗癌症的医疗费用。

如果平时小病小痛比较多，小额医疗险就是不错的选择；

虽然报得不多，但是报销门槛低，平时感冒发烧看门诊，都有机会用得上。

而中、高端医疗险，可以报销私立医院、VIP病房等费用，能给到我们更优质的就医体验；

但是价格昂贵，只适合预算非常充足的朋友。

在这几类医疗险中，其它可以没有，但百万医疗险不能少！

虽然往往存在5千到1万免赔额，一般情况下用不上；

但是一年最高可以报销几百万，当我们遇到大病等难以承受的风险时，就会派上大用场。

大家可能不知道续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题

1、外购药

要知道百万医疗险它是报销型的。

看病费用一般只要超过一万（免赔额），就可以全部报销掉，不用自己再多花钱。

那为什么同样买了百万医疗险，有的人看病就能基本都报销，

而有的人，十几万的抗癌靶向药却一分没得报，全部都要自掏腰包呢？

这就是咱普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑--不保外购药。

2、续保需要审核

或者呢，至少也要选每年续保都不需要审核的产品

只有这样，主动权才会在你的手上

3、保障缺斤少两

百万医疗险呢主要是保4部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。

4、健康告知

最后，买百万医疗险，健康告知真的非常、非常重要。

如果没有做好这件事，产品再好都是白搭。

所以大家在买之前一定要仔仔细细看好健康告知，千万不要疏忽大意，也不要抱有任何侥幸心理。

1、不保外购药

普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑，不保外购药。

简单来说啊，外购药就是在医院买不到，得自己去外面买的药。

很多癌症的治疗都会用到，而且费用非常高。

比如治疗肺癌的安圣莎，每月花费要5万左右，如果买的百万医疗险没有这个保障，那么十几万甚至几十万的巨额费用都得自己承担。

所以为了避免这种问题，咱们最好是选择那些能够报销外购药的产品。

2、续保需要审核

续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题，因为市面上很多产品都是一年期的，只能买一年保一年，产品一旦停售就买不到了。

而且，条款中如果有类似“续保需要经保险公司审核或同意”这种字样，那你可要千万小心了！

这意味着什么呢，一旦咱们的身体变差或者出险理赔了，第二年很可能也没法续保。

所以，我之前不止一次地跟大家强调过，买百万医疗险，最好要选择有保证续保的，这样在续保期间内可以完全不受任何影响。

或者呢，至少也要选每年续保都不需要审核的产品，只有这样，主动权才会在你的手上。

3、保障缺斤少两

百万医疗险呢主要是保4部分，住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊：

但有些产品会在这很隐秘地给你砍掉一些保障，比方说不保门诊手术，或者明面上这些保障它都有，但又在细节里悄悄动手脚。