重疾和意外险哪个好

重疾险和医疗险的区别是什么？哪个好？

同样是保障健康险，为什么重疾险和医疗的区别这么大？一个价格只需几百元，一个价格要上千元。为什么会这样呢？重疾险和医疗险哪个好？下面我就来和大家说一说，希望能帮助大家。

首先，先来跟大家说一个真实案例：

35岁的A先生不幸得了癌症，经过1年多的治疗，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。

作为家里的顶梁柱，自从A先生生病后，家里的经济来源就中断了，由于请不起看护，A太太只能一个人照顾A先生，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，出于无奈，只好把房子卖了来治病。

假设A先生只买了一份百万医疗险：

那么A先生在扣除完1万免赔额后，可以报销剩余 29 万的医疗费，但是其他的康复费用等是不能报销的。

其实，医疗险的保额看上去有几百万，但要看实际花了多少，毕竟他的本质就是花多少报多少，至于你的房贷、康复费之类的，都是不管的。

假设A先生还买了一份50万保额的重疾险：

A先生将会获得 50 万的保险金，这笔费用可以由A先生自由支配。后续的康复费用，或者是房贷、女儿的学杂费用等就可以用到这50万的保险金了。

总的来说，重疾险和医疗险的区别就是：

重疾险是给付型保险，只要被保人达到了理赔条件，就可以获得赔偿金；而医疗险是报销型保险，花多少报多少，但并不是所有费用都能报销的。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：

而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。

当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？

主要有以下3个因素：

1.设置免赔额，提高了理赔门槛

现在市面上主流的百万医疗险，基本都有 1 万的免赔额，如果住院刚好花了 1 万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。

2.每年保费上涨，年龄越大保费越高

我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。

3.交 1 年保 1 年，不保证续保

大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

如果预算不足，只能买一份保险，先买重疾险还是先买百万医疗险，其实还是看个人需求。

如果担心生病后没有能力支付大额的医疗费，可以先买一份百万医疗险作为过渡。

如果是担心生大病了没有钱还房贷等，可以买一份长期重疾险，一次性拿到几十万，可以保证未来几年内家庭生活水平不受影响。

其次可以参考一下当地的医保报销情况。

如果报销比较高，可以先把钱拿去买长期重疾险，维持看病期间家庭的各项开支；如果经常在外地，需要看病治疗的，建议优先考虑百万医疗险，弥补国家医保的不足。

不过，具体买什么保险，还是因人而异，只有足够了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。

消费型重疾险和储蓄型重疾险哪个好

近年来由于多种因素的影响， 重大疾病发病率呈现出年轻化趋势。为了提前做好 健康保障工作，很多人都准备购买重疾险。可是重疾险分为 消费型重疾险和 储蓄型重疾险，那么这两种保险哪个好呢？

　　专家表示，消费型与储蓄型重疾险主要区别在于缴费方式以及保险期限。消费型重疾险，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增加；同时缴费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。而储蓄型，则是每期缴费固定，且在缴费期完后仍然有保障。例如，30岁投保缴保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障，保费却相对较高。

　　专家认为，对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。

　　而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。

消费型重疾险和储蓄型重疾险虽然都是重疾险，但是其保障内容不同。一般来说20岁到30岁投保人应投保消费型重疾险，35岁至45岁阶段的投保人应投保储蓄型重疾险。

重疾险消费性和返还型哪个好

目前，市场上销售的重大疾病保险主要分为消费型和返还型两大类，它们都比较受消费者青睐。那么，重疾险消费性和返还型哪个好？由于两款产品各具特色，适用于不同情况的消费者，因此并无好坏之分，消费者可从保障、保费等方面加以分析。

　　重疾险消费性和返还型哪个好？从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，一般是身故、全残和重疾保障；而返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期保险金等，既能为消费者提供保障，又能实现资产的保值增值。从保障期限上看，消费型重疾险保障期限更加灵活，包括1年、10年、20年、30年、保障至XX岁等，但保险期满后，消费者再投保有被拒保的风险；而返还型的保障期限选择不够多，通常为终身，不过这样能让消费者一生无忧，更不要担心以后被保险公司拒保。


　　若从保费方面来看，由于保险期间短，消费型重疾险的费用更低，但它会随着被保险人年龄的增长而增加；至于返还型重疾险产品，它的保障期限长，且功能强大，因此保费会更高，但不会出现后期保费上涨的问题，因为保费从一开始就是约定好的。整体来看，重疾险消费性和返还型各具优缺点，前者比较适合经济条件一般、有明确健康保障需求的人投保；后者则比较适合经济条件好、期望兼顾保障和收益的消费者购买。

重疾险消费性和返还型哪个好？综上所述，消费型重疾险具有保费低和保障期限灵活的优点，比较适合经济条件一般、有明确健康保障需求的人投保；而返还型重疾险虽保费较高，但能为消费者带来更长久的保障，且具有理财功能，能很好地满足消费者兼顾保障和收益的需求。