住院险和重疾险优先

年轻爸爸优先考虑寿险和重疾险的重要性

随着某亲子类综艺节目的热播，帅爸爸和萌宝贝成为人们最热衷的话题。作为家庭 顶梁柱，爸爸知道自身的责任，总是通过不懈的努力来为家庭争取更好的生活环境。与此同时，还应多关心自身的保障问题，要了解投保一份 寿险和 重疾险不仅是对自己，也是对于家庭负责的一种表现。那么，年轻爸爸们在投保寿险以及重疾险时需要注意哪些问题呢？

爸爸买保险：必须注意哪些
重大疾病这些字眼现在越来越多的出现在报纸和各网站上，说明重大疾病的患病率不断提高，所以，投保一份重大疾病 保险保障自身的健康是十分必要的。尤其是顶梁柱。
　　家庭顶梁柱应多关心自身的保障问题
　　与此同时，保险专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点：
　　首先，考虑保险时，应把所有的家庭成员视为一个整体，成员之间都承担有一定的家庭责任。
　　建议年轻爸爸更需要早投保，早期投保费率较为便宜，而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大，这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。特别需要注意的是，很多父母都有一种错误意识，在自己没有投保任何保险的情况下，就先给孩子买了意外、教育金等保险产品。其实父母是孩子最好的保护伞，只有父母无忧，孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸，如果给自己买保险，就是在保障自己的赚钱能力，就是在承担家庭责任。
　　慧择网专家提醒说，作为家庭支柱，爸爸平常也该多关心自身的保障问题，年轻爸爸可以优先考虑寿险及重大疾病保险，再逐步考虑孩子的教育金。

30岁爸爸：优先考虑寿险及重疾险
　　李先生今年30岁，是外企职员，月薪6500元，太太在民营企业工作，月薪2500元左右，宝宝今年刚刚出生不久，孩子的出世为李先生带来了巨大的喜悦，同时，随之而来的经济压力也让李先生感到棘手，他迫切希望能寻找稳妥的投资渠道，为孩子将来教育成长做好准备。
　　俗话说，男人“三十而立”。一般来说，30岁左右的父亲已经有了一定的职业经历，人生事业正处于上升期，收入稳中有升，家庭也处于成长期，但同时各方面的生活开销也随之增长，经济压力也大大增加。
　　保险专家建议说，李先生在考虑为孩子建立相关保险计划前，更应首先考虑使自己得到有效保障，因为家庭经济支柱一旦发生意外，将直接导致家庭生活质量的下降，子女的生活教育也将受到影响。首先，可考虑寿险及重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性。
　　家庭主要经济支柱得到有效保障后，可考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。教育金是抚养孩子的一笔重要开支，这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点，宜尽早投保。
　　此外，应关注豁免条款，确保理财计划不会因为一些意外发生而被打断。

　40岁爸爸：提早准备孩子教育金
　　王先生今年40多岁，自己做生意，年收入50万元左右，太太在某教育机构工作，年收入6万元左右。两人除社保外都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子今年8岁，正在念小学，王先生未雨绸缪，提前为儿子准备了高中到大学的教育金。为了将来不给儿子增加负担，王先生希望为自己的退休生活提前做好规划。
　　像王先生这样的人群，正处于人生事业的高峰期，家庭也逐渐步入成熟期。这些爸爸们通常具备较强的风险意识，已为孩子提前准备好了教育金，当家庭经济条件相对宽松后，可抓紧时间为自己的健康和退休生活做好保障规划，以期美满地度过晚年。

通过以上有关购买重疾险以及寿险重要性可以看出，年轻爸爸在不同的年龄阶段购买保险产品的侧重点是不同的，到了40岁以后，不仅要考虑自身的保障，还要考虑到孩子的教育金。所以年轻爸爸们给自己提前准备一份保障规划，购买一份合适的寿险和重疾险很有必要。

职场中年人士应优先考虑重疾险

作者：张国峰
　　人到中年，对于多数人来讲正处于事业快速发展和成熟期；在家庭中则真正是“上有老下有小”，是家庭的中坚。在各项改革不断推进的今天，即便是国家公务员其医疗等社会保障也逐步朝市场化的方向迈进，身在职场的中年人有必要考虑如何使保险为自己和家庭撑起一把保护伞。

　　对中等收入的家庭，一般夫妻双方均在单位参加了基本 医疗保险，基础保障是有的，因而最重要的是考虑大病治疗引起的家庭财务风险，此时重疾险应当首先考虑。医学研究表明，人一生罹患“重大疾病”的可能性非常高，大笔的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误治疗，以至伤及生命，也许美满的家庭生活就此止步。所以，在健康险种的选择上，重疾险始终是第一位考虑的。

　　确定了险种，其次要确定保额。要注意的是，应当根据是否已参加基本医疗保险和自身的健康状况进行投保及确定保额（虽然大多数单位都为职工参保了基本医疗保险，但仍有部分单位没有参保，这也应当考虑）。

　　2007年中国保监会出台了《 健康保险管理办法》，要求健康保险产品要区分投保人是否已参加基本医疗保险这一因素，使商业保险充分发挥对“低保障，高覆盖”社保的有效补充作用，这也避免了一直存在争议的已入社保同时参加商业医疗保险的被保险人的赔付问题。同时，由于每个人的身体状况不一样，在投保前最好能先进行一次健康评估，并结合自身的特点，如是否有家族遗传病、从事特殊行业等，再决定健康保险计划，以实现用最合理的保费支出获得合适的保障。

　　一般而言，目前我国重大疾病的治疗费用一般在十几万元左右，因此普通人购买10万元－20万元的额度较为合适，在适当的时候可依个人情况的变化再适度增加保额，过高的保额对于一般人而言并不必要。当然，如果希望得到更好的服务和更多的保障，可以在自身经济能力许可的前提下购买更高端或者保额更高的产品。

　　事实上，很多人并不满意纯保障型产品，而是喜欢“有病赔钱，无病还本”的保险产品。去年保监会颁布的《 健康保险管理办法》规定“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”，即“有病赔钱，无病还本”的返还型健康险属禁售之列，但为满足国人的保险消费心理，保险公司仍以产品组合的形式“复活”了返还型健康险。虽然买不到单一的返还型健康险产品，但实现相同功能的保险组合产品依然可以买到，多是由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成。如果对纯保障产品感到难以接受，也可考虑购买此种组合，——实际上是买了两款保险产品而已。

　　在选择保险产品过程中，还需要明确的是，不能以保费作为最主要选择标准。保费的差异，往往表现在其保障范围大小不同，“天下没有免费的午餐”，在选择时要将保险责任与保费一并考虑，并同时考虑上面提到的自身健康状况等这些因素，购买适合自身的保险产品。

　　此外，还要考虑保险公司的长远服务，要选择服务好、运营规范的保险公司，以确保能够便利地实现自己的合法权益，享受到优质的服务。

防癌险和重疾险的区别

1、保障范围不同：防癌险是重大疾病保险中一种有针对性的保险，专门针对癌症来提供保障;重疾险的保障范围比防癌险要更广，不单纯保障癌症，还保障其他重大疾病。

2、保险费用不同：防癌险是只针对肿瘤的险种，保险相对便宜;重疾险保障的范围更广，保费更高。

3、投保要求不同：防癌险对于投保人的年龄要求、健康状况要求较为宽松，三高人群也可以购买。重疾险的投保条件非常严格，有投保年龄以及健康状况限制。

防癌险是重疾险的缩减版，只保癌症。它的健康告知比重疾险宽松，三高人群也可以购买。如果年龄较大或身体欠佳，可以考虑防癌险。如果身体健康，建议优先选择重疾险。