保险理财产品的优势

7%的高收益让保险理财产品优势凸显

在 各种理财产品不断推陈出新的今天， 互联网保险理财产品的优势不断凸显，不仅年化收益率高，而且还兼顾一定的保障功能。其中以 弘康人寿在7月18日推出的一款互联网保险理财产品最为受关注，收益高达7%以上。

　　首先这款产品销售3天，额度却仅有限的5000万元；其次，除了个别产品的收益率偶尔闪亮吸引投资者外，统计，其他互联网保险理财产品平均收益表现，与同期限的银行理财相比，基本处在下风，所以在市场上仍是“鸡肋”角色。不仅是弘康人寿，最近京东推出的一款保险理财产品也赚足投资者眼球：期限1年，预期年化收益率达到6.9%！

　　且让给你讲讲这个收益率是什么概念。抛开高大上的信托产品不谈，截至7月17日，宝宝类货币基金理财产品表现最佳的富国富钱包，7天年化收益率仅为5.785%，排在第六名以后的产品，收益基本降至5%以下，难寻亮点。

　　也不能完全怪宝宝产品表现不佳，因为两类产品的投资限制就有很大不同。按监管要求，货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品，或其他货币市场工具。而 理财险产品则可涉及集合信托、专项资管计划和理财产品等高收益的非标类产品。

　　再来看投资范围较为接近的银行理财产品，上周发行的6个月至12个月的理财产品，平均预期收益率为5.47%；一年以上期限的理财产品，平均预期收益率为6.17%。因此上述两款保险理财产品的收益率，即使在银行理财面前也赚足了风头。

　　事实上，研究发现，京东这款产品的设计结构并不新奇，属于互联网保险理财产品，即珠江人寿推出的安赢一号终身寿险（万能型）。然而，当投资者被6.9%的高收益撩拨，准备筹集弹药抢购时，就会被这类产品最“坑爹”的特点泼盘冷水。这款产品仅有1天抢购时间，并且未公布规模是多少。按以往这类产品的特点，规模并不会很高，投资者能认购的数量较少。

　　资金投向主要有三个方面，一是理财产品、信贷资产支持证券、集合信托、专项资管计划和项目资产支持计划；二是基础设施和不动产投资计划；三是银行存款、债券等。

　　然而，如果就此认为保险理财产品的收益率都如此高，那就大错特错。统计，在民生保险、东吴人寿、信泰人寿和 前海人寿等多家保险公司近期推出的共8款1年至1.5年期的产品中，预期年化收益率仅有两款在6.4%-6.5%，分别是支付宝推出的招财宝、珠江人寿的汇赢1号新版，其余众多产品基本都在5.15%-5.5%之间。

　　显然就1年期限而言，除个别案例外，保险理财产品依然跑输同期限银行理财产品平均6.17%的预期收益率，幅度约为102bp至67bp。譬如前海人寿推出的聚富二号 万能险产品，期限为18个月，但是预期年化收益率仅有5.3%。

　　另外泰康人寿的旺财一号产品，期限一年，预期年化收益率仅有5.15%，属于1年期产品中表现较差者。不过为了吸引投资者，泰康人寿在宣传介绍中，选择的PK对象是3个月的银行理财产品，后者收益率仅4.5%。

与其他理财产品相比，保险理财产品独有的好处是，附加了相应的 保险保障功能，同时投保收益又相对较为出色，所以是广大消费者投资理财的最佳选择。

招商银行个人理财产品优势

近年来，互联网金融发展迅速，不少银行纷纷推出了自家的理财产品，招商银行也不例外。目前招商银行个人理财产品包括本外币理财计划、外汇、基金、国债等几大类，下面来了解一下招行个人理财产品优势。

　　一、收益能力很稳定
　　根据最近几年公布的到期收益率的银行理财产品的统计分析，招商银行高居榜首。总体来说，招商银行发行产品的能力较为稳定，到期的产品数量也较为居前，到期产品收益波动较小，这提升了招商银行收益能力的排名。

　二、理财服务的全面性和理财产品的多样性
　　理财服务的全面性是考核理财产品品种的是否丰富的重要指标。招商银行在这方面指标上评分较高，排名一直保持在前5位。同时，招商银行个人理财的每个系列产品均有不同的投资风险和收益、优势以及特点，可以满足不同客户的不同需求。

　　三、信息披露规范性强
　　1.发行信息披露规范性包括信息披露的及时性、准确性和完整性，该指标有利于鼓励银行及时、准确、完整地披露理财产品的相关信息，有助于提高投资者对于理财产品的了解与认知度，降低理财产品的销售错配风险。
　　2.运行信息披露规范性是指对考察期内银行的所有运行产品信息披露的完整性和及时性的评价，其有利于鼓励银行披露产品运行过程中的相关信息。
　　3.到期信息披露规范性是对考察期内银行到期产品的到期信息披露完整性和及时性的评价，其有利于鼓励银行及时准确完整地披露到期产品的相关信息。该指标在产品到期时进行评分，到期收益率是最基本的评价指标。
　　该行的发行产品信息、到期产品信息以及运行产品信息的披露力度明显强于其他银行，尤其是产品发行信息和运行信息的透明度均列首位。从招商银行一网通的主页上可以很容易找到各种理财产品以及相关理财产品的公告。

招商银行个人理财产品多样、收益稳定、理财服务全面以及信息披露规范性强等优势，是其备受投资者青睐的主要原因。但任何理财产品的收益与风险都是共存的，广大市民投资需谨慎。

农行个人理财产品优势

银行理财产品具有收益较高、安全稳健、期限灵活等特点，极大满足了市民的多样化需求。尤其是农行个人理财产品，更是凭借多重优势获得了众多投资者的青睐。

　　产品概况
　　主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“汇利丰”、“境外宝”5大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。而“安心得利”和“本利丰”两款，是广大市民比较感兴趣的理财产品。
　　“安心得利”属于非保本浮动收益型，产品收益高，安全性适度，长期短期都有，适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者；“本利丰”则是保证收益型和保本浮动收益型，收益较高，风险低，长期短期都有，适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。

农行理财产品的优势
　　第一、农行作为发行主体，资金雄厚，信誉度高；
　　第二、投资渠道多，运作团队专业；
　　第三、网点办理，网银办理，掌上银行办理，电话银行办理；
　　第四、风险管理更到位，安全性更高。

目前市场上农行个人理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”等五大系列，每种产品都有自己的优势与不足，广大投资者应综合考虑风险与收益的关系，选择适合自己的理财产品。