保险产品的优点缺点

年金险的优点和缺点？

年金险简单来说就是先交钱，在约定时间再返钱的保险。不用担心不返钱，年金险属于人寿保险，保单是受《保险法》保护的。

年金险收益稳定，几十年都可不变，而且是复利计息，就是利息会算入以后的已支付保费，像滚雪球一样，收益越来越多。

但年金险不是想取就取得，钱交给保险公司，他们要拿去做投资的，所以头几年，投入的钱都是套牢状态。若一定要取，退保会亏钱。

另外，年金险只保证按时给钱，生病、意外之类的，一分钱都不赔，所以有闲钱的人才适合买它。

总结下来，其优缺点如下：

如果不知道自己适不适合买，要怎么买，可以点击链接一对一咨询，深蓝君将给你最专业的建议。

年金险的优点和缺点

1、收益不高，但是明确

年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。

你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。

别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到？

不过收益虽然明确，但毕竟不高；即使持有十几二十年，现在最高的年收益也只是接近4%，能达到3.5%都算不错了。

如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益自然看不上。但如果你只会把钱放在银行、余额宝嘛，这个收益其实也过得去。

2、灵活性差

买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱。

而且要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。

如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。

不过如果急需用钱，可以考虑保单贷款，在第八部分常见问题中第4点教你。

3、分红型年金险不要碰

年金险最大优势就是收益清楚，而且绝对可以给到我们，但有一类分红型年金险却是例外。

千万不要以为买了分红型年金险，就可以像保险公司股东一样享受分红。

银保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。

保险公司得先把大部分利润给股东，然后扣除各种运营成本，剩下的才可能有得分。

哪些可以分，具体怎么分，都是暗箱子操作，保险公司完全可以自己说了算！

万能险的优点与缺点

随着人们理财和保险需求的增加，各类 保险理财产品纷纷面世，其中， 万能险就受到广大消费者的关注。那么， 万能险有哪些优点和缺点呢？下面小编就为您详细解析。

万能险优点有哪些
　　万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。问理财专业理财师提醒，万能险是风险与保障并存，介于 分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在 投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
　　1、缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。
　　2、保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。
　　3、保单账户价值领取方便，投保人可随时领取 保单价值金额。

　万能险缺点是什么
　　1、实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。
　　2、投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。
　　3、初始费用高，提前退保风险大。万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。问理财专业理财师提醒，按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到保单现金价值超过已支付保费。
　　4、不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

综上所述，我们可以知道， 万能保险是指包含 保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。它具有缴费灵活、保额可调整以及保单账户价值领取方便的优点，受到消费者的青睐。但万能险也有缺点，因此消费者需根据自身实际需求购买万能险。