分红险保额如何计算

如何计算分红险收益

随着人们 保险意识的不断增强，越来越多的人开始购买保险产品。为吸引消费者眼球，保险公司推出 分红险保险产品。下面小编就为您讲述 分红险的相关情况。

　　问：投保分红保险，如何计算收益？

　　答：分红保险的一大吸引力是除了具有保障回报外，还有一定的分红回报。不过这个分红回报虽然有预期，但并不确定。因为根据保监会2009年年初发布的《人身保险 新型产品信息披露管理办法(征求意见稿)》规定：除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

　　据媒体人了解，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别，且有分红为零的可能性。

　　在计算分红保险的收益率时，保险公司不一定以投保人缴纳的保费为计算基础，它可能是保险公司在扣除了保险公司的开支、保险代理人的佣金等初始费用后，再按照相应的利率去计算分红收益的。

　　同时，投保人不能简单地从保险公司给予的收益数字来判断这款分红保险的收益水平。如，保险公司在表述收益率时，可以用单利的方式表述，也可能用复利的方式表述。复利存在利滚利的特性，因此，即便复利看起来的数字比较小，但多年以后，复利累计的收益可能会超过一开始高于复利的单利收益。

　　此外，如果保险公司以年缴费来计算分红保险的收益率，投保人也要小心计算收益了。如，一款10年期的分红保险，年缴保费1万元，承诺每年将返还年缴保费8%。投保人可能觉得这款产品的收益高，但是其返还的金额每年都是固定的，也就是800元。这也就是说，随着缴纳期限越来越长，投保人的收益率实际上是越来越低的，到了第十年，其收益率仅仅只有0.8%。

综上所述，分红保险除了可以获得基本的保障，还能享受保险公司的经营成果，获得一定收益。但是，投保人不能简单地从保险公司给予的收益数字来判断这款分红保险的收益水平。

万能险的危险保额如何计算

咨询内容：我买的是平安智富人生万能险A，保费5000每年，主险和附加险都是10万保额。想问下主险以及附加险的危险保额如何计算？当保单价值超过10万以后呢？

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专家解答：

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合同条款里有注明保障成本的收取公式。寿险和重疾的收取公式不一致！万能险相对较复杂。

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危险保额（专业的叫法是风险保额）=保费-初始费用-保障成本。当保单价值超过10万时，风险保额是保单价值*5%。

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主险附加险保额都是10万，那么危险保额也是相等的，因为这个产品的责任是这样的，身故或者大病是赔付保额和保单价值的105%较大者，所以危险保额=保单价值*5% 。

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主险和附加险都是10万保额，这10万保额我们称之为基本保险金额。主险合同的保险金额等于保单价值的105%和基本保险金额两者的较大者。

危险保额指结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值，所以保单价值超过10万后的危险保额=保单价值的5%。附加险（重疾）因基本保额与主险一致，它的危险保额也和主险一样。

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您说的这10万元是保险金额,也是危险保额即风险保额.风险保额=基本保额-（保费-初始费用-保障成本）。保单价值超过10万后的危险保额=保单价值的5%。附加险（重疾）因基本保额与主险一致，它的危险保额也和主险一样。

人寿保险分红险如何计算与查询

分红险指保险公司将可分配盈余按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。相信不少人购买了人寿的分红险产品，那么人寿保险分红险如何计算和查询呢？

　　如何计算
　　人寿保险分红险计算，保险公司的分红是按照你所交保险费再扣掉公司费用业务员工资以及 保险保障成本之后剩余的金额，也就是你合同上有一页叫现金价值的来进行分红！按照中国保监会《分红保险管理暂行办法》的规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。所以各大保险公司在上一年度的财务年报完成后，即着手拟定给分红险客户的红利分配计划，然后从下半年开始，消费者会陆续收到所买产品对应的红利通知书。不过，消费者接到红利通知书的时间将会因不同的保单周年日而有所不同。

如何查询
　　1、柜台查询：携带自己的身份证号或保单号在保险公司的营业网点查询。
　　2、电话查询：可以咨询保单的真伪，可以查询 保险销售人员的资质、保险产品所涵盖的各项责任和分红。投保人只要按照保单上的服务电话就可以解决一揽子保险产品的相关问题。
　　3、网络查询：投保人可以在网上查询到保险产品名称、 保险单号码、保险费、保险金额、 保险期间、销售单位等，信息全面，并且眼见为实。然而由于各类保险险种较多，各保险公司可以根据险种特点设置不同的查询内容和查询界面。

人寿保险分红险的推出，极大满足了广大市民的保障与理财需求，而如何计算该分红险则需要投保人详细了解，毕竟关系到自身的权益。此外，人寿分红险有柜台、电话、网络等三种查询方式供您选择。