2021重疾险推荐

无忧人生2021重疾险怎么样？优缺点有哪些？

新重疾的价格确实比以前贵，有的产品保障也一般。而近日，市场上终于出现了几款还不错的产品。比如无忧人生 2021、完美人生守护 2021、超级玛丽 4 号……今天我们先来详细测评无忧人生 2021，看看它值不值得买？

无忧人生 2021是一款单次赔付重疾险，即重疾只赔一次。

那么，这款产品保障具体如何？下面深蓝保实验室为你详细分析：

相比于其他新定义重疾险，无忧人生 2021 主要有以下3 点优势：

重疾保额高：70 岁前不幸得重疾能赔 1.5倍保额，比如买 50 万保额，就能赔 75 万；如果赔付轻症后再得重疾，最多赔 1.8 倍，即买 50 万赔 90 万。

首次轻症额外赔：70 岁前首次患轻症，能赔 45%，实用性非常高。

女性保费低：目前保终身含身故的重疾险里，女性保费最便宜。

整体来看，无忧人生 2021 的保障比较全面，适合预算充足看重保障的朋友。

1、高发轻症对比，理赔宽松吗？

无忧人生 2021的轻症表现如下：

直接说结论：

无忧人生 2021 高发轻症的理赔条件，整体是还不错的，只有慢性肾功能衰竭的理赔条件较严格。

要同时满足这 3 个条件才能赔：

GFR < 25%；

Scr > 5mg/dl 或 > 442umol/L；

肾功能衰竭期持续 180 天。

而较宽松的理赔条件一般对 GFR 没有要求，且肾功能衰竭期持续 90 天即可。

不过一款产品很难所有病种的理赔条件都宽松，只要没有太大的缺陷就行。

2、中症疾病，差别大吗？

相比轻症，中症的严重程度要高一些，因此能赔更多（无忧人生 2021 能赔 60% 保额）。

同时中症的理赔条件也更严格些，我们整理了 22 种高发中症：

行业内对轻症、中症还没有统一的标准，对于同一个病种，可能 A 公司按照中症赔，而 B 公司按照轻症赔。

无忧人生 2021 对高发中症都有覆盖到，大家可以重点关注自己比较在意的病种。

例如患有乙肝等疾病，可以重点看肝部疾病。

虽然无忧人生 2021 整体表现还不错，但经过仔细排查，我们也发现了两个不足：

1、保障不够灵活

无忧人生 2021只能选择保终身，且必须要附加身故责任。

这对于预算不足的人群来说，保费压力比较大。

另外，0 - 5 岁、41 - 50 岁最高只能买 30 万，无法满足高保额的需求。

2、品牌不够大

相比于常见的平安、国寿、太平，横琴人寿的知名度并不高，大家对它的了解也不多，下面给大家简单介绍一下：

横琴人寿成立时间比较短，分支机构还不多，但各项指标是没问题的。如果你很在意线下服务，可能没那么方便。

2021重疾险新规解读，关注3大变化！

2021保险行业的一件大事，就是重疾险新规的发布，《旧定义》包含有 25 种重疾，而《新定义》将重疾病种增加至 28 种，且增加 3 种轻症。

其实，增加的这些病种，市面上的绝大部分产品都有涵盖，对我们的影响并不大。

真正需要关注的，是以下 3 大变化：

目前的重疾险，只要确诊甲状腺癌，就可以赔 100% 保额。

而《新定义》根据甲状腺癌轻重程度，按照轻症或重疾来赔。

• TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，比如买 50 万保额，赔 50 万
• TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，比如买 50 万保额，赔 15 万

我们认为这项变化是在合理的范围之内的。

因为轻度甲状腺癌只要几千块就能治好，而且发病率非常高，稳居重疾理赔榜首。

高理赔会导致保险公司不堪重负，提高保费，最终还是由消费者买单。

《新定义》增加了 3 种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

并且规定了 这 3 种高发轻症的赔付，三种轻症赔付不超30%。

以后的重疾险都包含这 3 种轻症，而且理赔标准也统一。

但是，其他轻症的赔付比例没有限制。

目前，每家保险公司对轻症的定义是有所不同的，而《新定义》统一了 3 种高发轻症的理赔标准，对消费者来说是好事。

但赔付力度有下降，目前有的重疾险轻症赔付甚至有 50% 左右。

我们预测，保险公司为了提高产品竞争力，有可能通过增加中症、津贴等方式，来变相提高赔付比例。

原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔。

但在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。

官方给出了明确说明：保险公司可自行增加原位癌保障。

这就给消费者挑选增加一个维度，有些保险公司原位癌保障上有差异，大家最好选择保障条件更好，例如比例较高、理赔门槛较宽松的。

新规虽然落地了，但现在买的旧产品还是不受影响的。

也就是说你原来的重疾合同，白纸黑字写着怎么赔就怎么赔。

例如，《新定义》要求甲状腺癌的理赔要分轻重程度，即按照轻症或重疾来赔。

但如果你是在新规前买的重疾，只要确诊甲状腺癌，就赔 100% 保额。

完美人生守护2021重疾险是哪个公司的？好不好？

买保险许多人看重的是保险公司的服务，保障差不多的情况下，许多人会想选择公司服务更好的。

完美人生守护2021是一款性价比很高的重疾险，许多人再观望这款产品，那么这款产品是哪家保险公司的呢？

我们来看下它的具体保障：

可以看到，信泰完美人生守护2021的保障相当全面。

有中轻症、重疾额外赔、少儿/高龄特定疾病额外配、心脑血管、癌症二次赔，而且保障额度也很大。

我们具体来分析下它的保障优势：

（1）重疾保额高

60岁前确诊首次重疾，多赔80%基本保额，高于大部分同类产品。

（2）轻中症赔付高

60岁前，首次轻中症保额分别高达40%、75%，高于大部分同类产品。

（3）特定重疾额外赔

18岁前或60岁后，确诊约定的重疾，可额外赔最少80%保额，保障充足 。

少儿特疾：高发少儿特疾的获赔比例整理如下：

高龄特疾：60岁后，首次重疾为严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，额外赔付80%基本保额

（4）高发疾病保障好

可附加恶性肿瘤二次赔或特定心脑血管二次赔，赔付比例均为150%，赔付条件也优于大部分同类产品，非常不错。

我们可以在网上查到完美人生守护2021的保险公司是信泰人寿保险有限公司。

信泰保险成立于2007年，总部位于浙江。

分支机构有：浙江省、江苏省、北京、河北省、福建省、河南省、山东省、黑龙江省、辽宁省、上海、湖北省、江西省、厦门、广东、宁波、青岛、深圳、大连，集中于北部、南部以及东部沿海地区。

基本信息如下：

公司性质： 中资

注册资本： 50亿

理赔服务电话： 95365/400-600-8890

综合偿付能力充足率：162.78%

核心偿付能力充足率：162.78%

信泰保险2020年保费收入约454.51亿元；风险综合评级为B级。

1、理赔靠谱吗？

我整理了69家保险公司去年一整年的理赔数据，信泰保险全年赔付2.94亿，理赔申请支付时效是1.17天。

其实从数据可以看到，无论是大公司还是小公司，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。

所以不用担心买保险是否看公司大小，理赔的时候还是以合同为准。

2、服务好不好？

我们通过投诉率看一下信泰人寿的保险服务好不好。

万张保单投诉量：每销售出一万张保单，有多少纠纷？

可以看到，不论是所谓的大公司还是小公司，投诉量的差别并不大。一般一万个保险单子里，不足一例。