商业养老保险和寿险

如何投保商业养老保险和商业医疗保险

随着 保险意识的提高。很多人都认识到社保并不能给自己带来全面的养老保障和医疗保障。因此，购买 商业养老保险和 商业医疗保险就很有必要了。

　　网友咨询：本人有 社保和医保，年龄32岁，女性。想购买一种分红型的商业养老保险作为养老金的补充。缴费时间在1-10年之内，时间越短越好，年缴费在4万元以内。另外还想买医疗险，补充手术费，住院费等。看了好几天的保险网的各家保险公司的险种，不知道该怎样甄选，比较。希望有专业知识或有过相似需求的朋友给些建议，万分感谢！

　　问题补充：医疗险想买商业终身医疗保险，不买一年一续保的。

　　保险专家解答：

　　回复一：您好，您这种情况考虑的保险顺序应该是：医疗保险优于养老保险。
　　1、医疗保险
　　其实我比较建议你购买重大疾病保险，30-60是重大疾病高发期，一旦发病会给家庭和自己造成很大的负担，你可以考虑一款保障到70岁的返还型女性重大疾病保险，到70岁前有病治病，没病70岁返还保费用于养老。
　　其次，再考虑附加住院医疗费用保险或者手术保险。这个很便宜，一年保费就几百元左右，你有社保，注意为社保人群设计的保险，保费更低。
　　2、养老保险
　　你说的条件，其实大部分的养老产品都可以满足，关键是找一家信誉比较好，历史比较久的公司，中国人寿、平安人寿、泰康人寿都可以。我就说几点注意事项吧：
　　（1）你已经确定是买分红型养老保险，就千万注意别买错成万能险和投连险。这两个风险比较大。
　　（2）有保证给付期间和保证给付金额条款的保险比较好。这样即使万一过早逝世，保险公司还会给钱给你的受益人。
　　（3）该养老保险在您退休之后提供的每年的保险金额，必须满足您老年的生活需求。不能过低。

　　回复二：说下分红和现金价值。
　　分红是不确定的，可能业务员在你面前吹嘘以前的业绩，但是那不能说明什么的。按照相关规定，分红和保险公司的经营业绩有关，在每个会计年度业绩的的一定比例分配，而经营业绩是不确定的，所以分红是不确定的，现在无法计算的。
　　我自己07年买了一份分红保险，07年（经济发展比较好）度分红每一万400多，不过08年（金融危机）每一万只分到不到一百。
　　现金价值简单的说就是说你买的保险经过一定年度（一般2年）后保险合同产生的价值，也就是你退保或到期能得到的钱。一般保险合同上都有载明。
　　如果你买这个保险能获得的货币收益就是现金价值（一般比银行同期利息加已支付保费少，要不银行怎么办？）和分红相加。因为分红不确定所以你能得到多少收益无法比较。
　　但是我们不能直接这么比，因为我们毕竟是在购买保险，是在卖东西，买的是一份保障。还有，买保险不是存款，中途退保你会亏很多，所以请根据自己的经济情况慎重决定。

　　回复三：你的保险意识非常好。
　　根据你的年交费能力，应该还是比较好设计的，不知你对于自己的养老补充的金额有没什么要求。因为你说的交费时间范围太大。
　　一般医疗险的期限是一年，所以交费时间越久，保障时间也越长。也有终生型的津贴类医疗险。但是只是属于补贴型的。相比消费型的医疗险要贵一些。
　　你可以把自己的具体需求再讲细一些，那样方便做计划供参考。

　　回复四：商业医疗险都是续保到65岁，属于消费型的！
　　根据您的需求可以选择妇女重疾生育险，保障利益：妇女疾病、重大疾病、生育保障、生存金返还、养老保障。附加一份综合性的意外 住院医疗险就行！

购买商业养老保险和商业医疗保险，主要应该根据自己的需要和家庭经济能力。消费者如果担心被骚扰，还可以选择第三方平台进行投保，比如慧择网，不仅保费便宜，投保流程也比较快。

基本养老保险和商业养老保险的区别？如何选择商业养老险？

养老保险主要有哪些种类

　　养老保险也是有多种形式的，一般根据缴纳的方式都会分为社会基本养老保险和商业养老保险两种养老保险。社会基本养老保险又可以分为两种，一个是职工养老保险，就是由社会统筹基金支付的基础的养老金和个人账户养老金组成的，这类保险可以说是社会保险五大险种当中最重要的险种之一了。还有一个就是现在农村新型的养老保险，现在这两种社会养老保险是保险范围最广也是最基础的养老保险。

基本养老保险和商业养老保险的区别

　　1、保险性质不同

　　基本养老保险也叫做社会养老保险，是国家依法强制实施的社会保障，属于政府行为。所以不论企业或者个人愿意还是不愿意，只要是在法律规定的范围内，就必须要参加社会保险。社会保险费或者税的征收，还有给付待遇的规定都是强制性的。

　　而商业养老保险的话就是一种商业行为，建立在双方平等互利并且自愿签约的基础上，可以说保险人和被保险人之间的关系是契约关系，投保的人可以根据自身面临的风险来自愿地选择投保的险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，相对基本养老保险来说，商业养老保险是不具有强制性的。

　　2、实施的目的不同

　　基本养老保险是劳动者的基本权利，所以说它的目的并不具有营利性，出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定。

　　而商业养老保险是金融企业的经营活动，而目的可想而知就是为了获取利润，在这个前提下按照保险合同给予经济的补偿。

如何选择商业养老险

　　目前，市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同类型的产品针对不同的人群会有所不同，最好是建议大家按照自身需求进行选择比较稳妥。

　　其中，传统型养老保险以年金产品居多，其预定利率是固定的;而两全型养老保险可以抵御通货膨胀，兼具了保障和分红的功能;投连型样啊咯保险时不设有保底收益，保险公司收取账户的管理费，盈亏全部是由投保人自己承担;万能型养老保险是由保底收益的，一般保险公司会收取初始费、管理报单费等费用，所以，该类产品比较适合长期投资。

　　不同的养老保险产品适合的人群会有所不同。其中，传统型和两全型保险的回报额比较明确，投入比较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型投入较高，风险较大，比较适合与承受能力比较强的高收入人群。而相对于社保来说，商业养老保险的缴费方式和领取方式比较灵活，缴费可以选择5年、10年、20年，或者一次性交付，领取年龄也可以选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种方式。

　　由此可见，不同人群选择个人商业养老保险，最好根据自身实际需求来进行选择。大家千万不可盲目购买，以免给自己造成不必要的损失。

　　以上就是关于养老险的相关资料，希望能对大家有所帮助。

基本养老保险和商业养老保险相关知识介绍

随着养老人口的增加，我国养老问题日益严峻。为此我国推出基本养老保险来保障晚年人的基本生活。可是除了基本养老保险，我们还可不可以参加其他的养老保险呢？

什么是养老保险？养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。在社保的五类保险中，很多老年人都是考养老保险金来生活的。不过随着物价飞涨，人们似乎开始对养老问题担忧，微薄的养老金能否支撑晚年生活还是未知数。养老保险种类不止一种，所以现在针对老年人的养老问题，行之有效的方法就是，在基础基本养老保险的基础上，增添商业养老保险，并且通过商业医疗保险转嫁医疗费用风险。

　　从养老保险种类出发，人们应该为自己增添商业保险的保障，这将能为今后的生活提供更好的条件，不必再为医疗和养老担忧，经济支出也有保险作为保护屏障，更有利于家庭的稳定与和谐发展。就像我们前面提到的平安一年期综合保险，我们知道其中养老保险对于被保险人的意外或疾病医疗费用有补偿作用。但医疗保险对赔偿比例、住院赔付起付线都有要求，个人仍需负担较大的医疗费用。因此，为自己选择一份个人意外保险，可以将剩余的赔付风险转嫁给保险公司，减轻个人的财务负担。

我国养老保险分为基本养老保险和商业养老保险，基本养老保险是我国最基础的养老保险，保障范围较小。为了获得全面的养老保障，建议消费者最后再参加商业养老保险。