保单失效了还能退保吗

缴了三年的保单居然失效 退保了连分红也没有了

连缴三年保费保单，在抵押时竟然被告知失效。最近，32岁的陆先生就遇到这样的事情。2006年4月，他在业务员推荐下购买了一种保险，还附加了一份 住院医疗附加险。最近这三年他都是准时将保费交给保险公司。然而就在8月份，他因为急用钱需要将保单进行抵押时，却被保险公司告知保单已经失效。这究竟是怎么一回事情呢？
　　缴了三年的保单居然失效
　　陆民告诉记者，他所购买的保险产品主险1500元/年，附加险是200元/年。2006年以来，他一直按照保险公司的要求，将保费打到公司账上。
　　8月份他需要将保单进行抵押贷款，却得到保单失效这样一个答复，让他觉得大惑不解。经过询问保险公司陆民才知道，是因为2009年自己所缴的保费金额不足。
　　根据条款，他所购买的附加险今年应该增加40元保费（即240元），而陆民由于不知道，仍然按照原先的金额进行缴纳。
　　几经交涉，保险公司答应让陆民将钱补缴齐后，还是将这份保险续上。但是这时陆民已经有了退保的念头。
　　退保了保单分红也没有了
　　“在整个事情的交涉过程中，我对这家保险公司已经失去了信任，因此坚决要求退保”，陆民说。但此时他才知道参保容易退保难，而且自己要承受很大经济损失。
　　第一，他现在退保，根据保险合同只能退保单现金价值。陆民认为自己退保完全是因为保险公司的过错造成自己不信任保险公司的，保险公司在和自己的交流过程中也承认他们有过错，这样一来退保的损失完全让自己扛，有些说不过去。
　　其次，陆民参保的是分红险。通过这次交涉他的保单每年还有几百元的红利，三年来累积了近一千多元。既然是自己的已支付保费产生的红利，就是属于自己的，为什么这1000多元不能抵冲自己少缴的40元？
　　陆民还告诉记者，在这三年时间里，这家保险公司没有人告知他有关保单红利的情况，也没有人通知他及时缴费，才会产生缴费不足的情况。如果不是自己这次想要贷款，还不知道自己手中保单已经失效，准备继续往里面按时打钱过去。
　　保险公司表示愿妥善解决
　　记者就陆民的问题与这家保险公司的江苏分公司取得联系。该公司表示，将督促客户服务部及时和陆民沟通，尽可能满足对方要求，妥善解决这一问题。
　　至于陆民提出在三年的时间里保险公司没有提醒他及时缴费，这家公司没有正面回答，只是表示，“客户因年龄增加，导致今年应增加40元保费。今年缴费期前后，保费部门联系客户多次，但客户表示均未接到电话，且公司寄送的缴费通知，客户也说没有收到。因此客户没有按照合同约定金额足额缴纳保费，才导致保单失效”。“客户至公司反映情况后，公司非常重视，同意客户将钱补齐后，将保险续上，但客户表示要退保。在与客户充分沟通后，考虑客户退保意愿坚决，且也不是故意少缴，愿意与客户协商妥善解决”。
　　“目前公司已与客户沟通好解决方案，双方已就退保事宜达成共识”。
　　记者从其他保险公司了解到，缴费通知单递送及时与否体现了保险公司“售后服务”的水平。保险公司不应忽视对这些老客户的后续服务。
缴三年保费保单竟失效，遇到这样的事情说明保险公司的后续服务没做好。在一些保险公司，都有将手机号、保单号和银行卡号绑定的举措，在保单应交费期间，保险公司应及时短信通知客户，以免出现不必要的麻烦。

保单失效后可以退保吗?该怎么办?

　　经常有很多朋友，平时没关注保单，突然某一天保单失效了，这时候惊慌失措。接下来，保险海小编整理了相关知识，来帮助大家从迷茫汇中解脱出来。那么，保单失效后退保有损失吗?保单失效后如何正确处理呢?

什么是保单?

　　保单是保险单的简称。是保险人与投保人之间签订的一种最大诚信保险合同。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。

　　保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执，保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。

保单失效后可以退保吗?

　　保单失效是指投保人未按合同约定交纳续期保费，到宽限期(每张保单均有60天的缴费宽限期)最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力，保单失效后，保险公司不再承担保险责任投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司申请复效，否则，保单将永久失效。如果投保人选择退保，保险公司将只能将“保单现金价值”给予退保，所以退保金往往会很少的。

　　所以，发现保单失效先别急着退保，虽然复效合同需要缴纳其他费用，但是比直接退保还是更为划算。

保单失效怎么办？

　　只要不超过两年，都有补救机会。按一般程序，到了扣费日期，保险公司会自动从投保人的银行账户中扣除当期的保费;如扣费不成功，投保人会有两个月的宽限期，过了两个月的宽限期仍没有交纳保费，保单就会自动失效。在保单失效的2年内，投保人可以申请保单复效;但如果超过2年而没有申请复效，保单将永久失效，届时投保人只能要求保险公司退还合同现金价值(已缴2年以上保费的)或退还扣除手续费后的保费(未缴足2年的)。

保单复效需要什么手续?

　　带上需要准备的材料，包括原来的保单资料、身份证件、银行卡复印件等账号信息，还有因滞纳所带来的利息等，直接到保险公司的客服中心办理。

　　保单失效是专门针对2个月至2年的中止期而言的，在保单失效时我们会得不到相应的风险保障，所以尽量不要让保单失效。保单失效后要及时到保险公司办理复效手续，避免遭受更严重的损失。

如何预防保单失效?

　　如何预防保单失效，最好的方法就是要经常对保单年检：

　　1.及时更新联系电话、通信地址

　　2.检查保单缴费情况

　　在年前就可将下一年应缴纳的保险费用打入约定账户。保险合同中一般都设有复效条款。投保人发现逾期没有缴交保费导致保单效力中止的，应立即联系保险营销员或保险公司对保单申请复效;在复效期内补交保费并经保险公司审核通过后，保单可以恢复效力从而以原投保时对应年龄的较低费率继续获得保障。

　　3.检查保障范围

　　根据家庭经济状况变化，调整保额等项目。

　　4.检查保险红利

　　年底应“查漏补缺”，看是否可以领取红利或者年金，支取方式是现金领取还是累计生息或抵缴保费。

　　总结：保单失效后，千万不要急着退保，因为这里退的保费非常少，应该用正确的办法处理。

买错保险了，什么时候退保合适?退保了还能拿回钱吗?

什么时候退保合适?退保了还能拿回钱吗?

一、什么情况下会选择退保?

　　如果出现买到非常不适合、或者严重影响到家庭日常生活的保险产品，是可以退保及时止损的。只是在有选择的余地时，最好是不要退。

　　1、产品非常不合适;

　　每个消费者的情况都各有不同，针对不同的需求，购买的保险产品也应当有所差别。没有最好的保险产品，只有最适合你的保险产品。

　　如果买到不适合自己的保险产品该怎么办?比如在家庭未配置足够的保障型保险时，就购买了一堆分红险、理财险，导致支出庞大，但又未得到完善的保障。这种情况下可以选择性地将当前需求最小的保险产品进行退保，留出预算将保障型保险配置得更加完善。投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额即是现金价值。所以，在犹豫期内退保是全额退款的。如果超过了犹豫期退保只能退保单的现金价值。购买保险是一辈子的事情，需要三思而后行，退保更要三思而后行。

　　2、及时止损;

　　在保险销售阶段，因为保险代理人的良莠不齐，导致经常出现误导销售的情况。根据保监会公布的2017年上半年保险消费的投诉情况来看，在人身险公司的投诉中，销售纠纷11847件，占人身险公司投诉总量的50.56%。

　　有许多保险产品性价比很低，噱头多，宣传广，保额低，保费高，但是实际保障又不咋地的保险产品，导致消费者有一种上当受骗的感觉。对于这种情况，也是可以选择退保的，不然越交越亏，还不如及时止损。如果是因为经济原因退保，建议:1.拉长缴费年限，这样每年所缴的费用就会少些，并且保障不变。2.降低保额，这样每年所缴的费用就会少些，而且保额也随之降低了，但是，多多少少还有一份保障。3.如果是急需资金周转，可以保单贷款，保险利益也不会受影响，等经济状况好转了再还上就可以了。4.缓期缴费，在60天宽限期内，保险合同依然有效。5.中止合同，可以在2年内复效。

　　3. 那么，什么时候退保最划算呢?

　　保险是一份爱心与责任，她不能改变你的生活，但可以防止你的生活被改变。有人购买保险时清清楚楚，也有人购买保险时稀里糊涂。所以，不免有人购买后，过些天又不想买了，就向保险公司提出退保，可是，当代理人告诉你退保损失惨重时，你还退保吗?因为，中途退保只能退保单的现金价值部分。比如，假如一份保单1万元，可能现金价值只有几百元。在购买保险之前，一定要弄明白几个保险术语:投保人在收到保险合同后20天内，如不同意保险合同内容，可撤消合同并退还已收全部保费。该20天即通常所说的“犹豫期”。不同保险公司所规定的犹豫期有所不同。如果是商业保险，在投保后10天内退保，全额返还保费;

　　如果超过10天，也分两种情况：

　　一是刚开始缴费，要缴若干年，那么就立即退保，损失大概在一半甚至更高一点的已交保费，来避免后期的保费损失。

　　二是已经缴费若干年，尚未到期，退保损失较大，则等保单的现金价值大于等于你的保费金额时退。

二、退保了还能拿到钱吗?

　　1、犹豫期退保：犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费，一般需要3-5个工作日。

　　2、正常退保：超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。

　　注意：超过犹豫期后也不要急着退保，一定要等买好新的保险，保单生效或过了等待期之后，再退保。退保再投保的话，等待期也是会重新开始计算的。因此一定要过了新保险的等待期，可以正常保障了之后再退保。不然中间会出现保障断档期，哪怕只有一天，这一天都是没有保障的，而一旦在这个时期内发生意外，是得不偿失的。

　　以上为小编所了解到的，买保险要慎重，要挑选适合自己的产品，不要盲目投保，然后有要退保，退保会造成一定的经济损失，重复挑选产品也非常累人且费时间。以上仅供参考!