寿险理赔成功后的感悟

成功寿险理财顾问的四大宝典

大家都知道理财顾问现在是一个热门职业，但不是每一个理财顾问都是成功的。对于寿险理财顾问来说，究竟如何才能成为行业的翘楚？优秀寿险理财顾问需要具备以下四点特质，
　　投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
　　明确四个寿险理念
　　寿险是责任：个人生存风险及家庭未来风险责任；
　　寿险是爱心：爱自己、爱家人是小爱，爱他人、爱社会是大爱；
　　寿险是理财：有财时的节俭，急用时的现金；人不理财，财不理人；
　　寿险是信仰：没有责任，没有爱心，不懂得节俭和创造的人是不值得信赖和敬仰的。不讲信用的公司也是不值得信赖和敬仰的。

　　认识四个关系“人”
　　保险人：即保险公司。为你的客户选择一个最佳的保险人是你的责任。
投保人：即有责任、爱心、愿意听取你的意见又有投资能力的人。
　　被保人：即和投保人有利益关系的人--父母和子女，老板和员工。
　　受益人：有利益关系的法定继承人。

　　会讲四套专业“话术”
　　讲行业：保险是金融行业，分为财产险和人寿险，是国家金融的重要核心，是不允许倒闭的投资理财和具有社会保障功能的非银行金融企业。世界人寿保险业有300多年的历史，中国的人寿保险只有十几年，国家积极推进社保，人寿保险作为社保的重要组成部分，是个人及家庭未来的必需选择！
　　讲公司：中国寿险业发展很快，已经不单纯是身故和疾病保障功能。对客户更现实的“理财”功能有两种模式：“现金价值分红”和“保额复利分红”.新华人寿1996年最早引进和推出的“英式保额复利分红”模式，更好地体现了理财和保障功能。 新华保险是值得客户首选的“保险人”,因为他把全部盈余的70%都通过年度红利和 终了红利分配给“被保人”,客户已经是事实上的股东。新华保险是有能力讲信用的“保险人”,因为他的准备金达到200%,超过监管部门规定的两倍…
　　讲计划：客户的资产配置状况和理财观念不同，代理公司的理财计划是不一样的。如果客户不如实告知，理财顾问提供的计划有可能失误；如果理财顾问不明白保险公司推出的计划条款，顾问计划将是误导客户。
　　讲自己：理财顾问的专业和信仰是客户最关心的。一个没有信仰的寿险理财顾问，不可能在寿险路上走很远！成为卓越的寿险理财顾问，必须把寿险理财作为终身事业！

　　养成四个生活“习惯”
　　团队学习：参加团队学习是激励、互助、开放式学习，积极参与是快速提升自己专业能力的需要。保险公司有早会学习、晋升学习、产品专题学习，你必须习惯团队学习。
　　工作日志：工作必须有计划，计划必须去落实，落实必须有记录。写日志的习惯就是计划工作和工作计划的习惯。一个混乱的人不可能卓越！
　　整理档案：客户档案的整理工作是非常重要的。客户信息是顾问工作的诊断资信，习惯每周整理，将有源源不断的准客户。
　　结缘交友：习惯和善于结缘交友的人，才能成为有源之“顾”;习惯和善于学习的人，才能成为有源之“问”.一个奉献和创造的人，一定会将服务视为快乐的源泉；一个讲奉献讲专业的理财顾问一定会赢得更多信赖的朋友。

以上为您介绍的是成为优秀寿险理财顾问的四大宝典，希望对您有所帮助。实际上，理财的方式多种多样，除了采纳理财顾问的建议以外，您还可以到专业平台投保 理财型保险。推荐慧择理财保险，仅供参考。

互联网寿险是一个成功的商业模式吗？

　　【证券时报记者 潘玉蓉】近日，中国人寿和中国平安(601318)欲设立互联网寿险公司的消息，将“互联网寿险”这个新事物推到大家面前。

　　近年走红的互联网保险，多数是财产保险和简单的意外险、健康险等产品。寿险虽占保险业近八成收入，但因业务复杂性较强，一直以线下代理人为主要销售渠道。因此，互联网寿险近乎是保险业最后一个堡垒。随着保险巨头们推出计划，互联网寿险这个山头，被攻下的时间是越来越近了。

　　互联网寿险要打破的，首先是原有的利益格局。过去保险行业的互联网化，不是不想，而是不能，只因被旧的利益格局捆绑太深。过去大型寿险公司的动力不足，被认为是互联网在保险行业推进最大的阻碍之一，因为这些公司拥有大量的代理人，很多产品都是根据代理人渠道的特点定制，适合线下面对面销售，一旦开放线上销售，势必会动代理人渠道的奶酪，进而影响对公司利润贡献占大头的个险渠道的稳定性。耐人寻味的是，本次提出设立互联网寿险公司的，恰恰是这些大型寿险公司，一方面可看出寿险公司再也按捺不住要迎接互联网化的大潮，另一方面也展现了它们对个险渠道“拥兵自重”带来种种行业积弊的反思。

　　当寿险公司走向线上卖保险，800万代理人的未来在哪里?代理人和互联网保险的矛盾在过去不是没有爆发过，未来这一状态恐怕还会持续。一种可能是代理人走上精英化、专业化路线，在中国的广阔市场上，他们仍有很大的价值发挥空间。同时，800万代理人在经历严酷的考核洗礼后，可能迎来人数增长的拐点。

　　虽然年轻人更适应在网上接触保险，但却不能断言互联网寿险就是一个成功的商业模式。实践证明，“流量思维”在其他领域大获成功，但在保险产品的经营上却难以照着葫芦画瓢，近年互联网流量巨头的保险产品下架就时有耳闻。如果能借助互联网渠道优化经营模式，重塑产品和销售链条，面向消费者提供更有价值的产品和服务，将是互联网寿险最大的意义。

　　此外，伴随着互联网寿险公司的出现，监管方式也将面临升级。现有寿险产品的销售有地域限制，互联网寿险产品将如何突破这一监管条件，该如何做好风控，也是新的挑战。但既然大保险公司内部已出现破釜沉舟的决心，那么，互联网寿险究竟能在多大程度上引领保险巨头自我革命，亦值得进一步观察。

被保险人死亡后如何进行寿险理赔

人们总不愿意面对死亡，更不愿意接受死亡。但是这件事情是迟早都会发生的。那么。普通的人寿保险在被保险人死亡以后应该怎样去办理赔付手续呢？

　　问：自己亲人不幸逝世，此前曾在保险公司投保普通的寿险，应该如何进行理赔？需要哪些材料？

　　答：中国人寿广州分公司保险专家建议，一般而言分为两种情况。

　　1）被保险人若发生死亡，在保单有指定受益人的情况下，则由保单的指定受益人来提出理赔申请，一般需要的材料包含：保险合同、申请人的有效证件、指定受益人的银行账户（银行卡复印件）、相关死亡证明、火化证、户口注销证明。需要注意的是，如果是疾病导致的死亡，指定受益人还需要准备医院的相关治疗文件材料，如果是交通意外导致的死亡，则需要交警出具的相关交通事故责任认定书，如果是其他意外导致的死亡，则需要公安部门提供的证明材料。

　　2）在保单没有指定受益人的情况下，这份保单即成为被保险人的遗嘱，所以其法定继承人首先需要做一个继承权公证，再由所有法定继承人共同提出理赔申请。理赔申请所需要的相关材料则如情况一类似。具体理赔情况以保单条款为准。

　　保险专家表示理赔流程包括，保单受益人可先进行电话报案，拨打保险公司电话，预先备案，再带上相关材料，直接去保险公司的客服中心办理。

　　保险专家提醒，如果相关材料准备不齐全或致保险公司准备不及时产生理赔延期。若理赔申请的结果若是拒赔，保险公司会出具相关“通知”，书面告知客户拒赔原因，客户可以进行复议。

　　理赔Tips：　　
　　如实告知。只有这样，保险合同才能起到 保险保障的作用。　　
　　关注保单的保险责任以及除外责任。除外责任是自己所不能享受到的利益。　　
　　犹豫期。此时退保，保险公司会全额退还首年保费。

在人身保险中受益人取得保险金的权利是以其在被保险人死亡时仍生存为条件，对于受益人在被保险人之前死亡和同时死亡的情况下，合同指定的受益人也就丧失了受益人的资格。