公司买保险是怎么买的

公司怎么买保险？

小到路边商贩，大到跨国集团，做生意都不容易。员工上班时猝死，或者工人工作时意外受伤，企业都是要承担赔偿责任。 风险这么多，企业可以通过买保险的方法来转移风险。那么团体意外险够了吗？企业还要买什么保险？

经营企业的风险很多，比如政策、市场、资金等，而企业的内在风险却很容易被忽略，比如员工工作时受伤，企业要承担责任。

根据《劳动法》规定：劳动者与用人单位建立劳动关系，劳动者享有受劳动保护的权利。用人单位对其劳动者在劳动过程中遭受损害的，用人单位必须承担工伤赔偿。

前几年，宁波川菜馆的严重火灾，给不少企业老板敲响警钟，十多名员工严重烧伤，医疗费和康复费可能需要上千万，老板卖房卖车凑钱，缺口依然很大，一场意外，便让十多年的打拼成果化为乌有。

如果这位老板为员工买了社保，事故后，为员工申请工伤认定，企业在获得工伤赔偿补助的同时，也需要承担一定费用。

但是仅仅通过工伤保险来赔偿是并不够的，工伤保险仅仅是负责兜底，企业应承担的费用也不少，后期的康复费、护理费更是无法估算。

除了工伤保险，企业主还可以通过雇主责任险、团体意外险来转移自己的风险。

雇主责任险指的是当被保险人所雇佣的员工，在工作过程中发生伤残或死亡等，保险公司会承担经济赔偿责任。

另外，深蓝君经过详细对比了一下工伤保险和雇主责任险的保障范围，雇主责任险和工伤保险的保障内容几乎是一样的，雇主责任险更加明确地把 “事故” 确定为 “意外事故”，其余都是一模一样的。

工伤保险是国家强制的基础保障，应对小伤轻度残疾等，但是如果发生了员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，企业主就无需砸锅卖铁，通过雇主责任险，来转移自己的风险。

不过在购买这类保险时需要注意以下几点：

1、不是越便宜越好

雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，高风险人数占比越高，保费越贵。

但没办法比价的很大原因是，同一种职业在不同产品，风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰是 2 类，在亚太是 3 类，在众安是 4 类，这个是没有标准的，每个保险公司不一样。

企业需要根据自己实际的工种，来对比不同的雇主责任险。

2、关注免责条款

工伤保险的工伤认定免责只有三条，而雇责险的免责会严苛一些，例如：

对于工伤保险可以赔付的安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，亚太财险雇责险和阳光金盾都是不赔的。

目前大部分雇责险，都可扩展 24 小时责任，非工作时间里发生意外，也可以获得赔偿，但是扩展的保障存在一定限制，例如：

阳光财险的雇责险规定非工作时间出险的，意外医疗报销仅限社保内；

亚太财险的雇主安心保则规定非工作时间出险，意外身故保额降为10万，意外医疗1万；

所以不仅要关注保什么，而且也要关注什么不保，不同产品之间都有不小的差异。

3、关注员工变化

雇主责任险有一个很重要的标志，就是只有雇员出险才能赔，但雇员并没有正式的法律定义，而各家保险公司定义是不一样的，大部分保险公司是要求雇员签订纸质的劳动合同。

如果出现员工流动，那么要及时通知保险公司，有的保险公司要求是 5 天内，否则出险会影响理赔。

在现实中，很多企业主买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。

团体意外险能代替雇主责任险吗？当然不能。

深蓝君对比了工伤保险、雇主责任险、团体意外险的差异，大家可以看一下：

团体意外险是属于员工的福利，如果发生了风险，除了工伤保险、团体意外险可以赔，如果伤残严重的话，员工同样可以向企业索赔。

举个例子，某餐饮店厨师工作期间严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为 1 级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付 80 万，除了工伤赔付的30万，剩余还有 50 万的缺口要赔付。

如果企业买了团体意外险：那么员工可以获得意外险 50 万的赔付，还可以向企业申请 50 万赔付，因为团体意外险是员工福利，是被保险人自己的保障，无论赔多少，都是保险公司和被保人的事情，而和员工向企业索赔，是两码事。

如果企业买了雇主责任险：如果保额是 50 万的话，那么企业需要承担的 50 万赔偿，就可以通过雇主责任险，由保险来代替赔偿。

所以深蓝君认为，如果在信息对称的前提下，一个企业主在雇主责任险和团体意外险中选择的话，如果是一个理性的老板，都会选择雇主责任险。

公司买保险的标准

　　公司作为基础的用人单位，是有必要给员工购买五险一金的，如果属于高危职业，其实还需要购买一定是商业保险，特别是意外险来保障员工出险的时候的一些经济补偿。中国是一个高速发展的国家，每个地区的人流量都是非常大的，因此对于五险一金的缴纳造成了一的问题，因此设立了公司买保险的标准，一般是90天，或者说是转正以后才开始为职工购买保险。

　　公司买保险的标准

　　公司买保险的标准：

　　1、首先要明确一点，社保每月需缴纳多少钱，是根据参保缴纳的基数多少来确定的。缴费基数假设是3000元，单位承担缴纳养老保险20%(600元)，个人承担缴纳养老保险8%(240元)。

　　2、各地的缴纳基数一般有多种档次，有一个下限和最高的上限，根据实际状况选择基数缴纳。但最低不能低于下限。同样，医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，都是按选择的缴费基数然后按不同险种的比例扣缴，方法同上。

　　相关扩展　　1、统筹基金是什么，主要内容是什么

　　统筹基金即：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中 需要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。 (1)以企业缴费为主建立社会统筹基金;(2)由职工和企业缴费为主建立个人帐户;(3 )政府负担养老保险基金的管理费用。这种社会统筹和个人帐户相结合的半基金制有 利于应付中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企 业养老保险制度到个人养老保险制度的转变。

　　2、社保的普遍性是什么

　　社会保险对于社会所属成员具有普遍的保障责任。不论被保险人的年龄、就业年限、收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力或失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保障其基本生活需要，社会保险除了现金支付以外，通常还为劳动者提供医疗护理、伤残康复、职业培训和介绍、老年活动等多方面的服务。保障大多数劳动者的基本生活需要，由此稳定社会秩序，这可以说是实施社会保险的根本目的。而商业保险只是对参加了保险的人提供对等性的经济补偿，它只能部分解决被保险人临时、急迫的困难，弥补其部分损失，不具有普遍保障的功能，也不具备调节收入水平、维护社会公平的职能。

　　延伸阅读

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　　2.自己买社保可以买工伤保险吗

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意外保险买哪家的好 公司保障是关键

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，你永远不知道“风险”和“明天”哪个会先到，因此拥有一份意外保险是非常有必要的，那么 意外保险买哪家的好？，成为大家思考的难题，针对这个问题，下面专家将结合具体的案例为您解疑答惑。

意外保险买哪家的好——咨询内容
　　咨询对象：给老公买意外险,他35岁,经常出差,要保障高的。
　　咨询网友：铃兰 (廊坊)

意外保险买哪家的好——专家解答

　　广州 平安人寿 申利滨
　　其实不管是哪个的意外险都是一样有保障高的。而且意外险的交费并不是很贵。主要是看你老公是从来什么行业的。如果你想买意外险最好是找一个专业的保险代理人则可，不需要特意去 选保险公司。

　　重庆 平安人寿 杨容
　　关于意外险每家公司都有，10多块钱1万1000多块钱就可以买100来万的保障了。如果还要考虑医疗的话。建议考虑一个还本分红型的重疾主险，这样的话能够达到有病治病无病养老的效，再附加一个住院医疗和住院补贴。这样的话你所关注的意外，医疗都能得到比较全面的解决。详细情况请咨询当地代理人。

　　南京 太平洋人寿 孙玉玲
　　您好!花最少的钱，拥有最大的保障。 投资理财分红的新型规划，外加保障大小意外及35种疾病，又当存钱又有保障【确保还本】！利息比银行高，更重要的是转嫁风险。祝您 如意安康！

　　广州 中国人寿 王秀芳
　　哪家的好，都差不多，主要看保障多少。中国人寿有一款，每天只花2.2元，就有480000万的身故保障，另外有20000元的意外医疗，16000元的住院补贴，合计516000元。也就是花最少的钱，拥用最大的保障。

以上就是针对“意外保险买哪家的好”问题的解答，从上述可以看出，意外保险买哪家的好，关键要看保险公司的保障，保险代理人等。如果您需要了解更多意外保险产品知识，可登录慧择官网进行查看。