保险受益人指定的范围

保险受益人最好指定 指定优于法定

保险离我们生活的距离是越来越近，越来越多人选择保险作为自己的重要保障方式。可是，面对保单的“受益人”一栏，人们该如何填写呢？

　　保单“受益人”的填写和规划很重要，这将决定保险金如何支付、如何安排。尽早指定受益人，既可避免纠纷，也可避免保险金成为遗产，而保险金不必用于偿还债务，并可免征遗产税，建议投保人最好指定受益人。

　　根据保险法的规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人是指人身保险合同中被保险人或投保人指定的有保险金请求权的人。投保人、被保险人均可作为受益人。投保人在签署保单时，应明确写明受益人，如果未指定受益人，保险公司就会认为受益人为“法定”。

　　保险专家表示，保险受益人“指定”优于“法定”。如果受益人是指定的，最终，被保险人一旦死亡，指定的受益人就可以直接得到保险公司的保险赔偿。同时，指定的保险受益人获得的理赔金不需抵债，也不征收遗产税。如果是法定，情况就不同了。若被保险人生前负有一定的债务，人身保险身故金首先是用于偿还其所负债务，剩余的金额部分才可由其法定继承人继承。

慧择提示：一般情况下，保险受益人最好是指定，“指定”优于“法定”。保险专家认为，投保时受益人最好指定，一是避免引起纠纷，二是指定受益人比法定受益人更靠谱些。

保险——指定受益人很有必要

什么是指定受益人呢？顾名思义，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。通俗的讲，就是被保险人发生意外后，保险金就由指定受益人领取。那么， 保险指定受益人有什么好处呢？

　　相关案例
　　2008年，客户黄某在 新华保险杭州中支为自己购买了一份保险。2012年8月30日早晨，黄某在杭州北景园公交总站内候车，被进站的187路公交车撞伤，送至市二医院抢救1个多小时后救治无效死亡。新华保险杭州中支客服中心在接到黄某家属的报案后，立即为其开通绿色理赔通道，并上门进行慰问。
　　黄某在购买保险时未指定受益人，根据保险法“第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的”，故黄某高额的保险金只能作为其遗产，由其法定继承人继承。由于其多个法定继承人在外地，故无法立即办理理赔。

指定受益人有什么好处呢
　　一、办理理赔更便捷。如果被保险人保单未指定受益人，出险人家属在申请理赔时，需额外提供一份由派出所出具的受益人证明文件。在现实中，被保险人一家的户口很可能不在一起，导致其家属无法立即提供受益人证明文件，最终没法立即获得理赔。
　　二、家庭关系更和谐。被保险人发生意外后，往往会留下一笔高额的保险金。由于该保险金作为被保险人的遗产，故受益份额需被保险人家庭成员自己协商决定。现实中，不少家庭因为保险金分配的原因闹上法院，这是任何人都不愿看到的。
　　三、我的保险我做主。根据相关法律，遗嘱是无法分配保险金的，如果没有指定受益人，保险金只能作为遗产，所有法定继承人都有份。大部分人购买保险，目的是为了让最爱的人获得保障，如果未指定受益人，或许会让您最爱的人无法获得最大的保障。

综上， 保监会对于保险受益人有明确的定义以及规定，只有满足一定条件才能享受保险指定受益人应有的赔偿。当然，指定受益人好处还是有很多的，可以在办理理赔时更便捷，使家庭关系更和谐，甚至能让您最爱的人获得最大的保障。

买寿险，要不要指定受益人？

电影《受益人》曾经非常火爆，衍生出一句土味情话是这么说的：“我是你的什么？你是我的保单受益人。”如果你不知道什么是受益人，那就不能理解这句话的玄机。我们知道买保险需要填写受益人，简单理解就是出事后，理赔金赔给谁；既可以指定受益人，也可以法定受益人。

指定受益人就是指定只能这个人得到这笔赔偿金，保险合同会写清楚受益人具体是谁，合同上会有受益人的名字和身份证号码，一般是妻子，孩子，父母等，其他人没权利拿。

指定受益人没有人数限制，可以同时指定几个人，还能指定理赔金分配的顺序和比例。

而法定受益人，就比较简单了，就是该给谁就给谁，按照《继承法》规定的继承顺序来拿理赔金。

《继承法》第十条规定：

继承的第一顺序是：配偶、子女、父母；

第二顺序是：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

涉及继承时，如果第一顺序继承人还在世，那么第二顺序继承人就不能继承，除非前面的继承人都不在世了，才由后面的接着继承。

要是没有其他特殊情况，我建议一定要优先考虑指定受益人。

如果不幸身故了，要是指定了受益人的话，只需要证明你就是这个受益人就好了，保险公司赔偿的时候就非常简单了，因为钱给谁，给多少都是确定了的，这样保险公司打起款来也比较快。

但如果是法定受益人，那就需要按照继承法的顺序来领取理赔金了，这个过程一般比较复杂麻烦。

要向保险公司提供各种关系证明，也就是需要证明“我妈就是我妈”这种问题，还要提供很多相关的资料。

所以，一来二去，导致保险公司赔付的的时候也会慢一点。

还有一点就是，指定受益人的话保险公司赔的钱不算遗产，钱给了受益人就是受益人的，就算是被保险人生前有债务问题，和受益人也没有关系。

但如果是法定受益人的话，赔的钱就要算遗产了，受益人得到钱以后要替保险人把欠的钱先还上。

不过到底选择法定还是指定，就看大家自己权衡了。不同家庭情况不同，不同人的想法也不同，还是结合自己的实际情况再做决定吧。

其实很多人都遇到过这样的问题，买保险的时候没注意，基本上就默认为法定受益人了，也有的人就算可以指定受益人，因为嫌填资料太麻烦，最后也选了法定受益人。

不过，不用担心，还是可以变更受益人的，就是稍微麻烦一点。

就拿某个保险产品来说吧，如果需要变更受益人，你需要准备保全申请书、被保险人的身份证、受益人的身份证原件、被保险人和受益人的关系证明，比如户口本之类的。

不过具体需要哪些资料，还是以各个保险公司为准，详细的可以打电话确认一下。