基本养老金是多少钱?

养老金一个月多少钱？

中国向来有“养儿防老”的传统，但现在年轻人生存压力也很大，单单高昂的房价已经压得人喘不过气来，不啃老已经很不错了。我们的父母大多有社保，只要交够了社保，等到他们退休了，就能领取一笔养老金。这样能为我们这些做子女的，分担不少养老压力。

具体来说，社保养老金分为两类：

职工养老金：上班族交的社保，交得多，领得也多。

居民养老金：如果没有上班，居民可以自己交社保，但交得少，领得也少。

为了让大家更好地理解，这里以老王举个例子。其他地区的养老金政策都差不多，大家可以好好参考一下。

假设他现在 60 岁退休，在 15 年前开始交社保，当时的 月薪是 3000 元，当地的 平均工资也是 3000 元，并且两种工资都按每年 5% 增长。

那么，退休时能享受的养老金福利如下：

① 如果交职工养老金，每月能领多少？

其实职工养老金没什么秘密，因为计算公式都是公开的。不过它长得有点复杂，如果你感兴趣可以看看：

如果你数学不好，我们直接告诉你答案：

直接说结论：

老王退休前一共交费 6.2 万，在 63 岁就能收保单现金价值超过已支付保费金；算上公司交的 12.4 万，69 岁能收保单现金价值超过已支付保费金。如果活到 80 岁，总共领取 51.3 万，远远超过已支付保费。

在 60 岁退休时，老王每个月能领 1382 元，在当地每天一菜一汤还是可以的。

如果你觉得一千多块太少，那是因为老王只交了 15 年社保，只满足 最低的领取条件。

养老金交得越多，领得越多。如果他从 23 岁开始交养老金，那么退休时大约每月能领 3027 元，平均每天可以花 100 元，生活质量会提高不少。

而且职工养老金还有一大优点：金额随着“社会平均工资”上涨。

在过去十几年，平均工资每年增长 5-10% 左右，相当于我们的养老金能跟着物价上涨，不会贬值。

② 如果交居民养老金，每月能领多少？

职工养老是自己和公司一起交，而居民养老只有自己交，一般交得少一些，相应的退休金也会少一些。

同样，居民养老金也有计算公式，有兴趣可以了解下：

公式里的 “基础养老金”是社保局每年公布的，我们无法预测。比如广州今年是 221 元/月，长沙是 208 元/月。

假设老王从 45 岁开始交居民养老金，每年交 4143 元，个人总交费和前面的案例一样。

那么，退休后每年能领到的养老金如下：

如图所示，虽然老王交的钱一样，但由于没有公司帮忙交钱，所以领的钱会少了一大截：

60 岁退休时，居民每月只能领 647 元，不到职工的一半。对比社会平均工资，大概就只有十分之一了……

当然，这些数据都是按 15 年最低交费时间来算的，只要交得越多，时间越长，养老金也会领得越多。

如果说职工养老金还可以每天一菜一汤，那么居民养老金就只能解决最基本的温饱问题了。

居民养老金的政策各地有所差异，老王的例子也仅供参考。如果你想了解得更清楚，可以拨打全国社保热线：12333。

我们父母那一辈人，交社保的意识不是很强，不少人都是断断续续地交，甚至有些人为了每个月多发几百块现金，压根就没交社保。

如果退休时没交满 15 年，那就无法领取养老金。这种情况该如何补救呢？

情况1：居民养老如何补交？

假设老王在 60 岁前交过 5 年居民养老，那么他首先要继续交到 64 岁，到 65 岁的时候再一次性补交。

如果 60 岁前没交过养老金，一般就不能补交了……

还是按每年交 4143 元来算，65 岁时需要一次性补交 5 年，合计 20715 元。

而且养老金不是从 60 岁开始领，而是从 65 岁开始……

如果不愿意补交，60 岁时可以办理终止社保，一次性返还之前交的钱。

情况2：职工养老如何补交？

如果退休时职工养老没交够 15 年，同样需要先交到 64 岁，到 65 岁一次性补交。

但这里有一个很大的差别：

职工养老金分为个人交费和公司交费，如果你 60 岁时已经没有工作了，那么 这两项费用都得自己扛。

由于公司交费一般是个人的两倍，相当于你一个人要交三份钱，压力可想而知。

而且职工养老金不是每个人都能补交。

以深圳为例，首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员。

其次，还要符合以下3 种情况之一：

男满 65 周岁、女满 60 周岁；

1998 年 6 月 30日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；

2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。

由于各地的社保政策会有一些差异，我们也无法一一细讲，如果想了解更多，可以咨询当地社保局。

俗话说，条条大路通罗马，方法总比问题多。要解决养老金问题，可以交社保，也可以交商业养老险。

那么，到底哪种更划算呢？我们还是以老王为例：

15 年来，他自己一共交了 6.2 万社保，公司帮他交了 12.4 万，合计 18.6 万。如果公司不交社保多发钱，他能多拿 6.2-18.6 万现金（具体多少，得看老板的良心）。

假如他把这些钱用来买商业养老险，比较好的产品收益率能达到 4% 左右。

下面我们来对比一下，如果你觉得表格太复杂，也可以直接看结论。

直接说结论：

无论你交的是居民养老还是职工养老，如果交的钱一样，一般都会比商业养老险领得更多。

社保养老金的特点是活多久领多久，而且每年都在上涨，但具体涨多少是无法预测的。

商业养老险的特点是收益稳定，比较好的产品能达到每年 4% 左右，即便未来市场利率下降，这个收益率也不会变。

其实，社保养老和商业养老并不是非此即彼，它们各有优缺点，可以互为补充。

什么是养老金保险

一、什么是养老金保险

其实养老金保险本质就是年金险。买年金险，就好比你和保险公司有了个约定。保险公司拿保费去投资后，会在约定好的时间，把约定好的钱给我们。

根据保险公司给钱时间的不同，年金险不仅可以做养老金，还能做儿童教育基金。

在你家小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。

相当于提前为退休生活做一份理财规划，目前来看，国家养老金普遍还是偏低的，想要退休后生活不受影响，就需要通过养老年金来补充。

二、养老金保险举例

以招商信诺自在人生为例：

30岁的男性，每年缴3万，缴10年。然后在60岁以后就能每年领取4万5的养老金，而且一直领取到身故。

养老年金再加上我们的退休工资，相信退休后也可以过的很好，同时也能减轻独生子女照顾老人的负担。

宁夏上调退休人员基本养老金

　　原标题：宁夏上调退休人员基本养老金

　　中新网银川7月9日电（于晶）7月9日，记者宁夏回族自治区人力资源和社会保障厅获悉，宁夏决定上调全区企业和机关事业单位退休人员基本养老金，从2020年1月1日起计发，上调幅度为2019年退休人员月人均基本养老金的5%。据悉，这是自2005年以来连续第16年调整企业退休人员基本养老金，也是继2016年以来连续第5年同步安排适当提高企业和机关事业单位退休人员养老金水平。

　　据了解，今年宁夏调整的范围是，截至2019年12月31日前已按规定办理退休手续并按月领取基本养老金的人员。调整分为定额调整、挂钩调整、适当倾斜三部分。

　　定额调整为企业和机关事业单位退休人员每人每月增加50元。

　　挂钩调整：一是与本人缴费年限挂钩，缴费年限在15年以内的，每满1年每月增加2元，缴费年限在15年以上的，前15年每月增加2元，自第16年起，每满1年每月增加3元，对因工伤残已办理退休手续并领取基本养老金的人员，缴费年限不满30年的按30年计算；二是与本人养老金水平挂钩，以本人2019年12月按月领取的基本养老金为基数，月基本养老金2000元以下的按30元调整，2000元以上的，在30元的基础上，养老金每增加100元，企业再调整2元、机关事业单位再调整1元。

　　适当倾斜：一是高龄人员在定额和挂钩调整的基础上，再对年满70周岁以上人员适当倾斜，即：年满70周岁不满75周岁的每人每月再增加基本养老金10元，年满75周岁不满80周岁的每人每月再增加基本养老金15元，年满80周岁以上的每人每月再增加基本养老金20元；二是在定额和挂钩调整的基础上，对艰苦边远一类区的每人每月再增加5元，对三类区的再增加10元；三是企业军转干部低于4235元的调整到4235元。（完）