万能险的利息怎么结算

万能险如何结算每个月的保单利息

每个月的保单利息如何结算？根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险的实际投资状况，确定上个月的结算利率并公布。保单利息在每月结算日零时或本合同终止时结算……

根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险的实际投资状况，确定上个月的结算利率并公布。保单利息在每月结算日零时或本合同终止时结算。按合同每日二十四时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。

例如；a.某万能保单，8月1日扣除保障成本后的保单价值为1万元，在9月份公布了8月的结算利率为日利率0.008%，则结算的保单利息为 10000×0.008%×31天=24.8元；b.如果客户在8月16日支付保险费后保单价值增加为16000元，则结算的保单利息为 10000×0.008%×15天 + 16000×0.008%×16天=32.48元；

如果客户在8月16日没有支付保险费，而是部分领取现金价值，保单价值减少为8000元，则结算的保单利息为 10000×0.008%×15天 + 8000×0.007%×16天=22.24元。

示例；30岁的客户A先生投保中国人寿的智富人生终生寿险（万能型）产品交了首期保费后因个人原因没有缴纳第二期保费，保险利益如下：身故保险金额为20万；全残保险金额为20万；重大疾病保险金额为15万。

*也许你会发现计划书显示扣除初始费用及保障费用总费用是3000+189+262=3451元，进入个人账户资金为2549元，那么2549元+2.5%的年利率收益应该是2612元，与计划书演示的2619元不一致；其原因如下；显示的保障成本费用是整年的总费用，实际上支付保障成本是分12个月按每月来扣除的；

如上术的方案；扣除初始费用后进入个人账户的资金是3000元，首月要支付的保障成本（189+262）/12=37.58元；余下的2962.4都得到当月收益；次月也扣除37.58保障成本，余下的资金都得到当月收益；如下图剖析;

以上内容仅供理解保险计划演示书所用，各项保险内容均以正式保险合同为准。

[来源：深圳中国人寿 李亚平 http://quick.xiangrikui.com/blog/154429.html]

万能险的利息是多少

咨询内容：有点想买万能险，但是又不知道它的利息是怎么算的！想请教下各位专家，如果我买了万能险10年后能有多少钱？如果不取是不是利息会更多？

咨询网友：棒棒糖 (天津)

专家解答：

北京 平安人寿 汪晓红

您好，万能险的开户，每年扣除初始费用和保障成本，计入您理财帐户，利率每个月初公布，按日计息月复利滚存，看您开户存多少，您的年龄多大？拥有保障多少？附加重大疾病多少？一般情况10年能保本，20年可以翻一番，您可以向您的代理人详细咨询。

成都 中英人寿 肖宇

朋友你好！不知道您说的万能险是哪一家公司的。我们公司的万能险结算利率，从2005年到现在，最高的时候是08年2月是6.1%，当时的银行利率是3.93%；最低的时候是05年5月是3.2%，当时的银行利率是1.8%。现在我们的利率是3.85%，银行是2.25%。所以，您看不管怎么样，万能险的结算利率始终高于银行的同期利率的。是随着时间的改变而改变，但是都是有最低保底利率的，我们公司的保底利率是2.5%。

至于10年后到底取得到多少钱，我们也不能说出实际的数目，但是如果不取，时间越长，肯定您账上的钱越多，因为万能险是复利，复利的威力是非常强大的！

天津信诚人寿张怡

主要还是取决于保险公司经营投资的盈利，以及每年的成本预算与最后的经营状况，还有当年的口碑，客户等因素，红利虽然都有一个相对稳定的定值，但也不要期望过高，或者盲目，保险产品的首要职能还是保障功能。

天津 平安人寿 田秀云

万能保险是每个月月初公布上个月结算利率，详情可以在网站查询每个月利率变化，公开透明。

央行小幅调整利息 万能险亦调整结算利率

　　从去年10月20日起，银行储户可以获得的存款利息有了小幅的提升，理论上这会对万能险的吸引力构成影响。但统计数据显示，主要公司万能险品种均按兵不动，并未随之上调结算利率。

　　总体来看，过去数月万能险整体表现平稳，大多数品种均维持上半年的结算利率不变。唯一两个"亮点"当属一升一降的新华和平安万能险。

　　今年8月，新华人寿得意理财万能险将当月结算利率由此前的3.6厘上调至3.7厘。而仅在数月之前，此万能险刚刚完成其结算利率探底之路--4月得意理财万能险结算利率从4厘下降至3.8厘，6月又从3.8厘下调至3.6厘，下调不过2个月就又开始上调，这个过程未免突兀。相比其他公司万能险，在经历了6月的下调之后，新华人寿得意理财万能险的确竞争力大减--虽然相比其他公司产品可能也就是因为下调0.2厘后而低个0.1厘或者0.2厘，但是在这个低息时代，即使这些许差异也可能改变投保人的意愿。作为结算利率一贯不俗的万能险产品，"知错就改"、及早将结算利率上调到比较吸引人的水平，无疑有助于其市场销售。

　　此外，中国平安个险和银保渠道的万能险则先后下调了结算利率。平安个人万能险在8月将结算利率从4厘下调至3.875厘，随后平安银保万能险在9月将结算利率从3.875厘下调至3.75厘，此后上述两结算利率均维持不变至10月。此前平安的下调，意味着主流万能险结算利率告别"4时代"，进入在3厘水平上的竞争。当然，对于年初仍将个险万能险结算利率维持在4.5厘的平安而言，在高水平减持如此之久之后，慢慢将结算水平放下来，也有助于降低运作的压力。不过，在多次下调结算利率后，目前平安个险和银保万能险的结算利率已经分别连续三个月和四个月跑输中国人寿的瑞安万能险。不过，万能险虽然是相对稳健的投资品种，衡量其优劣依然要看长期表现--2008年迄今，国寿瑞安万能险的结算利率算术平均仅为4.24厘，而平安个人万能险却达到4.765厘。

　　虽然万能险并未跟随银行存款上调结算利率，竞争优势有所消减，但相比银行存款仍具有一定的竞争优势，依然适合作为一款抗通胀的中长期理财产品。

　　以过去数年一直表现颇为优异的平安个人万能险和泰康放心理财万能险为例，目前最新的结算利率均为3.875厘--由于万能险采用复利计算，所以3.875厘的年化收益率若能持续维持，相当于3年期定存单利的4.027厘和5年期定存单利的4.187厘，而目前3年期和5年期的单利分别为2.5厘和3.85厘，即万能险相较3年期和5年期定期存款仍有1.527厘和0.337厘的优势。更何况，万能险具有可随时支取的特征，其流动性绝非定期存款所能比拟。

　　不过，万能险是一种中长期投资品种，无论是投保还是退保都会涉及一定的费用，以趸交型万能险为例，投保时往往要2%的初始费用，而在最初5年会被收取2%至10%不等的退保费用，所以万能险只有在持有超过5年的前提下，才能体现出其收益和流动性的优势。