万能险保额可以调整吗

万能险保额可免费调整吗？

咨询内容：有朋友介绍我买平安的万能险，年交6000元的，交10年。因为缴费灵活，我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾＋附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，之后几年根据情况再调整保险金额。这样的设计可以吗？他还说保额每年可免费调整两次，是这样吗？还有若在这起初五年发生意外，除去附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，我的主险及重疾险的保险金额会改变吗？

咨询网友：nancy (珠海)

专家解答：

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我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾不可以这样买，如果交6000的话，保额最少是设为12万。附加意外险发生赔付后，前面的主险和附加重疾的保险责任是不变的。

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附加险的理赔，不会影响到主险的保障。重疾的保障太低，其实风险是没有办法来预知的。人都是吃五谷杂粮的，谁都不能预料自己什么时候生病。

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花了6000元只买到这么点保障，看来又碰上一个不负责的代理人喽。既然买都已经买好了，看看怎么修补吧，6000元缴费15年以上，就一个单独的万能险。其他的附加险单独购买，不要加进万能帐户。

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年交6000，重疾才保1万，这个计划是无法做的。至于你说到附加险，可以分开来作计划的，如果意外险理赔过，万能险的主险和重疾险是不受影响的，因为按你这样说的话，是两份计划了。

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一个普通的病弄不好就要上万。而一个重大疾病没有10万是搞不定的，这样的重疾险有名无实。

该如何调整万能险保额？

咨询内容：7月底刚刚上了平安智盈人生万能险：平安智盈人生终身寿险（万能型），年交不到6400，智盈人生（810）12万，智盈重疾（811）10万，附加无忧意外（523）1万，无忧意外医疗（524）1万，住院日额07（516）10份，健享人生B2份含可选。

我以前由我妈妈给我上了几分商业保险，分别是：

1.为了明天（99鸿福）1997年投保，年交551.5，交费20年，保险金额1万，每三年返1000.

2.鸿寿养老金保险，1998年投保，年交1250，交费20年，保险金额5万，55岁领取养老金。

3.国寿鸿福相伴两全保险（分红型），2003年投保，每三年交1000，保险金额26860.

4.祥和定期保险，2004年投保，年交162，交费20年，保险金额12万。

5.康宁终身保险，2005年投保，年交560，交费20年，保险金额1万。

这些上的比较早，保费也一直由母亲在交，只有这份智盈是婚后自己上的，昨天在问吧里咨询了一下，发现自己的保险还是不合理，尤其体现在智盈人生上，在意外和重疾上说是分配的不合理。因为我已经过了十天的犹豫期，所以恳请能否在这份智盈上作些调整呢？

有专家建议我医疗这一块，不要在万能里附加，最好是另外购买可以保证续保的住院医疗产品，意外伤害可以购买意外卡单或者附加意外伤害险，这我该如何做呢？取消附加另外购买其他的吗？

我单位给上的五险，工作还算稳定，算上老公的年收入在6万，无外债，无子女，家里负担小。

恳请专家多多给我建议，这几天为了这个智盈真是弄的头很大，我认可这个保险，但是更希望可以用最少的钱带给我最大的保障，当初买智盈就当存钱吧，外加可以附加住院日额和住院费用那块，所以没多考虑就买了，现在不能说后悔，可是还是觉得应该了解的更清楚后投保会更好。谢谢！期盼您的建议！

智盈我打算投20年，不取！如果我20年以后不交保费了，是不是附加险也不能上了呢？

咨询网友：joy (石家庄)

专家解答：

杜小娟 太原 平安人寿

意外觉得少可以变更。但是你说交20年，附加险断了。但是要是买传统保险你也只能交20或30年。除非选择终身缴费。

但是不管选哪种医疗只保到64岁。看你的年龄多大。我倒认为这个产品可以满足你的需求。因为他没缴费期的限制，你说呢？相信你的代理人非常优秀。既然选择了就不要听别人说着说那。就和去看医生一样，一人一个样你都不知道该听谁的了。

张丽琴 广州 平安人寿

若您上的智盈人生，在20年后不交费了，附加重疾是保一辈子的，另外无忧意外和无忧意外医疗是保到65周岁的。

其中，住院日额和健享人生是存一年就保一年的，也就是说20年后不交的话就要另外买保这方面的了。

耿群 沈阳 平安人寿

如果觉得意外的保险金额少的话，你可以把主险保额在一年后调高的。

这也是万能保险最主要的特点，随这人生不同阶段风险调整保障额度。

1 万的无忧意外，和无忧意外医疗，也是可以调整的，主要看你的风险程度。这个帐户特灵活，保障灵活，交费灵活，领取灵活。

具体的你还可以找你的代理人，她会为你讲解清楚的。

万能险保额可根据需要调整

　　随着央行加息，万能险的结算利率也开始上涨，不少投资者也蠢蠢欲动，想投资万能险。万能寿险是一种非约束性，缴费灵活，保额可调整的寿险。相比传统寿险，万能寿险有如下的特点。

　　1.非约束性——保单现金价值与危险保额单独计算。

　　2.缴费灵活——保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的储蓄保费足够支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。

　　3.保额可调整——保单持有人可以在具备可保性前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额，在不同的风险时段能够选择不同保险金额的。

　　那么，万能寿险的这些特点是如何实现的呢？首先，保险费=附加保费危险保费储蓄保费，对于一般的传统寿险，客户不知道这三方面的费用各为多少。而万能寿险这三方面的费用非常明晰，客户能知道整体保费中附加费用是多少，实际用了多少资金购买真正意义的保险(纯保费支出)；由于保障所需要支付的资金额是多少(危险保费)；用来投资的资金是多少(储蓄保费)。一般每年进行一次费用的扣除计算，明晰的费用设置和每年一次的计算是实现万能险特点的先决条件！

　　由于保险金额=危险保额储蓄保费。对于传统寿险，一般采取长期缴费的形式，保险金额是固定的，对应相应比率的危险保额和储蓄保费，每单位保险金额以及对应的储蓄保费的增长和危险保额的减少维持着固定的比率关系，比如以1=0.10.9，1=0.20.8，1=0.30.7…类似固定的增减比率进行变化，如果没有缴费，保单就会失效。万能寿险则打破了保险金额、危险保额、储蓄保费之间的固定比率关系，对于同一金额的保险费，不但可以选择不同的保额，而且可以选择不同额度的危险保额和储蓄保费。