万能险收益是怎么计算

万能险收益怎么计算？

万能险是一种常见的理财保险，为我们理财提供了一个新的选择。

那么万能险是什么，收益怎么计算？

万能账户非常像我们经常用的余额宝，它是一个有保底的收益的储蓄账户。

大部分保险公司都喜欢把它附加在年金险或增额终身寿上。它有2个特点：交费自由、费用透明。

① 交费自由：万能账户一般都可以无限制追加，不会强制性交费。但之后追加的保费，需要收取认购费。

② 费用透明：万能险的所有扣费、成本和保底结算利率等，都是清清楚楚地写在保险合同上的，不会像传统型和分红型的保险产品那样，像个“黑匣子。

市面上现在有两种万能账户，一种是附加在主险上的万能账户，一种是独立单独销售的万能账户。

1、独立万能账户

这类型的万能账户就是完全独立的，在国内这类型的万能账户类型较少。

一开始投钱进去，就开始计算收益。万能账户，可以追加，收取一定的手续费，比起附加主险的万能险灵活。

2、附加万能账户

这种附加在长期年金险上面的、不提供风险保障的、几乎没有什么扣费的万能险可以简单地看作一个“储蓄账户”，即“万能账户”。

一般都是在主险的收益开始到账之后再计算收益的。

举个例子，例如现在有一款年金险，它5年开始返还，如果不想拿这笔钱出来，这笔钱就可以投入到这个附加的万能账户里。

然后随着时间这个万能账户里的钱按照结算利率或者是保底利率利滚利。

市面上大部分附加万能账户，都是不能自主追投金额的，只能从主险的账户转过去。

万能账户都有保底利率和结算利率两种利率，保底利率是在结算利率无法保证的情况下的最低保障，一般现在市面上的万能账户的保底利率在1.75%-3%不等。

万能账户的结算利率会在官网定期公示，这个是你有可能得到的利率，目前大部分是5%-6%。

① 追加

一般来说，万能账户的追加是需要有追加费的，通常是1-3%的手续费；

② 提取费用

一般来说，市面上的万能账户的提取费用都是差不多的，基本上前五年都是需要提取费用的，一般是按5%、4%、3%、2%、1%（有的公司是3%、2%、1%、1%、1%）来收取，第六年开始和之后就不会有提取费用，退保也是。

怎样计算万能险收益

　　有关万能险

　　上海保监局关于购买万能险的警示不绝于耳：不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。

　　挟保底收益＋保险保障的概念，万能险风生水起，一跃成为国内保险市场的新宠。冲着收益率高于储蓄利率的诱惑，很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是，真正了解这个产品特点的市民又有多少？上海保监局经调查发现，部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄，存在着盲目购买万能险的非理性行为。

　　监管层发出的万能险购买提醒，并非表示万能险这个产品有问题。其实，就产品的特点而言，其险种本身并没有问题。只要消费者在购买时，切勿偏信代理人对于万能险高收益率的诱导，仔细看清产品保障说明，了解万能险的保障范围是否能满足你的需要即可。

　　收益与一般理财产品相当

　　万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。

　　万能险热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而万能险以四平八稳的保底收益加上可能的高收益，赢得了市场的认可。

　　一般来说，万能险产品都有保障收益。万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

　　而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。

　　对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险、友邦保险的保底利率为1.75％，安联大众、海康保险的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

如何计算万能险的收益

咨询内容：假如今年32岁，年交4000交10年，寿险保障10万，重疾保障10万，其他保障均设为1万的话，到60岁按最低档利率算，应取多少钱？

咨询网友：红红 (临沂)

专家解答：

北京 平安人寿 任玉宏

你好像有点有太了解万能险中的意外和意外医疗，不过您放心只要您交到了10年，以后每一年都要扣除保障成本，所以意外和意外医疗跟着一起扣除的，您是不用另外在交钱的，除非您的帐户里一点钱也没有。

北京 平安人寿 裔金星

我根据你的情况有系统软件查看了下，10年后按保底利率是34409，但是这个前提是10年中每年且每月的结算利率都是1.75%，可想而知这该是多么难的一件事情呀！所以你大可不必看最低保底利率，真的意义不大。

武汉 新华人寿 喻奕超

如果人的年龄大了，那么对于万能险来说划不来，你的保障不是定得很高，所以您在十年之后的现金价值会有些高的，不用担心的。

武汉人保健康柯橙

10万的重疾，10万的身价，请问您还有其他的投资或者保障吗？现在的通货膨胀率是4%，万能写进合同的保底利率为1.75—2.5%，这个虽然是复利可是将风险管理费和通货膨胀一算，到时候就没有多少钱了。虽然目前市场上的万能的利率在4%左右，平安的万能有几个月到了5点几，可是由于万能的投资渠道，就决定了它的只有保值的效果。