保险的功能包含哪几种

旅游意外伤害险包含哪几种保险

目前在我国可以购买到的 出国旅游保险主要分两大类，一种是旅行社责任险，由旅行社购买；另一种是旅游意外伤害险，由消费者自行购买。出门在外购买何种 旅游意外伤害险为自己提供保障呢？

　　一是旅客意外伤害保险。这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额 为2万元，其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。有关人士提醒消费者，在乘坐车船旅游 时，一旦出险应立即到承保的保险公司索赔。

　　二是住宿游客人身保险。这类保险每份1元，从住宿之日零时起算，保险期限15天，期满后可以续保，每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，为旅客随身物品遭意外损坏或被盗抢丢失的补偿金200元。

　　三是旅游人身意外伤害保险。对于参加探险游和惊险游的游客，最好应购买旅游人身意外伤害保险，这类保险每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。

　　四是旅游救助保险。对于出境游的旅客来说应购买旅游救助保险，这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。

旅游意外伤害险又分为以上四种保险。消费者旅游除了要购买旅行社责任险外，还可以购买旅游意外伤害险来增添保障。

万能保险包含什么功能 看完这篇了然于心

　　保险行业起源15世纪，经历了将近六百年的发展，保险法律规定越来越完善，保险种类、保障以及理赔也经过了质的变化，保险产品也来越成熟可以满足不同消费者的需求，其中万能险就是细分化的一种保险产品，深受客户青睐。

　　万能保险除了像寿险一样给予生命保障外，保险公司还未客户设置了万能账户，这样投保者直接参与由保险公司建立的投资帐户活动，保单价值与投保人帐户资金的业绩挂钩，是保险保险公司独立运作的。因此万能保险包括保障和投资两大功能。

　　投资功能

　　消费者购买万能保险后，保险公司对于万能险产品都设置万能账户，账户会将投保人账户业绩与保险保单价值绩联系起来。消费者投保万能险部分保费是用来购买保险公司设立投资账户，由保险公司投资专家负责账户内资金的投资方向与调动，将保险资金发挥到极致，并且投资到位，然后会对投资账户中的资产价值进行核算，并且保险公司会保障投资者账户中的资金安全，并且规定万能险的最低利率，借助专业理财专家进行投资运作，确保消费者获得增产升值。

万能保险产品都具有最低利率保障，这保障了消费者的权益，保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。

　　其中，万能险额度和投资额度的决定权都在投保者手上，可以根据自己的实际需求和特殊时期进行调整，投资账户的资金由保险公司代为管理，进行再利用投资，万能账户利益上不封顶，下设最低利率。其中，万能账户收益与保险企业的业绩、投资收益紧密挂钩。

　　保障功能

　　万能险除了投资功能，还具有保障功能，因为该产品和寿险一样，还提供相应的人身保障，它虽然不是一个理财工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

　　现在市面上的万能险产品真多，消费者购买万能险产品首先会看保障功能，一般万能险的保障内容包括身故保障以及期满返还，这样产品具备的寿险的功效，对于家庭支柱而言是有利的，因为生活中各种风险无处不再，因此消费者需要有危险意识，而万能险确保了保险主要的保障功能，因此值得投资。

　　但是万能附加保障功能，部分消费者不适合终身持有，要持续关注自己的账户，合适的时候要调整保额，以达到利益最大化。因为万能险保障理财功效大，可以用作自己或家庭成员的医疗储备金、养老储备金，建议投保者需要灵活进行考量，如有需求，还可以增加配置纯保障性产品，消费者能清晰自己的需求，把保障、理财分开规划，实现自己保险价值利益最大化。

　　万能险的功能让消费者十分心动，投保产品方式十分灵活，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以在之后继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。

　　万能保险包括投资功能以及保障功能，很多产品会在条款申明中写清楚最低保底收益率，而实际结算利率以每月公告为准，所以大家一定要仔细阅读条款；另外保险的保障功能，保险条款也会明确表明，如身故保障以及期满保险金等，因此消费者购买万能险时，建议结合保障和理财双重功能，选择适合的产品，如对于选择产品有任何异议，也可以拨打慧择网电话4006—366—366进行咨询。

保险的理财功能

不要仅仅把保险看成是一张纸片，它不但有保障功能，还有理财的妙用，关键在于你是否已经掌握。
保险公司林立，险种多如牛毛，首先，是买保障。在考虑保险保障的需求大小时你首先应明确自己的“角色”--你在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何？
命运的安排，往出乎意料：车祸夺走年人的光采，火舌吞噬无助的身影，洪水滔滔卷走生命……
随着现代社会科技、疗、经济、人文变迁，人们要冒的风险越来越多，平安活着也不是件容易的事。
当不幸发生时，你可以依靠的只有你自己，你不再是家人的资产，而是他们的负担。保险让生者拥有强大的经济力量和保障，支持家人走出悲情走向重生！有人说，父母为子女做准备，是真慈爱生时为死时做准备，是真豁达。无奈的是，逆境中的痛苦，总是事后才能体会到……平时看不见、摸不着的保险，在紧急时刻，却能发挥雪中送炭的效果！
保险是什么呢？就是集合多数人力量来分摊个人风险经济损失的一种理财管理制度；自助而后人助，是社会公平的具体实现。大多数人因不了解保险涵义而扭曲了保险义，结果风险发生，所购买的保险不能弥补经济损失，影响了未来家庭的生活品质。
人随时可能遭遇重重危险，造成经济冲击，保险就是团结大家的力量，每人出一笔钱，汇成巨额共有资产，当伙伴中有人有事时，就由其中提出一笔钱，支付给伙伴家属，把危险造成的损害，用体的力量分散掉。所以，保险可以说是通过集体合作，把个人巨额损失的可能性，转化为确定少量负担。
买保险转移风险的手段
买保险就是把自己的风险移出去，而接受风险的机构就是险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。保险公司集中大量风险之后，运用概率论和大数法则等数学方法，去预测风险概率、保险损失概率。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，化偶然为必然，化不定为固定，为多有危险顾虑的人提供了保险保障。
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。自然灾害、意外事故造成的经济损失一般都是巨大，是受灾个无法应付和承受的。保险人以收取埃险费用和支付赔的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。由于保险费列入成本，保险费的支出会从商品价格中得到补偿，所以实际上是在全体消费者间均摊损失。这种均摊损失的方法只是把损失平均化，并没有减少损失。因为，从全社会的角度来考察，“平均化损失仍然是损失”，所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
例如，有1000栋造价100000元／每栋的房屋，平均每年有2 栋失火受损，假设全部损毁，则每年经济损失为200000元。如果200000元的损失由1000 栋房屋的房主分摊，200000／1000＝200元，即每栋房屋的房主出资200元便可获得100000 元的经济保障。
分摊损失是实施补偿的前提和手段，施补偿是分摊损失的目的。保险补偿是在保险事故出现、投保人遭受损失之后。投保人不遭灾受损，保险人不予补偿，保险实施补偿要以双方当事人签订的合为依据，其补偿的范围主要有以下几个方面：其一，投保人因灾害事故所受的财产损失；其二投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；其三，投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；其四，投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；其五，灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
保单抵押借钱不难
保险法中明确规定“现金价值不丧失条”客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果急需资金，又一时筹措不到，便可以保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值。就是说，如果在保险期间出现了保险事故，保险公司会按照约定给付保险金；如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，你得到的保险金不仅会超过你过去所交的保险费，而且还有已支付保费以外的其他收益。
买保险买到的是什么
保险公司林立，险种多如牛毛，那么，买保险究竟该买什么呢？
首先，是买保障。保险的主要功能是风险保障，其目的是为了使遭受不幸的被保险人及其家属获得经济上的补偿，从而不至于使家庭生活因不幸事故的发生而遭受灾难性的打击。其次，买廉价。要买保障型的险种，由于保险责任专一，故交费较低。第三，买合身。由于每个人同时期的风险程度不尽相同，对保的需求亦有区别。第四，买权益。些新险种增加了投保人权益的内容。如在保险合同有效期间保单已具有现金价值，保单现金价值可自动垫交保费，保障了投保人因故欠交保险费或正常缴费有困时继续维护保单的效力。
那么一个人在买人寿保险时该买多少，如何确定被保险人的保险金额这是一个难以精确回的问题。因为与财产保险不同，人寿保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量。通常，我们选择保险保障的需求大以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。
在考虑保险保障的需求大小时你首先应明确自己的“角色”--你在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何？然后估算出你所面临的各种风险可能产生的大费需求，例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的额度（例如单位提供的保险）以及自己可能承担的额度（储蓄、投资所得、亲友捐助等），即得出应该由商业保险来补充的额度。一般地说，这样估算出来的保额数字是比较可行的，以此来投保会获得比较充足的保障。
穷人富人都需要的人寿保险
对个人来说，投保人寿保险是获得对未知风险的保障，可以使其在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定；亦可作为一种储蓄和投资工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和其报酬。可以说，不论男女老幼、贫富贵贱都需要人寿保险。假如你在年轻时挤出一部分金钱购买适当的人寿保险，那就会“种下一棵小树，收获一片荫凉”。
人寿保险使老有所养。中国社会制度的转，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的“大包大揽”已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个“夕阳无限好”的晚年。投保养老保险可以说既是老人为子分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈一片孝心。
人寿保险使病有所医。俗话说，食五谷，得百病，尤其现代社会，生活节奏加快，竞争日趋激烈，小病小灾，人们还可以抵抗过去，一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；有的家道殷富，也会一场大病，耗尽积蓄。《上海保险》1997年第6期登载，在对上海市民的一次社会调查中发现， 医疗与养老是寿险市场的最大需求，而在这两者之间，医疗保险的比例又占主要地位，因为现在许多寿险险种，住院医疗和意外伤害，不能单独承保，只能作为主险后面的附加险投保。于是，市民为了得到一份附加险，就顺便买了份主险。可见人们已意识到保寿险，可以使自己病有所医，康复有望。
人寿保险使幼有所依。“子女在父母面前永远是需要保护的孩子”，这种观念使中国父母对子女有更多的经济义务，父辈与子女的经济联系往往持续到子女就业、婚嫁、生育之后。中国的计划生育政策使小型的核心家庭增多，子女从教育费用到婚嫁费用，负担很沉重，如果家庭收入水平都不高，承担这些费用将是很困难的。所以许多适合少儿的险种无疑为望子成龙、望女成凤的父母送去了及时雨。
人寿保险有利于自身发展。在计划经济体制下，一个人只要有一个工作单位，那么便大树底下好乘凉，生、老、病、残、死等人身险都可以依靠单位来解决。随着市场经济体制的逐步确立，政府和企事业单位的职能转变，尤其是用工制度和社会保障制度的改革，个人日益成为风险的主要承担者。只要有合适的商业保险做盾，获得更多的安全感，许多人就可以义无返顾地自由选择适合自己的职业，把握每一个以发展自己才能的机会，尽情展现自己的才华。
人寿保险的理财功能
在投资理财时，我们希望能够承担更小的风险，获得更多的收益，为此我们可能会征求会计师、税务专家、投资专家的意见，他们会给我们很多专业的分析和指导，但是他们往往会忽略了一个最大的风险--你个人面临的人风险，万一因为意外事故造成收入中断，没有“财”可理时，我们的生活如何继续？
所以，在你考虑投资理财之前，先要管理好这个最大的风险，在没有后顾之忧时，再考虑其他投资理财手段。
那么是否需留出足够的钱以保证万一收入中断，全家人仍然能维持现有的生活。你只需要每年支付一小笆的保费，就可以得到比较高额的保障，而其余的资金你仍然可以拿去投资获利。
随着中国金融市场的完善，人们收入水平的提高，购买寿险、股票、债券、国库券、商品房等也成为人们将货币保值增值的选择。人寿保险费般由三部分组成：意外事故保险费，疾病死亡保险费和增值保险费。前两者保费的主要功能是保障被险人因意外、疾病等事故高残或身故而造成的损失，可以看成一消费；增值部分保费的作用主要在于能按照保单预期利率增值，满足收人养老、升学等需求，具有投资功能。我国保险市场的人寿保险险种，功能齐全，大部分属于综合性险种，从风险性、保障性、可靠性和收益性角度来考虑，具有投资功能。而且参加个人保险还将享受一定的优惠政策，如免税等，与其他投资手段相比，这一点也是相当优越的。
保险是零风险的理财法。只有青山在，才会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理由把所有资金都给了股票、房产，而让人得不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？
终身保险和两全保险都兼具障和储蓄的功能，在没有风险时相当于强制自己存钱，保险期满时（终身保险指被保险人身故时）可以由本人（终身保险是由收益人）取保单现金价值超过已支付保费金和一定的利息；在发生风险时能够给你很大保障，是你投资理财的很好选择。
现在各家保险公司又先后推出了红保险、投资连结保险等更具投资功能的险种，你在获得保障的同时，也分享了保险公司的专业经验与技术优势，资金运用安全、高效，能增加获利机会。