老年人疾病与医疗问题

老年人意外险及其相关问题

老年人意外险及其相关问题

　　1、问：市场上都说中老年人买保险难，意外险、寿险和医疗险对投保年龄都有一定的限制。

　　答：其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁;寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。

　　因为保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。事实上，保险应该是健康时做不健康时的准备，年轻时做年老时的准备，最好还是提早购买。

　　2、问：有说法提到，50岁可能是投保的一个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，还不如把钱存下来划算?

　　答：不能这么去比较。因为保险和储蓄的性质并不同，保险公司收取保费的同时也就“收购”了消费者的风险，在将来发生风险的时候消费者可以得到相应额度的赔付。

　　而银行并不承担与身体、生命有关的任何风险。

　　以中英人寿的那款产品为例吧，50岁的男性投保，缴费20年，年缴保费为6422元，累计缴费128440元，而保额为10万元。单纯从价格上看似乎还不如存银行，不过要注意的是分期缴费，在缴费期间发生保险事故，得到赔付后就不用继续缴纳保费了。

　　3、问：从风险角度说老年人是最需要保险的。那么在国外，老人险也像国内一样很难买吗?

　　答：国外保险产品的投保年龄比国内要宽很多，尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。

　　4、问：都说年纪越大，保费越贵。到底50岁的老人比20岁的年轻人投保贵多少?

　　答：因为年纪越大，生命和健康的风险就相对越大，所以保费也就越贵。以中英人寿的利呈祥D款为例，20岁男性投保，缴费20年，年缴保费为2837元;50岁男性同样条件需要交付6422元，是20岁时候的两倍多。

　　5、问：从中老年人的需求来看，首要购买的应是什么保险?

　　答：对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。这时候最重要的是资产的保值、增值，然后是健康风险防范，所以健康险、意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。

　　不过，保险公司是转移风险的。风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。保险本来就是对未来预期风险的保障，到年纪大了再买，有些大的风险可能已经没法转嫁出去了。

慧择网为您推荐以下老年人意外保险：

	“平安祈福—留金岁月”意外伤害保险	意外伤害1万 意外医疗2000元 特色：关节脱位/骨折5000元￥110元/年
	泰康“老有福”意外骨折保险	意外伤害2万 意外医疗1万元 特色：骨密度检测津贴100元/次￥99元/年
	“年年无忧”综合意外险（白金计划）	意外伤害5万 意外医疗2万元 特色：住院津贴50元/天￥100元/年

老年人买保险要注意哪些问题？

近年来，购买 保险的 老年人在不断增多。然而， 老年人购买 保险却有一些风险存在。那么， 老年人购买 保险时该如何防范保险销售误导？下面小编就为您讲述 老年人买保险的八项注意。

　　今年国庆“黄金周”期间,适逢九月初九重阳节，有关 老年人保险消费权益保护的话题也引发了热议。

　　一是要全面认识收益和风险。老年人理财知识相对不足，部分老年人只听信“收益高”的说法就购买了保险，没有意识到风险。

　　二是看清保险条款。无论营销员如何讲解，投保人务必要自己仔细研读条款，做到心中有数，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分要做全面详细的了解，有效保障自己的利益。

　　三是多与子女沟通。老年人购买保险产品前，最好先跟子女沟通交流，就购买保险的具体内容、风险收益等咨询子女，听取其意见。

　　四是优先投保意外险、医疗险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，建议首选购买意外伤害保险；如果你没有任何医疗保障，建议在购买意外伤害保险时购买一款医疗险。

　　五是购买保险需量力而行。老年人收入相对较低，在购买保险时更应综合考虑，合理选择缴费期限和缴费方式。

　　六是要遵守最大诚信原则。有个别老年人为获得保险金，故意隐瞒病史，这种情况往往在后期理赔时引发纠纷，若查明确属隐瞒病史情况，则保险公司不予赔偿。

　　七是谨慎签字。保监会一直以来重点打击营销员代签名情况，老年人在购买保险时，一定不能让他人代替签名和代抄录风险提示语句。

　　八是重视“犹豫期”和回访。目前一年期以上的保单有10个自然日、银保渠道销售的保险产品有15个自然日的犹豫期，在这期间若有任何疑问，可以致电保险公司咨询，选择继续持有或无条件全额退保。保险公司在购买保险产品后会有电话回访，回访会对投保人的权益、所要关注的重要事项进行再询问并录音保存，回访时一定要如实回答相关问题，后期出现纠纷时可据此维护自身利益。

综上所述，我们可以知道，老年人买保险时，一是要全面认识收益和风险，二要看清保险条款，三要多与子女沟通。此外，老年人还应注意谨慎签字，重视“犹豫期”和回访。

我国医疗体制改革存在哪些问题？

我国的 医疗保障体系经过20年的改革和发展，取得一定的成就，在进一步提高人民群众医疗保障水平的同时也存在很多问题，下文将会从三个方面为您介绍医疗体制改革存在的问题，希望能够增加您对我国医疗卫生事业的认知。

　医疗体制改革存在问题一：医疗保障覆盖面缩小
　　改革以来，我国城乡社会医疗保障的覆盖人口范围不断缩小。第三次国家卫生服务调查主要结果表明:城市享有城镇职工基本医疗保险的人口比例为30.2%、公费医疗为4.0%、劳保医疗为4.6%、购买商业医疗保险的占5.6%，没有任何医疗保险的占44.8%；农村参加合作医疗的人口比例为9.5%、各种 社会医疗保险占3.1%、购买商业医疗保险占8.3%、没有任何医疗保险占79.1%。换言之，近八成农村人口和近五成城市人口)))亦即全国近3/4的人口在遭遇疾病风险的时候无法得到政府的扶助。如果我们综合比较三次全国卫生服务调查的资料就发现:城市医疗保障覆盖的城镇人口从1993年的70.9%下降到1998年的49.8%和2003年的43.0%；农村社会保障的覆盖率从1993年的5.8%下降到1998年的4.7%和2003年的3.1%。

　医疗体制改革存在问题二：医疗服务的公平性下降
　　我国目前的医疗保障制度存在着严重的不均衡现象。城乡之间、地区之间、社会阶层之间享受的医疗服务差距越来越大。1982年到2001年，城镇医院床位数从83.2万张增加到195.9万张，涨幅为135.3%，而农村医院床位则从122.1万张下降到101.7万张，降幅为16.7%。贫困地区和富裕地区的差距也在扩大。1982年，按每千人拥有的床位计算，最高与最低(上海和广西)之比为3.1B1，至2001年，最高和最低(北京和贵州)之比已扩大至4.2B1。医疗制度改革后，城镇居民中的一些弱势群体也脱离了基本医疗保障，这些群体的生老病死基本上由个体或家庭承担，而恰恰是这些群体承担能力极其有限。不同社会成员医疗卫生需求的实际被满足程度，由于收入差距的扩大而严重地两极分化。在2000年世界卫生组织对成员国卫生筹资与分配公平性的评估排序中，中国列188位，在191个成员国中倒数第四。

医疗体制改革存在问题三：医疗服务价格迅速攀升
　　医疗改革以来，特别是20世纪90年代以来，我国的医疗服务价格的增长及卫生费用的增长极为迅速，大大超过了GDP和居民收入增长幅度。据测算，从1989年到2001年，按当年价格计算，城镇居民人均收入增长了393%，而在同一时期，平均每一门诊诊疗费和日均住院费则分别增长了965%和998%。高昂的医疗费用使越来越多的人看不起病。2003年，我国患病人次数为50.8亿，与1993年相比增加7.1亿人次；因病就诊人次数为48亿，比1993年减少5.4亿人次。城乡居民中有48.9%的人有病不去就诊，29.6%的人应住院而不住院。许多人只要住一次院就会把全年的收入都搭进去还不够。贫困群体在遇到疾病时往往采取小病挺、大病拖的方式，因病致贫，因病返贫等问题也变得越来越突出。

　　改革的道路中难免会出现一些问题，我国的医疗体制改革也没能避免这种情况，如果想要改善这种局面，政府首先应该加大医疗卫生事业的投资力度，扩大医疗保障覆盖面，然后对对医疗机构实行分类管理，最后实行医药分家，从而促进全民健康水平的提高。