重疾险种类及缴费方式

重疾保险费用缴费方式如何选择

重疾保险是指被保者发生保单保障范围内的心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风等重大疾病并确诊后，保险人依据合同约定给付保险金的保险，那么人们选购重大疾病保险时，重疾保险费用缴费方式如何选择？以下是简单介绍。

　1、以保障为目的：选较长期的缴费方式

　　通常来说，消费者购买保险的目的是为了防范风险，以保障为目的，选择较长时间的缴费方式比较划算。

　　因为保障类的重疾险产品意在用尽可能少的经济投入，转移以后也许会遭遇的较大的经济损失。投保重疾险，也可以说是以小博大。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然就会越少。

　　此外，有不少重疾险产品在保险责任设计中，还向消费者提供保费豁免功能，即当被保者发生全残或某些约定的保险事故时，投保人可以免缴剩下的各期保费，选择较长的缴费期就更能够规避风险。

2、以储蓄为目的：选较短期的缴费方式

　　若消费者投保的主要目的是为了老有所养，所投保的保险属于储蓄性质的重疾险（如返还型重疾险），那么在经济条件宽裕的情况下，可以考虑选择缴费期较短的重疾险产品。这是由于相同的保额或相同的储蓄目标，在缴费期较短的情况下，总的支付金额也没那么多。

重疾保险费用缴费方式如何选择？若人们以保障为目的，可选择长期缴费的缴费方式；若以储蓄为目的，则可以选择短期缴费的缴费方式，具体怎么选择还是要看个人的自身情况和喜好。

重疾险的种类

目前市场上重大疾病险的种类多种多样，如根据 保险期间的不同可分为定期型和终身型，根据给付形式的不同可分为提前给付型和额外给付型，根据投保条件的不同可分为独立主险型和附加特约型，根据保费流向的不同还可分为消费型和返还型。重大疾病保险有哪些种类？

　　重大疾病是人们上保险经常选择的第一步，但是面对市场各种各样的产品，作为消费者，难免有些茫然和困惑。下面为你介绍 重疾险的种类，看看自己适合哪一种情况再购买。

独立主险型
　　这类重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分，两者相互独立，各自的保额为单一保额，如果被保险人身患重大疾病，保险公司就给付重大疾病保险金，则死亡保险金就会为零，如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。例如：投保人购买了10万元的这种独立主险型的重大疾病保险，如果发生重疾，则赔付10万元的重大疾病保险，如果未发生重大疾病，则赔付10万元的死亡保险金。

按比例给付型
　　这种类型的重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80%，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万~10万元，脑中风平均治疗费用可达6万以上，其他疾病还如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。

附加给付型
　　这类产品通常作为寿险的附约，保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是这类产品有确定的生存期间，生存期间是指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间，通常为30天、60天、90天等，如果被保险人死亡或残疾，被保险人给付保险金，如果被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人给付死亡保险金，如果被保险人患重大疾病且存活超过生存期间，保险人给付重大疾病保险金，被保险人身故时再给付死亡保险金。此种产品的优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。

　　提前给付型
　　这类产品保险责任包含重大疾病、死亡，或高度残疾，保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两部分，如果被保险人患保单列的重大疾病，被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而如果身故时由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，如果被保险人没有发生重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。

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重疾险包含哪些种类？

目前在行业内，并没有重疾险类型划分标准。一般把长期重疾险分成这3类：

消费型重疾：保一段时间或者保终身，得了条款约定的疾病，赔一笔钱，没有患病就不赔。这几年流行的网销产品都是这样的，比如康惠保、超级玛丽系列等。

储蓄型重疾：保终身，得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病，身故了也会赔钱。线下大公司产品基本都是这类的，比如平安福、国寿福等等。

返还型重疾：疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定时间，也会返钱。

这三种重疾险的对比可以参考下图：

如果在乎性价比：选择消费型重疾险，价格实惠，一年3000左右也能买到50万保额，该有的疾病保障都有，普通家庭首选，我自己也买了很多这类产品。

如果预算充足：可以考虑储蓄型重疾，不但重疾可以赔，就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔，因此价格也要更贵，适合预算多的人买。

而返还型重疾，普通人就不用考虑了，主要原因就是不划算，毕竟保险公司不是慈善公司而是盈利的公司。

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