少儿疾病险哪款产品好

少儿保险哪款好 买对产品很重要

孩子是父母们的掌上明珠，如何为小孩提供成长路上的保障是每个家长必须思考的问题。而少儿保险就是其中一种很好的方法，可是面对形形色色的保险产品，少儿保险哪款好呢？

　　小孩缺乏辨别危险的能力，又有很大的好奇心，什么东西都想拿去玩耍，这也增加了意外伤害的发生。因此，家长带小孩玩耍时，不能掉以轻心，尽量远离危险事物，注意防火、防电、防烫伤。此外，家长可以为小孩买保险，降低意外发生的风险，不仅可以减轻自己的负担，还可以为孩子提供更好的治疗。 少儿保险哪款好，大部分取决于孩子的需要。

　　2012年8月28日凌晨，浦东新区一名刚满2岁的男孩小涛在玩耍时，一不小心撞翻了邻居家放在地上的热水瓶，被烫伤了。小涛的妈妈急忙抱着小涛打车前往瑞金医院，将孩子及时送到医院抢救。据医生介绍，小涛的下肢和臀部被烫伤，约为全身面积的10%。小涛的妈妈后悔没有为小涛买少儿保险，不然就能获得一部分的赔偿金，可以给小涛更好的药物治疗，还可以买一些营养品。

　　少儿保险哪最好，一般而言，意外保险和 医疗保险是每个孩子都需要的保障，家长在 给孩子买保险时首先要投保意外险和医疗保险，之后可以结合孩子未来的发展计划给孩子安排其它的险种。

其实，买少儿保险就像买衣服一样，需要量体裁衣，关键在于合适。因此，家长在考虑少儿保险哪款好时，首先要考虑的是孩子需要得到哪种保障。

少儿教育险哪款好 具体问题具体分析

随着经济生活水平的提高和人们风险意识的加强，家长们都想给孩子购买最好的少儿保险。少儿教育险是众多家长所购买的险种之一，少儿教育险哪款好呢？对于这个问题，我们要具体问题具体分析。

　　如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，少儿教育险哪款好？可以选择在约定时间每年给付一定数额教育金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到孩子25至30岁即可。

　　少儿教育险哪款好？如果有出国深造计划，那么最好投保涵盖留学费用给付责任的产品；反之，如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加意味着保费支出的增加。

　　如果是普通家庭，没有必要给孩子买保障至终身的少儿教育金保险；少儿教育险哪款好？如果孩子能为家里赚钱，比如是广告小明星等，则可以给孩子买一些终身寿险形式的产品。

　　保险专家还提醒说，即便都是“保费豁免”，里面的学问也不少。一定要看清保费豁免的具体含义，一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费；意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件，到底是一经确认投保的家长丧失劳动能力即可开始保费豁免，还是将来万一家长身体状况有好转，需要重新缴费；等等。

少儿教育险都有一定的保障和理财功能，对于少儿教育险哪款好这个问题，也许最好的却不一定适合您的孩子。我们在购买时，要根据自家孩子的实际情况来。

40岁左右的人 买哪款重大疾病险比较好？

随着我们居住环境的变化，人们患上重大疾病的几率正在不断的升高，而且现在发病趋势还有年轻化的倾向。为了保障自身的健康安全，最好为自己投保一份重大疾病保险。那么40岁左右的人，买哪款重大疾病险比较好？

　　“40岁左右的人，买哪款重大疾病险比较好啊？”

　　近日，两位女读者，张女士和李女士，打来电话咨询这方面的困惑。张女士是上海一所高校的副教授，李女士是上海一家私营企业的普通文员。

　　说起来，保险产品大都不在于“好和坏”，关键还是看合适不合适。正所谓“没有最好，只有最合适”。

　　面对这两位热心的读者，我们打算为这些40~49岁的人士，精挑细选几款比较适合的重大疾病险产品（以下简称重疾险）。

　选消费型还是返还已支付保费型
　　首先，大家要明确，重疾险通常分为两类，一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返还已支付保费产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。
消费型的重疾险，比较实惠些，我们以前说，买消费型的健康险，更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。
　　消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3~5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
　　而一份保障期限为十年、二十年，或是约定保到60岁为止、70为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约（当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些），可以使用一二十年，甚至三四十年，但是只要每年交少量的“租金”，虽然最后的“产权”不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。
　　而购买具有返还已支付保费条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。
　　比如，一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额大约需要3200多元，原因是后者在你70岁时，会给付一笔较高额度的“祝寿金”。
　　到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，还是看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大；而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，如果选择消费型的产品，费率差别给他们带来的效用，也许已经不是很大。

　不同需求选择不同产品
　　为了更直观地比较消费型重疾险、带有一定储蓄功能重疾险之间的差异，我们以今年41周岁的张女士为例，同时在上海泽安保险代理有限公司寿险一部经理杨岷先生的协助下，在市场上众多重疾险产品中精心挑选了三款典型的、在同类型产品中比较有优势的重疾险。
　　它们分别是人保健康“关爱专家定期重大疾病险”、信诚人寿“定期寿险附加及时予疾病提前给付”以及泰康人寿“健康人生定期两全附加重大疾病提前给付”。
　　这三款产品形态，分别是纯消费型重疾险、定期寿险附加疾病提前给付、定期两全险附加重大疾病提前给付。
　　这三款产品中，我们假设现年41周岁的张女士是标准体，她若投保这三款产品，缴费年限选择较长时间，则其所需年保费、每年的保障额度和项目等，列在表1中。同时我们还特别给出了41岁男性的费率，列在表2中。其中，0年度表示缴费的第一年，1年度表示保单周年也就是第二年缴费时，依次类推。有兴趣的读者朋友们可以参阅。
　　对于类似张女士这样收入较高的40岁人群，可以选择信诚的定期寿险附加疾病给付产品。李女士如果保费预算较低，则比较合适选择人保健康的纯消费长期重疾险。如果是经济状况更好的人群，则可以搭配泰康的组合产品。至于40岁以上的男性，在选择重疾险产品时，也可以仿照同年龄组女性的“收入或预算决定产品选择”方式。
　　此外，比较过这三款典型重疾险产品后，消费者在选择时，也可以通过疾病保障范围、是否有轻度疾病赔付等方面的比较，来进行差异化的安排。比如，李女士觉得虽然自己的预算不高，但希望程度较轻的大病也能有所保障，那么可以舍人保健康消费型产品，而选择信诚的这一款。
　　而疾病的等待期（观察期），哪些情况下可能无法获得理赔等，也是考察一款重大疾病险的重点之一。

40岁左右的人，买哪款重大疾病险比较好？综上所述可知，首先，大家要明确，是购买纯消费型的产品，还是购买带有储蓄性质的返还已支付保费产品。其次，要根据自己的实际需求购买适合自己的重大疾病保险产品，给自己全面的保险保障。