附加险取消了还能加吗

短期理财保险取消了该买什么

短期理财保险取消了该买什么？短期 理财险取消了可以购买长期的，毕竟保险讲究一个“保”，只有时间长才能看出保险的功效。在这里，小编推荐中国人寿的鑫福一生和人保寿险的福进万家，下面我们具体看看。

中国人寿鑫福一生
　　成长期的孩子：满足孩子的成长金、教育金及婚嫁、创业金所需，为孩子在人生起步阶段准备前进的资金引擎，助飞成长。
　　创业期的青年：满足创业的资金蓄水池、应急的备用金、灵活的周转金，规避创业道路中的现金流、借贷风险，建立起企业与家庭的财务防火墙。
　　守成期的中年：满足资产组合配置，攻守兼备，稳健长远，并为家庭财富构建安全的港湾。
　　退养期的老年：满足安全第一的需求，建立长期可靠、保值增值的退休 养老基金，生活更有保障，养老更有品质。

　人保寿险福进万家
　　一是生存金返回快，60周岁以前，每满两个保单年度，人保寿险将按照 基本保险金额的10%返还生存金。60周岁起每年返还生存金且金额每十年递增一次，分别为基本保额的6%、7%、8%，90周岁起按基本保额9%每年给付生存金至终身，递增的返还方式充分保证了客户老年生活品质。
　　二是设立了“生存金累积生息账户”，实现了资金的“二次增值”。即返还的生存金如果客户不领取，都直接进入这一账户，按年复利计息。这个账户还具有很强的灵活性，可根据需要支取。如遇子女教育、婚嫁或者其他不时之需，客户可从账户中支取现金，未领取的部分仍然留在账户中享受复利增值。
　　三是这款产品的适用人群非常广泛，从出生二十八天到59周岁的人都可以作为被保险人购买这一险种，而且这款产品投保手续简单，不用体检，极大方便了消费者投保。

短期理财保险取消了该买什么？可以买中国人寿的鑫福一生，该产品以“固定返还+保单分红+万能鑫账户”的方式来运作的；还可以买人保寿险福进万家，兼具教育、养老、理财等多种功能。

附加险有必要买吗？

我们常常听到广告词语会说，一张保单，一辈子的幸福，其实这不仅是保险公司的广告，也是普通人对美好生活的向往。现实中，有的朋友，看起来确实是只买了一张保单，里面包含了多个险种，比如意外险、医疗险、定期寿险等，看起来什么都全了，这样真的就能稳稳的幸福吗？

很多线下销售的保险，都可以选择品种多样的附加险，比如说买一款重疾险，可以附加意外险，医疗险，医疗津贴等等，可以说是行业的通行做法。

以大家比较熟知的某某福为例，除了重疾险外，还可以附加医疗险、豁免险等其他险种。

这样配置优势比较明显，不仅看起来保障全面，而且每年统一缴费，理赔的时候只打一个电话，不用多家提交资料，节省了不少精力。

不过，附加险的缺点也很突出，主要有三个方面：

第一，保费价格高：因为是附加险，所以价格不透明，相比市面上的一年期产品，价格会贵不少；

第二，保障存在风险：有的个别产品，主险如果理赔，那么附加险保障就不在了，这是比较大的安全隐患；

第三，选择内容少：并不是所有的险种都可以附加，比如有的不能附加定寿，有的不能附加高额意外。

为了更好地给大家对比附加险，深蓝君选取了几款大家常听的主流的重疾险，这些重疾险都可以附加意外险、医疗险、定期寿险、住院津贴等等。

通过对比以后，深蓝君发现了这类附加险的一些共性：

比如，在添加附加险后，总保费一般会比纯主险保费高出1000-5000 元。

还有一点是，并不是你想附加什么险种就能附加的，比如有的不能附加百万医疗险，有的不能附加定期寿险等等……

所以，深蓝建议大家，买保险一定要看看自己的保单，因为所有的信息在保单上面都是有呈现的，具体附加了哪些险种，买了什么，保什么不保什么，保到多久，一定要清楚，而不是只知道有保险，其他什么都不清楚。

附加险，就是买一份保险，给你搭售多种其他类型的保险，这样不仅价格高，保障方面也存在风险，同时选择内容很少。

一般重疾险都会附加一份意外险，我们就以附加的意外险为例，来做一个详细对比。

通过对比，我们可以看到，比如重疾附加的意外险，实际上是把一份意外险的意外伤害和意外医疗拆开了，变成2个险种，并且是分开收费。

也就是说，如果只附加了意外伤害而没有意外医疗，那么跌倒、摔伤、划破手去医院缝线这些意外事故是没得赔的。

为了有一个直观的对比，以中国人寿产品为例，仅附加的意外医疗每年就需要200元，其他的产品意外保障加起来都有上千块的。

而单独购买的意外险，以大金刚为例，不仅包含50万伤残身故，还包含5万的意外医疗，价格仅需要160元。

不知道深蓝君这么说大家是否能明白，附加的意外险，最大的问题就是太贵了。

如果大家预算充足，那么购买附加意外险是没问题的，毕竟缴费简单，而且有的还是长期险，是有一些独特的优势。

但对于预算有限的人来说，我的建议是谨慎投保，每年一、两百元可以解决的事情，没有必要花个一两千，多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

附加医疗险是分为两种类型的，一种是小额医疗险，另一种是百万医疗险。

1.小额医疗险

几乎全部的终身重疾险，都可以附加一些小额医疗险，在对比了6款小额医疗险后，深蓝君发现：

很多附加险保额为1 万左右，有的只保 1 年，有的保 3-5 年，整体价格在 200-600元之间。

一些附加险报销比例仅为80%，而且有的只能报销社保范围内的费用，在我看来这类的附加险优势并不大。

如果有社保，而且购买保险的预算有限，深蓝君并不建议成人购买这种小额医疗险，它并不是我们首要配置的险种。

而对于预算充足或者有其他考虑的朋友，可以根据自己需求来定，也可以单独购买类似的小额医疗险反而选择更多。

2.百万医疗险

很多附加的百万医疗险不能单独购买，通过对比之后，可以发现无论从保障还是价格来看，优势并不大，尤其在报销范围的各种限制，让人感觉并不友好，例如：

泰康健康尊享B：保额100万/年，终身限额 500 万，床位费膳食费每日限额 3000 元，特殊门诊限额 20 万，没有靶向治疗，首两次续保需审核。

而这些，目前市面上很多可以单独购买的百万医疗险都可以做到，甚至保障更广。

得了糖尿病还能买保险吗？

随着生活水平的提高，很多“富贵病”都纷纷找上门来，其中最典型的就是糖尿病。据统计，我国成年人的糖尿病患病率高达 11.6%，糖尿病前期率为 50.1%，是名副其实的“糖尿病第一大国”。那么，糖尿病为什么如此可怕？担心糖尿病，如何买保险？

我们的肠胃相当于糖加工厂，把肚子里的食物加工成葡萄糖。这些葡萄糖进入血管后就变成了血糖。

而胰岛素相当于配送员，将血糖输送给细胞，给它们补充能量。胰岛素的领导是β 细胞，由它来安排和调动胰岛素。

可有很多人胡吃海喝，在放纵的路上一胖到底，导致身体的血糖供应太多，细胞根本吃不下了，无处安放的血糖在血液中四处游荡，这就是糖尿病前期。

胰岛素配送不下去产生抵抗情绪，当血糖升高后，降不下来，就是Ⅱ 型糖尿病的原理了。

如果 β 细胞受到攻击，导致胰岛素不分泌或者分泌不足，那就会造成Ⅰ型糖尿病。

怀孕时，孕期激素也会导致血糖升高，便出现了妊娠糖尿病。但生完宝宝后，通常会恢复正常。

目前还没有治愈 Ⅰ、Ⅱ 型糖尿病的手段，一旦得病，需终身治疗。

如果人体长期处于高糖环境，全身的血管都会受到损伤，甚至诱发脑中风、冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、终末期肾病等重疾。

所以，糖尿病重在预防。

要确诊糖尿病，目前主要通过两个指标：空腹血糖、服糖后 2 小时血糖。

一般来说，两个指标只要有一个超标，那就可以确诊为糖尿病，或者糖尿病前期。

但也有一些特殊原因会导致血糖暂时升高，例如在检查前吃了甜食，有可能会造成误诊。

糖尿病一旦确诊，基本上就很难买保险了，但也不是没有产品可以选择。

1、买不了重疾险，怎么办？

重疾险对健康要求比较高，糖尿病患者可以考虑防癌险和糖尿病并发症保险。

糖尿病并发症保险：适合早期的 2 型糖尿病患者，仅保障糖尿病并发症，如果达到理赔标准，就一次性赔付保额。

2、糖尿病，能买医疗险吗？

糖尿病基本上买不到普通医疗险，深蓝君建议大家考虑如下几种保障：

国家医保：医保是国家给我们的基础福利，大家一定要交。过往我也测评过 北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙、重庆 等多个城市的医保。

税优健康险：可以作为医保的补充，支持带病投保，长期保证续保。

商业医疗险：针对 2 型糖尿病患者，也有保险公司开发了专项的医疗险。

除了以上几个险种，一般糖尿病患者都可以正常工作和生活，也符合大多数意外险的购买要求。