压岁钱理财计划怎么写

如何为压岁钱设立理财计划

新年佳节，放鞭炮、讨红包是孩子们最为高兴做的事。随着人们生活水平的提高，孩子们的压岁钱也在不断的增加。那么，如何为孩子的压岁钱设定一个理财计划呢？

　　近年来，随着金融创新的增强，投资产品的不断丰富，管理压岁钱也有了越来越多的方式，每个家庭可以结合孩子的年龄、家庭经济状况等客观条件制定出适合自身的压岁钱理财方案，可以选择一种或者多种投资的组合方式，运用好各种金融工具使得压岁钱保值增值，为孩子的将来打好坚实的基础。

　　传统银行储蓄：稳健增值
　　对于大多数家庭来说，压岁钱的管理要主要考虑稳健，因此银行储蓄一直成为压岁钱管理的主要方式，虽然目前银行利率较低，但储蓄仍是最可靠的一种财富积累方式。
　　举例来说，如果孩子从今年开始将5000元压岁钱存到银行，在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元，在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样，在年内，就会有至少三份储蓄到期，如果央行调息，也可以及时转存。

　　购买少儿保险：防患于未然
　　少儿保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，还可结合孩子的未来规划，选择不同的领取方式。此类产品可多层次、全方位地满足孩子从求学到立足社会所需要的财务规划，包括教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求。
　　目前少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。理财师建议，可以从压岁钱中取出20％－30％的资金投保以上三种保险。少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。少儿意外伤害保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。少儿教育储蓄险带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。从年龄阶段来看，0至6岁这个年龄段最容易发生一些小意外，可以给孩子准备一份意外医疗险；7岁至12岁时，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。
　　从保险额度来看，小额险具有一次性投资、无保费返还的特点。如儿童重疾险的保费为每年数百元，保额为10万元；中额险、大额险则有保费返还，且具有一定的收益性。如防癌保险需要连续投保8年，每年的保费支出为1000多元，该险种的年龄保障范围为0－17岁。防癌保险到期后，投保人可获得1.06倍的保费返还；大额险则着眼于为子女提供终身保障。这些险种每年要投资数千元，合计20年。子女成年后，从18岁到55岁的工作年龄段，每3年将得到生存现金返还。55岁退休后，另有增值红利和保费的一次性返还，合计20余万元。若受保人在工作年龄段身故，可获一定额度的抚恤金。

为孩子打理压岁钱，家长可以结合孩子的年龄、家庭经济状况等客观条件制定出适合自身的投资理财方案，其实买保险是不错的选择，既能理财又能保障。

银行热推压岁钱理财

春节过后，各家银行盯上了压岁钱，纷纷推出或推荐各种类型的理财产品。媒体人了解到，压岁钱金额即使没有达到银行理财产品的门槛也可理财，除了传统的教育储蓄，保险或基金定投成为了银行理财经理主推的理财产品。

　　银行主推保险和基金定投

　　由于年后是压岁钱理财的小高峰，所以各家银行也特别针对压岁钱市场销售或代销多款针对孩子的理财产品。媒体人走访发现，除了银行自有的理财产品，基金定投、教育金保险成压岁钱理财新趋势。

　　据了解，虽然银行发行的非保本理财产品收益率在5%左右，但是近期人气并不算旺，大部分的储户都比较倾向于基金定投和保险产品，年金类保险、分红型的终身寿险都是各家银行主推的产品。

　　某国有大行的理财经理告诉媒体人：“孩子的教育金储备更需要长期投入和稳健增值，年金类保险因其给付周期固定，收益稳健并且兼顾保障而成为很多家长的选择。因此，家长可以选择将孩子的压岁钱用来购买年金类保险，既能为孩子建立一个教育储备账户，也能满足孩子长大成人后的创业、婚嫁等方面的资金需求，收益保障两不误。”

　　某股份制银行推出的一款针对孩子的年金类保险计划里，通过稳定的两段式年金给付、保单红利、万能险账户双重增值功能，保障孩子未来的生活。年金给付分两段支付：第一段支付自第5个保单周年起，可以选择每年领取直到终身或者一次性领取总收益，这笔资金可以成为孩子教育、就业、婚嫁等各阶段的费用支出；第二段支付在被保险人65岁以后再一次取出，满足其养老的需要。

　　上述银行的理财经理还表示，这款产品不是简单的理财，更是财富传承、避债避税的工具，而且这款产品限时限额，只卖到3月份，“我和很多同事都有买，我们网点的支行长也给孩子买了好多份。对于总额不够银行理财起始金额的压岁钱而言，购买此款产品是非常合适的”。

　　另外，部分银行的工作人员建议本报媒体人，如果是短期需要用到的资金，也可以考虑银行存款、基金定投作为积累孩子教育金的一种方式。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金，家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中，并与定投账户绑定，银行会每月自动扣除相应金额，为孩子定投基金。

　　在走访过程中，多数银行的理财经理告诉媒体人，小孩的压岁钱理财，最好是给孩子单独建立一个专门的账户，专款专用，既可以实现对孩子的健康保障，也可以实现理财收益，同时还可以引导和培养小孩正确的理财观念。

　　教育金保险最受欢迎

　　媒体人随机采访了部分储户发现，他们越来越重视对孩子的理财教育，而压岁钱的管理通常是他们培养孩子理财意识的最佳时机，其中风险较低的教育金保险和银行理财是多数家长较为青睐的选择。

　　据某股份制银行的理财经理介绍，兼具保障和投资的教育金保险市场关注度更高一些，虽然大多数教育金保险的纯理财收益仅略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力。春节过后，很多客户用压岁钱为孩子投保，并鼓励孩子一起参与，尽早培养保障和理财意识。

　　在众多理财产品中，市民张女士更推荐长期的少儿教育金保险。她告诉本报媒体人：“近期，我刚为我女儿买了一份教育金险，既能提供孩子一路成长中的保障和对未来教育的支持，而且这类保险的保障期大多能覆盖到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立业的年纪。”

　　她还表示，“不同于其他储蓄或基金产品，这种保险属于零风险储蓄类保险产品，虽然收益率上可能不如其他产品，但有着较强的理财规划性。这也成为父母和孩子每年的共同理财目标和话题，对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。”

　　银行业内人士表示，市面上可供压岁钱的理财渠道越来越多，但是用压岁钱理财始终要以“稳健”为主。

银行热推压岁钱理财，理财经理力荐年金保险，其中教育金保险最受父母欢迎，“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力。同时，家长可鼓励孩子一起参与，尽早培养保障和理财意识。

银行热推压岁钱理财

春节过后，各家银行盯上了压岁钱，纷纷推出或推荐各种类型的理财产品。媒体人了解到，压岁钱金额即使没有达到银行理财产品的门槛也可理财，除了传统的教育储蓄，保险或基金定投成为了银行理财经理主推的理财产品。

　　银行主推保险和基金定投

　　由于年后是压岁钱理财的小高峰，所以各家银行也特别针对压岁钱市场销售或代销多款针对孩子的理财产品。媒体人走访发现，除了银行自有的理财产品，基金定投、教育金保险成压岁钱理财新趋势。

　　据了解，虽然银行发行的非保本理财产品收益率在5%左右，但是近期人气并不算旺，大部分的储户都比较倾向于基金定投和保险产品，年金类保险、分红型的终身寿险都是各家银行主推的产品。

　　某国有大行的理财经理告诉媒体人：“孩子的教育金储备更需要长期投入和稳健增值，年金类保险因其给付周期固定，收益稳健并且兼顾保障而成为很多家长的选择。因此，家长可以选择将孩子的压岁钱用来购买年金类保险，既能为孩子建立一个教育储备账户，也能满足孩子长大成人后的创业、婚嫁等方面的资金需求，收益保障两不误。”

　　某股份制银行推出的一款针对孩子的年金类保险计划里，通过稳定的两段式年金给付、保单红利、万能险账户双重增值功能，保障孩子未来的生活。年金给付分两段支付：第一段支付自第5个保单周年起，可以选择每年领取直到终身或者一次性领取总收益，这笔资金可以成为孩子教育、就业、婚嫁等各阶段的费用支出；第二段支付在被保险人65岁以后再一次取出，满足其养老的需要。

　　上述银行的理财经理还表示，这款产品不是简单的理财，更是财富传承、避债避税的工具，而且这款产品限时限额，只卖到3月份，“我和很多同事都有买，我们网点的支行长也给孩子买了好多份。对于总额不够银行理财起始金额的压岁钱而言，购买此款产品是非常合适的”。

　　另外，部分银行的工作人员建议本报媒体人，如果是短期需要用到的资金，也可以考虑银行存款、基金定投作为积累孩子教育金的一种方式。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金，家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中，并与定投账户绑定，银行会每月自动扣除相应金额，为孩子定投基金。

　　在走访过程中，多数银行的理财经理告诉媒体人，小孩的压岁钱理财，最好是给孩子单独建立一个专门的账户，专款专用，既可以实现对孩子的健康保障，也可以实现理财收益，同时还可以引导和培养小孩正确的理财观念。

　　教育金保险最受欢迎

　　媒体人随机采访了部分储户发现，他们越来越重视对孩子的理财教育，而压岁钱的管理通常是他们培养孩子理财意识的最佳时机，其中风险较低的教育金保险和银行理财是多数家长较为青睐的选择。

　　据某股份制银行的理财经理介绍，兼具保障和投资的教育金保险市场关注度更高一些，虽然大多数教育金保险的纯理财收益仅略高于银行存款，但作为略带强制性的储蓄，其“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力。春节过后，很多客户用压岁钱为孩子投保，并鼓励孩子一起参与，尽早培养保障和理财意识。

　　在众多理财产品中，市民张女士更推荐长期的少儿教育金保险。她告诉本报媒体人：“近期，我刚为我女儿买了一份教育金险，既能提供孩子一路成长中的保障和对未来教育的支持，而且这类保险的保障期大多能覆盖到孩子完成高等教育，有些甚至延伸至成家立业的年纪。”

　　她还表示，“不同于其他储蓄或基金产品，这种保险属于零风险储蓄类保险产品，虽然收益率上可能不如其他产品，但有着较强的理财规划性。这也成为父母和孩子每年的共同理财目标和话题，对从小培养孩子财商观念和计划性很有好处。”

　　银行业内人士表示，市面上可供压岁钱的理财渠道越来越多，但是用压岁钱理财始终要以“稳健”为主。

银行热推压岁钱理财，理财经理力荐年金保险，其中教育金保险最受父母欢迎，“专款专用”的特点对于被保险人而言还是颇具吸引力。同时，家长可鼓励孩子一起参与，尽早培养保障和理财意识。