大病商业险怎样买划算

商业险怎样买划算 投保攻略不吃亏

　　未雨绸缪，提前为自己的健康做份保障是很多人的共识。随着商业险作用的凸显，越来越多的人有了购买商业的计划。但是如今保险行业竞争十分激烈，保险产品不仅数量惊人，质量也良莠不齐，消费者应该怎么规划商业险才不吃亏呢？

　　商业险怎样买划算？还得消费者掌握一定的技巧。合理规划才能花最少的钱买得到最好的保障。下面就为大家介绍下商业险的投保攻略。

商业险怎样买划算

　　1、讲求年龄，早买比晚买好

　　之所以有这个攻略，主要考虑到两点：其一，年龄越小购买保险费用往往越少；其二，从身体状况考虑，在健康的时候购买比发生疾病时承保的可能性大，而且保费少。

　　通常情况下，保险公司会对被保险人的年龄、身体状况有所限制，尤其是商业健康险，对这方面的限制十分明显。一般情况下，对最低要求并不高，往往出生28天-90天即可，而最高年龄超过65岁就不可以再购买健康险了，不仅如此，年龄越大，保费越贵。。

　　2、商业险保额要充足，建议30万元以上

　　通常情况下，重大疾病治疗需要花费的医疗费用很高，少则几万，多则十几二十万。就当前的医疗水平而言，消费者购买重疾险最好保额控制在30万元以上，如果保额太少，则失去了保障的意义，过多的话又会对经济造成压力。

　　商业险的保额应当处于一个动态平衡的状态，因为存在通胀等诸多因素，消费者最好根据实际上的情况进行湿湿的调整。可以参考自己家庭经济状况、身体状况等进行保额调整。

　　3、商业健康险缴费期限越长越好

　　商业健康险主要以医疗险和重疾险为主，这里主要以重疾险为代表。重疾险由于保费往往比较贵，所以消费者可以选择一定的缴费期限进行缴费。目前市面上常见最长缴费期限为20年、30年，甚至有可以交到被保险人70周岁的。原则上，建议消费者选择最长的缴费期限。

　　理由很容易理解，缴费期限越长，消费者每年需要承担的保费越少。虽然总保费可能要比短期缴费要多，但是加上通胀因素就不一定了。况且很多健康险都有豁免权限，意思是说消费者如果发生合同约定的轻症等情况可以免交剩余保费，继续享有保险权益。

　　故而，建议消费者在购买商业健康险的时候，选择较长缴费期限比较好。

　　4、注意保障细节，保障责任要明确

　　购买商业险一定要看清楚保险条款，尤其是细节问题。比如说重疾险中的高发疾病，分组以及赔付间隔，还有免赔额、等待期等，均需要消费者着重注意。

　　消费者如果对所购买的险种不是很了解，可以先看下保险的基础知识，或者咨询专业的人士。比如说上述所说的几小点，高发疾病越多越好，分组要科学，赔付间隔越短越好，还有免赔额越少越好，等待期越短对消费者越有利。

　　5、注意合理规划保障，险种配置要合理

　　购买商业险的时候，消费者不要只着眼于一类险种，如果想要更加全面的保障，建议要根据年龄和身体的特点配置相应的险种和产品。

　　举个例子，孩子自身存在的主要风险是疾病和意外，所以给孩子配置健康险和意外险是最好的保障。而成人更多的风险是疾病、意外，有的还有寿险的需求，所以可以根据自身情况配置“重疾险+意外险+寿险”，合理规划，才可以买得到划算和保障全面的保险产品。

商业险怎样买划算-综合分析

　　通过上述的5点可以发现，购买商业险需要消费者好好规划，不要盲目选择。

　　首先，建议在配置商业险之前，先要完善基础保障，社保不可少。其次，消费者购买商业险要遵循越早购买越划算的原则，选择保险的时候要看清楚保障内容，不要忽略条款细节。另外，购买商业险也建议先完善健康保障，再考虑理财。最后，选择商业险要根据自己的经济情况来定，商业健康险等保险的保额合理控制，重疾险保额最好30万以上。

　　商业险怎样买划算？上述介绍的5点希望对大家购买商业险有所帮助。商业险的选择技巧有很多，不同险种还有各自的特点，消费者在购买之前，可以先让保险规划师给自己做下风险评估，然后根据自己的情况选择相应的险种和产品。

商业险怎样买划算 预算不够怎么选险种

　　虽然大多数人都有社保，但是商业险的作用毋庸置疑，每年商业险都为很多人解决难题。虽然人们的保险意识逐渐提高，但是保费成为一大难题，在预算有限的情况下商业险怎样买划算呢？是只购买一种，还是都要涉及呢？

　　实际上，商业险的类别有很多，可以保障的范围很广泛，在预算有限的情况下，建议大家要遵循先保障后理财的原则。毕竟保险的本质便是为了保障，在保障充足的情况下再考虑理财。

　　那么，商业险怎样买划算呢？从保障的角度来说，建议考虑重疾险、医疗险、意外险以及寿险四大险种。

商业险怎样买划算

　　很多人对重疾险、医疗险、意外险以及寿险都十分好奇，不清楚是只选择其中一种，还是都选择，担心自己的预算不足以支撑诸多险种。下面通过案例的形式为大家来介绍下，这四类险种在预算不够的情况下究竟如何选择。

　　案例：40岁的惠先生自己经营着一家小超市，每天兢兢业业努力奋斗。没有想到天降横祸，一长大火令惠先生重度烧伤，虽然惠先生得到全力救治，但是仍然不幸去世。

　　在治疗的过程中，惠先生治疗费用共计80万元，其中报销社保之后自费60万元。

　　那么，面对四类保障型的险种，假设惠先生只购买了其中一类保险，哪种最好呢？

　　1、只购买重疾险

　　很多消费者都清楚重疾险的重要性，故而很多人的第一份保险就是重疾险，认为只要购买了重疾险那么便万无一失。

　　但是看上述的例子可以发现，如果惠先生只购买了50万元的重疾险，显然是不够的，而且惠先生巨额医疗费用是由于意外导致的，所以无法承担上述高额费用。

　　2、只购买医疗险

　　上述案例中，惠先生在治疗的过程中花费了50万元。如果惠先生购买了一份百万医疗保险，则可以获得下述赔偿：

　　扣除1万元的免赔额，惠先生的自己花费的60万元可以理赔59万元。很多人都觉得这样很不错，基本上不需要花费自己的钱，但是大家需要注意的是，百万医疗险采用的是报销制。也就是说惠先生家人需要提前垫付治病的80万元，拿到发票才可以进行理赔申请。如果自身无法垫付这么高额的费用的话，则可能会中断治疗。

　　3、只购买意外险

　　上述案例可以知道，惠先生是因为意外导致的身故，在大多数意外险中都可以购买到50万及以上额度的意外险保障。故而案例中惠先生可以获得50万元的保险金理赔。

　　不过需要大家注意的是，意外险只赔付意外导致的身故，不是意外导致的均不获赔，比如说疾病导致的身故则不会赔偿。

　　4、只购买寿险

　　寿险理赔的标准就是身故，无论是因为意外还是疾病导致的身故，寿险均给予理赔。案例中如果惠先生购买了100万元的寿险保障，则惠先生的家人可以获得100万元保险金。

　　不过需要注意的是，寿险的理赔只有在身故之后才可获得，如果只是住院或者生病，则无法索赔。

商业险怎样买划算综合分析

　　通过上述的险种购买分析可以发现，不同的险种作用不一样，实现理赔的标准自然不同。上述常见的四类险种对于案例中的事故有的可能会起到作用，有的就无能为力。而一个完善的保险计划，必然不会只是单一险种的投保，而是需要多个险种组合。

　　消费者如果想要完善的保险规划，则建议购买一个保险组合，覆盖重疾险、医疗险、意外险以及寿险。

　　同样以上文的案例分析，如果惠先生购买了重疾险、医疗险、意外险以及寿险的话，则可以获得下述保障：

　　重疾险：赔付50万元，可以让惠先生在治疗的过程中获得营养补给以及减轻家庭经济压力；

　　医疗险：百万医疗险可以报销惠先生治疗费用59万元，只需扣除1万元的免赔额，惠先生一家不用自己承担治疗费用；

　　意外险：100万元的意外险保障在惠先生身故之后可以给到受益人，让惠先生的家人生活有保障；

　　寿险：100万元的寿险可以帮助惠先生解决子女教育费用、父母赡养费用等问题。

　　因此，一个完善的保险组合计划，则可以帮助惠先生及其家人度过难关。很多消费者觉得这么多的险种可能会影响到自己的经济，担心保费支出太多。但实际上上述的保险组合费用并不高，差不多7000元左右，可以用下述几个保险产品组合来看：

　　50万元康惠保旗舰版重大疾病保险保障至70周岁，30年交每年缴纳保费1384元+200万元定心丸乐享一生百万医疗险，5年交，每年缴纳保费716元+50万元小蜜全年综合意外保险尊享款一年期，保费125元+100万保额大麦定期寿险保障至70周岁，30年交每年缴纳1880元

　　则每年需要缴纳保费：1384+716+125+1880=4105元

　　由此可见，在预算有限的情况下，消费者同样可以获得比较健全的保障，只需要懂得甄选保险产品，四千多块也可以实现比较充实的保险方案。

　　综上所述，在预算有限的情况下商业险怎样买划算还需要消费者自己好好甄别，选择出合适的保险规划方案，这样即便发生什么风险也不用慌，可以给自己以及家人带来一份保障。

儿童险：怎样买最划算？

　　储蓄＋保障：

　　给孩子全面保护

　　有人粗略计算过，按照我国目前家庭收入及生活水平，抚养一个孩子从出生到长大成人，大概需要20万至30万元，其中不包括孩子成长过程中所需的医疗费用。而如果较早为孩子购买一份保险作为保障，家长能省下不少费用。

　　那么，究竟怎样的保单对孩子的成长能起到全面的保护呢？

　　太平洋安泰人寿保险有限公司寿险顾问戴嘉褀指出，一般情况下，儿童险保单可以分为储蓄型保险和保障型保险两大类。

　　储蓄型保险主要是指孩子的教育金保险。近年来，随着家庭收入水平的提高，子女的教育费用也一路飙升，因此，趁孩子年纪小、保费低的时候，及时为孩子计划未来一段时间内的成长基金不失为明智之举。

　　针对市场对教育金产品深层次的需求，中宏保险推出了“聪明宝宝”分红终身寿险计划。它不但可照顾到孩子成长每一阶段的人身保障，更对教育金进行了预先、合理的安排，做到专款专用，为孩子能受到良好的教育提供了经济保障：高中时期连续三年每年提供保额10％的教育金、大学四年更可达到每年保额的40％；该产品还为孩子提供了创业基金。

　　另一方面，保障型保险一般分为意外险和医疗险。儿童活泼好动，好奇心强，对危险预测能力差，发生意外的可能性大。父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。同时，利用医疗保险分担医疗费用支出也是半岛游戏官方登录网站 重要功能。此外，由于气候环境、饮食结构等变化，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此，不少保险公司近期升级了儿童重大疾病保险。

　　美国友邦保险有限公司上海分公司注册财务策划师徐麟圣在接受采访时指出，友邦日前推出了一款保值增值型的全面防癌健康保障计划——友邦“康爱”保险计划，在获得防癌保障的同时，增值型的满期金还可以作为儿童教育基金或成年人的养老金之用。同时，经确诊初次罹患癌症，豁免余下应缴的保险费。

　　此外，一些保险公司推出的集储蓄、保障于一身的产品正成为市场焦点。以海康人寿的“旺旺宝贝两全保险（分红型）”产品为例，该产品体现了一张保单保一生的理财理念，涵盖教育、投资及养老，并使资产保持有效的保值和增值。

　　家长＋小孩：

　　给家庭生活撑起保护伞

　　尽管儿童险市场销售火爆令人欣喜，但在不少专业人士看来，家长们的保险同样重要。戴嘉褀告诉记者，她有很多客户在给孩子买保险的时候毫不犹豫，但却始终不愿意给自己掏钱买份保险。

　　早为孩子买保险是好事，但竟有三成的家长只顾儿保却不给自己买保险，存在很大的隐忧。保险业专家同时指出，“如果大人发生意外，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子买的保险也无力继续支付剩余保费而不得不中断”。

　　徐麟圣认为，家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买保险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　此外，徐麟圣同时提醒，夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。

　　专业人士认为，“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年收入的10%，如经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。购买保险后，记得抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。