出国旅游险 私立医院

去私立医院看病，保险能报销吗？

对咱们普通人来说，看病就医是刚需，然而市面上大大小小的医疗机构，实在是让人难以分辨。最近，深蓝君的一位好友，在私立医院做了个小手术，前前后后花了好几万，没想到，最后居然被医疗险拒赔了。今天，我就通过这起拒赔案例，来跟大家聊聊——医疗机构的那点事，来看看普通人怎样才能选择靠谱医院，并且顺利拿到保险理赔？

现代人越来越重视健康，市场上医疗机构名称多样化：民营、私立、综合、专科、诊所等五花八门。

但从医院性质来看无非分两类：

第一类：公立医院，也就是国家办的医院，主要体现公益性，解决民众基本医疗需求。

第二类：私立医院，也叫作民营医院，私人性质，主要以盈利为目的。

截止到2017年底，全国有公立医院1.2万家，而私立医院高达1.8万家，这也是近年来国家鼓励民营医院发展的结果。

虽然都叫私立医院，但其实里面也有很多细分的种类，下面我来逐一分析一下。

第1类：高端私立医院以及诊所

无论我们是否承认，其实教育和医疗已经悄悄地把人划分了等级。当我们还在苦恼公立三甲医院一号难求时，有人已经在私立由专人接待和全程导诊了。

高端私立医院这些年发展很快，比如像：和睦家、百汇、明德医院、国际SOS诊所等，天生就是为高净值人群准备的。

而一些连锁私立诊所：维世达，卓正等也逐渐受到部分中产家庭的青睐。

这些高端私立医院一般 不参与国家评级，普通保险是报销不了的。

但毋庸置疑的是，它们有着强大的医疗水平、高大上的就医环境、宾至如归的服务态度。

当然了，和这些优点相对应的是高昂的价格，一般家庭是很难消费得起的。

第2类：普通的私立医院

大家现实生活常见的还是普通私立医院，可是由于近年来私立医院“野蛮生长”，导致很多违规情况出现。

尤其是“2016 年魏则西事件”后，让民众对于私立医院的信任跌至谷底，不可否认，私立医院中确实有一批“害群之马”。

但随着多年积累，也有不少正规经营的私立医院已经脱颖而出，成为了行业中的有力竞争者。

例如东莞东华医院，佛山禅城中心医院，西安长安医院等，都是很不错的私立三甲医院。

如果大家想去私立医院就医，建议尽量选择这些正规的、优秀的私立医院。

第3类：违规的私立医院

从目前现状来看，我们身边还是存在一些违规操作的医院：医生无证行医、误诊、过度医疗、误导病人等情况时有发生，让人防不胜防。

尤其是某些专科医院：男科、妇科、皮肤病、不孕不育、美容整形等，这些往往是重灾区，大家在选择时一定要注意区分。

从表面上来看，这3类都是民营私立医院，可是背后的专业和良心差距都很大，建议大家一定要足够警惕。

1.重疾险

其实重疾险是否赔付，主要在于是不是符合理赔条件。

深蓝君查看了十几款重疾险条款后，发现大部分条款要求：二级及以上公立医院。

现实中，很多人罹患重疾，都会同时去好几家大医院确诊，所以重疾险理赔，医院的影响并不大。

2.意外险

要知道意外保障主要分为：意外身故、意外伤残、意外医疗。其中，意外医疗会对医院有所限定。

我对比了市面上几款高性价比意外险：比如像小蜜蜂意外险、人保百万意外等，发现医院范围都要求：二级及以上医院，也就是并没有限定公立或私立。

关于意外医疗，深蓝君也提醒大家注意两点：

就近就医：发生意外后，如果情况紧急可选择附近医院就医，待伤情稳定后前往保险约定医院，对于紧急就医那部分费用，部分意外险也是能报销的。

报销范围：虽然很多意外医疗不限公立或私立，但报销范围往往限定社保内，如果选择一家社保报不了的私立医院，那么，意外医疗肯定也报销不了。

3.医疗险

深蓝君重点看了市场上常见的医疗险，比如：百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

仔细研究之后，我发现，如果想报销私立医院看病费用，不论门诊或住院，基本只能考虑价格一年好几千块的中高端医疗险。

虽然有一些百万医疗险也支持普通私立住院，但作用其实并不大。百万医疗险主要用于大病，而一旦得了大病绝大多数人都会去公立三甲医院就医。

最后，要提醒大家，如果你实在看不懂条款，不清楚即将要就诊的医院是否能报销，最好先和保险公司确认下。

总的来说，要是想去私立医院就医，在买保险的时候，可以尽量选择能保私立医院的保险。

当然了，也有一些保险并不限制公立和私立医院，要是弄不清楚用药范围和医院的限制，可以跟保险公司确认清楚。

首先，不要盲目相信广告宣传，比如说痔疮这种疾病，本来就容易反复发作，对于“一刀管终身”的宣传，大家一定要谨慎。

然后，不要只被医院的名字所误导，比如目前国内就有1000多家医院都带“协和”两个字，但绝大部分跟“北京协和”没有任何关系。

大家在就医前，一定要多留意一下！

私立医院吐槽高端医疗险销售误导

保险行业存在 销售误导的现象已经很普遍了，而近日，针对这种现象，私立医院吐槽由于 高端医疗险的销售误导，导致医院成为了受害者。

　　“处在 高端医疗保险销售端的业务员，对客户的期望值要合理设定，而不是无条件地、没有原则地答应对方甚至怂恿对方。” 北京和睦家医院院长盘仲莹近日“吐槽”高端医疗 保险销售过程存在误导现象，一定程度上让医院成为受害者。

　　但在招商信诺总经理兼首席执行官孙勇眼中，高端医疗保险所谓的“误导”可能只有极个别为刻意误导，主要还是因为客户与服务方对产品保障范围的理解不一致，以及中国医疗资源的有限性，导致客户享受的服务品质不一致。

　　而出现这种情况，销售端、医疗机构、保险公司甚至保险客户都有一定的“责任”。高端医疗险的所有参与方需要加强沟通，共同化解这个信息不对称问题。

高端医院“吐苦水”
　　“购买了高端医疗保险产品，客户自然享有医院直付结算服务，但如果保险公司不赔付、不答复，客户依然认为你既然答应结算了，医院就应该提供服务，不然就跟医院闹。”
　　“部分保险公司要求，一些高费用的检查或手术，我们是需要提前申请才可以做的，但客户如果不清楚相关规定，就会跟医院纠缠。”
　　这是北京和睦家医院院长盘仲莹近日在一个高端医疗保险论坛上举例的两种情况。和睦家是较早进入中国的国际高端医疗机构，是多家险企高端医疗保险产品搭建医疗网络时不可忽略的医疗机构。
　　盘仲莹说，处在高端医疗保险销售端的业务员，对客户的期望值要合理地设定，而不是无条件地、没有原则地答应对方甚至怂恿对方。言语中，多少有着“吐槽”高端医疗保险销售过程存在误导现象的意味。
　　“销售误导”是国内寿险行业的一大顽疾，饱受各界诟病，是否误导现象已侵入新兴的高端医疗保险领域？一家高端医疗保险的保险代理公司总经理对《证券日报》笔者称，随着越来越多机构的加入，大家为了抢市场拼业绩，销售误导现象肯定存在。
　　不过，招商信诺人寿总经理兼首席执行官孙勇近日在接受笔者采访时称，到目前为止，其对业务销售有误导行为、客户与服务方发生摩擦的情况感受并不明显，原因在于，公司高端医疗险业务团单续保率都在95%以上，说明客户群对于这一产品提供的医疗服务和销售服务总体而言是满意的。
　　至少，他认为，这一领域里刻意误导的现象应该是个别的，毕竟这个产品的客户群是各个参与方都非常重视的群体。
　　招商信诺为国内高端医疗保险的主要经营险企之一，开展这一业务有五年多5年时间，截至目前已建立了覆盖逾500家公立及私立医院的直付医疗机构网络。

要化解信息不对称
　　孙勇分析，出现客户认为被“误导”或者销售人员承诺太理想的情况，可能主要是因为客户与服务方对产品保障范围的理解不一致，以及客户享受的服务品质不一致。
　　他认为各方都可能存在一些问题。比如在销售端，为了突出产品的高端性，业务人员把差异化的优势讲得多了；同时，客户自我预期比较高，尤其是在支付了不低的保费的情况下；另外，医疗的客观现实可能与销售人员和客户的预期存在差距，尤其是在医疗网络逐渐从北上广扩至二线城市的过程中，不同区域的服务品质不同，而各方没有意识到这种差异。
　　笔者也了解到，随着越来越多的高端医疗产品和供应商出现，服务水平参差不齐，有业内人士用“乱花渐欲迷人眼”来形容这一局面，。对此，有高端医疗保险客户表示，期待监管部门对这一产品和服务的质量有统一的监管标准。
　　这些问题根本上是“信息不对称”问题，需要各方充分沟通来化解。
　　“如果客户第一次来就诊，而销售团队和医疗服务团队从来没有交流过，只要服务中产生小小的差错，客户就会大大地失望，会为接下来的销售造成负面影响。医疗机构也面临被客户投诉，甚至类似产品被客户抱怨。患者也有可能迷失。”盘仲莹认为，医疗机构和保险公司双方在沟通对接上有很大的提升空间。
　　招商信诺分享了一些自己的经验。比如，通过加强与医疗机构的沟通，以及24小时不间断的全球客服专线，确保客户清楚了解自己的福利状况与获取高品质医疗服务的便捷渠道；给销售人员提供高端医疗保险福利，让他们亲身体验相关服务，避免销售时仅有空洞的讲述，促进他们与客户更有效地沟通；同时，联手合作机构组织客户参观高端医疗机构，通过现场交流让客户了解高端医疗能达到的程度。
　　“所有的措施实际上就是通过多方的沟通，来弥合产品的各方对于产品能够提供的服务和提供的保障之间的理解分歧，达到一定的共识，化解一些潜在的麻烦。” 孙勇称。
　　另外，起初作为服务世界500强企业外籍高管产品的高端医疗保险最早并不存在客户教育的问题，而如今，随着高端医疗保险业务在国内发展越来越本土化，越来越走向国内富裕人群和内地企业的高管时，管理客户预期也是各方需要关注的。
　　“大家对高端服务品质的追求是无上限的，但实际不可能无上限，因此一个现实的问题就是让客户了解在国内医疗体系下这个产品能够达到的水平，这对于市场培育也非常重要。”孙勇称。

由于客户与服务方对产品保障范围的理解不一致，以及中国医疗资源的有限性，导致客户享受的服务品质不一致，因此，高端医疗保险的销售误导就出现了，要解决这样的情况，首先必须要化解信息的不对称。

去私立医院看病要注意什么？保险能赔吗？

看病就医是刚需，然而市场上大大小小的医疗机构，让人难以分辨。最近深蓝君的一位好友，在私立医院做了个小手术，前前后后花了好几万，没想到最后被医疗险拒赔了，原因竟是去的医院不正规。以下和大家聊聊医疗机构那点事，看看普通人如何规避“不正规”医院，并且顺利拿到保险理赔。

虽然都叫私立，但其实有很多分类：

1、高端私立医院（诊所）

无论我们是否承认，其实教育和医疗已经悄悄地把人划分了等级。

当我们还在苦恼公立三甲医院一号难求时，有人已经在私立由专人接待和全程导诊了。

高端私立医院这些年发展很快，诸如：和睦家、百汇、明德医院、国际SOS诊所等，天生就是为高净值人群准备的。

而一些连锁私立诊所：维世达，卓正等也逐渐受到部分中产家庭的青睐。

这些高端私立医院一般 不参与国家评级，普通保险是报销不了的。但毋庸置疑的是，它们有着强大的医疗水平、高大上的就医环境、宾至如归的服务态度。

当然与之对应的则是高昂的价格，一般家庭很难消费得起。

2、普通私立医院

大家现实生活常见的还是普通私立医院。例如东莞东华医院，佛山禅城中心医院，西安长安医院等，都是很不错的私立三甲医院。

可是由于近年来私立医院“野蛮生长”，导致很多违规情况出现。

从目前现状来看，我们身边还是存在一些违规操作的医院：医生无证行医、误诊、过度医疗、误导病人等情况时有发生，让人防不胜防。

尤其是某些专科医院：男科、妇科、皮肤病、不孕不育、美容整形等，这些往往是重灾区，大家在选择时一定要注意区分。

深蓝君了解到，极个别私立医院，医生管病人不叫“患者”，而是“客户”。

一般逮到一个客户，就会先预判其消费能力，然后全力开发直至榨干最后一点价值。

那么为了避免掉入陷阱，我建议大家：

1、理性对待自己的疾病

比如像痔疮这类疾病，本来就是容易反复发作的，那些宣传“一刀管终身”的医院，基本上就是不靠谱的。

其实这些都不是什么大病，直接去公立医院解决就好了。

2、避免乱投医，货比三家

我们就一副宝贵的身体，大家都应该认真对待。

如果怀疑患上疑难病症，那更要多家求证，多听几位专家的意见，找到最适合的治疗手段。

尤其是一些“难以启齿”的疾病，一旦前期胡乱诊治，后期会产生很大的麻烦。

3、学会区分不正规医院

不要被医院名误导：目前国内有 1000 多家医院的名称都带“协和”两个字，但是绝大部分都和“北京协和医院”没有任何关系，类似的“蹭流量”医院还有很多。

看营销手段：如果你在医院官网遇到美女医生弹窗、聊天后还要加微信联系、做手术还有折扣等，大家就要多加留心。

实地走访：实在不确定就带上朋友实地“考察”一下，多观察多提问。相信了解一圈后，你自然就有判断了。

俗话说“病急乱投医”，希望大家能根据自身实际情况和需求，做到理性消费，而不要交了智商税。

深蓝君一直强调，保险是一个组合。我们分别看下重疾险、意外险、医疗险的合同条款中关于医院是如何规定的？

1、重疾险

重疾险是否赔付，主要在于是否符合理赔条件。深蓝君查看了十几款重疾险条款后，发现大部分条款要求：二级及以上公立医院。

现实中，很多人罹患重疾，都会同时去多家大医院确诊，所以重疾险理赔，医院的影响并不大。

2、意外险

意外保障主要分为：意外身故、意外伤残、意外医疗。其中，意外医疗会对医院有所限定。

我对比了市面上几款高性价比意外险：小蜜蜂意外险、安心安意保、人保百万意外等，发现医院范围均要求：二级及以上医院，即未限定公立或私立。

关于意外医疗，深蓝君也提醒大家注意两点：

就近就医：发生意外后，如果情况紧急可选择附近医院就医，待伤情稳定后前往保险约定医院。对于首诊费用，部分意外险也是能报销的。

报销范围：虽然很多意外医疗不限公立或私立，但报销范围往往限定社保内，如果选择一家非医保定点的私立医院，肯定就报销不了。

3、医疗险

深蓝君重点看了市场上常见的医疗险，比如：百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

典型产品对比如下：

直接说结论：

如果想报销私立医院看病费用，不论门诊或住院，基本只能考虑数千元以上的中高端医疗险。

虽然有一些百万医疗险也支持普通私立住院，但作用其实并不大。百万医疗险主要用于大病，而一旦得了大病绝大多数人都会去公立三甲医院就医。

在公立医院中，还存在着特需部、国际部、VIP 部，兼顾了好的医疗水平和服务体验，但也只能通过中高端医疗险来解决。

如果你实在看不懂条款，不清楚即将要就诊的医院是否能报销，最好先和保险公司确认下。